銀行與電商跨界融合.doc

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1、銀行與電商跨界融合：尋找更多盈利邊界在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行和電商如何玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融？　　當(dāng)前越來越多的銀行開始在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外尋找業(yè)務(wù)藍(lán)海，從線下到線上的轉(zhuǎn)變推動(dòng)著供應(yīng)鏈金融的加速發(fā)展；與此同時(shí)，更多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，“多、快、好、省”地幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)“搬運(yùn)”資金。　　隨著線上和線下融合趨勢將更加明顯，不管是銀行還是電商都正在供應(yīng)鏈金融上尋找未來可能延伸的更多盈利邊界。　　從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上快速拓展客戶群　　目前平安銀行、民生、華夏、中信、光大、興業(yè)、建行、北京銀行等多家銀行已經(jīng)開始在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力?！　°y行紛紛推

2、出供應(yīng)鏈金融線上系統(tǒng)，硝煙隨之從線下彌漫至線上，對于開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，各家銀行各有不同考量，但無一不是看中供應(yīng)鏈金融蘊(yùn)藏的巨大市場和潛力?！　τ谄惹行枰獢U(kuò)大客戶群但受制于分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少的銀行而言，開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將網(wǎng)絡(luò)貸款與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，可以為核心企業(yè)上下游的中小微企業(yè)提供及時(shí)、有力的融資支持，以電子化供應(yīng)鏈為中小微企業(yè)提供批量化服務(wù)?！　≡谌珖W(wǎng)點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)并不占優(yōu)勢的北京銀行，在去年11月發(fā)放一筆50萬元的“科技鏈”貸款，該貸款全流程均通過網(wǎng)絡(luò)化模式實(shí)現(xiàn)，由企業(yè)通過北京銀行企業(yè)版網(wǎng)銀在線提交放款申請，經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)處理后，北京銀行將

3、貸款資金實(shí)時(shí)劃入核心企業(yè)賬戶，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)貸款這一新模式在北京銀行的正式應(yīng)用?！　　敖衲晡覀冎饕木Χ加迷陂_拓線上供應(yīng)鏈金融上?！北本┿y行市場與產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人表示，之所以將大部分精力投入到線上供應(yīng)鏈金融上，“主要是線上業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)Ω骷毅y行來說都是全新的領(lǐng)域，各家銀行都在探索過程中?！薄　≈行°y行網(wǎng)點(diǎn)比較少，而某個(gè)行業(yè)或者產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商則分散在全國各地，如果采用傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)方式很難拓展?！岸ㄟ^線上供應(yīng)鏈金融，通過網(wǎng)上銀行就可以提交融資所需的資料申請，既節(jié)省客戶的費(fèi)用和時(shí)間，對銀行來說也減少人工成本。”　　作為一家以服務(wù)中小企

4、業(yè)客戶為定位的中小銀行，北京銀行線上供應(yīng)鏈金融從2012年開始主要拓展和服務(wù)于中小企業(yè)客戶?！巴ㄟ^開展一年多實(shí)踐，我們發(fā)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對拓展中小企業(yè)客戶要比線下快得多?！鄙鲜鋈耸扛嬖V《中國經(jīng)營報(bào)》記者?！　〗刂沟浇衲晟习肽?，北京銀行供應(yīng)鏈客戶數(shù)突破2500戶，較年初新增600余戶，供應(yīng)鏈銷售額突破1000億元，同比增幅超過20%；實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中間業(yè)務(wù)收入近1.2億元，同比增幅109%。　　而線上供應(yīng)鏈金融快速拓展客戶群，這些客戶群所形成的融資需求也給銀行帶來可觀的存款、豐富的中間業(yè)務(wù)收入和利息收入等綜合收益?！　【€上供應(yīng)鏈金融除了能快速拓展客戶以及

5、給銀行派生綜合收益之外，對于較早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的銀行而言，從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上更是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不斷成熟和升級的內(nèi)在要求?！　∑桨层y行是較早投入人力物力開發(fā)線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)的商業(yè)銀行。由于搶占了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)先機(jī)，平安銀行獲得了大量供應(yīng)鏈金融客戶。而此時(shí)業(yè)績快速上升遇上了天花板，其中各地分銷商通過傳真方式傳送相關(guān)財(cái)務(wù)資料等巨大的信貸復(fù)核工作量讓銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員倍感壓力。　　2009年8月，平安銀行線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)開始測試，當(dāng)年12月廣州分行開始試點(diǎn)上線。在這個(gè)平臺上，銀行、核心企業(yè)、中小企業(yè)互相開放相應(yīng)的端口，三方的貿(mào)易往來等數(shù)據(jù)彼此都能看到，三方不再需要

6、大量資料往返?！　〗刂?012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。因較之其他銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)早發(fā)展了三四年，目前平安銀行的供應(yīng)鏈金融由線下向線上的轉(zhuǎn)化率已達(dá)到近60%?！　≈两褚延袑⒔?000家企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。因較之其他銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)早發(fā)展了三四年，目前平安銀行的供應(yīng)鏈金融由線下向線上的轉(zhuǎn)化率已達(dá)到近60%。　　線上核心：銀行系統(tǒng)與核心企業(yè)數(shù)據(jù)協(xié)同　　“通過近年來在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我們的體會(huì)是，供應(yīng)鏈金融的各方參與成員，比如核心客戶、銀行以

7、及像監(jiān)管方這樣的合作機(jī)構(gòu)，都開始大量運(yùn)用現(xiàn)代科技手段來整合信息流，共同提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)控技術(shù)水平，延展銀企的合作范圍、加深各方的合作層次?！逼桨层y行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，通過互聯(lián)網(wǎng)一些理念和技術(shù)的運(yùn)用，客戶、銀行和合作方都能充分實(shí)現(xiàn)信息共享以及信息可視化?！　∧壳伴_展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的大多數(shù)銀行，是將銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與核心企業(yè)的財(cái)務(wù)或銷售等信息管理系統(tǒng)進(jìn)行對接，銀行通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)銀行與核心企業(yè)信息共享，從而令銀行能夠盡可能多地了解核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的商流、物流、資金流、信息流信息?！　≌腔诖耍y

8、行在線下傳統(tǒng)的“1(核心企業(yè))+N(圍繞核心企業(yè)的眾多上下游中小企業(yè))”供應(yīng)鏈金融模式在線上得