票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程.doc

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1、票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程一、借款存保證金1、獲得足夠證據(jù)證明業(yè)務(wù)真實(shí)可靠。(如銀行流水，還款單據(jù)等)2、客戶征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)自行提供融資明細(xì)，開票行近期銀行對賬單等資料比對，判斷開票日該行有無到期貸款、近期已到期貸款是否已足額償還。如為償還到期貸款，應(yīng)重新考慮業(yè)務(wù)的可操作性。3、視同借款簽訂完整的借款、擔(dān)保合同，相關(guān)責(zé)任人或經(jīng)辦人提供擔(dān)保（財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、票據(jù)經(jīng)辦人、出納員等）。4、費(fèi)用收?。海?）全額銀行承兌匯票按照2天（天數(shù)跟據(jù)實(shí)際情況及與客戶的溝通程度靈活掌握）預(yù)收資金占用費(fèi)、按照略高于貼現(xiàn)市場價(jià)格預(yù)收貼現(xiàn)息；（2）差額

2、銀行承兌匯票，可按照以上方式收取，也可貼出后自行轉(zhuǎn)出。5、資金存入：與客戶商定進(jìn)款路徑，控制客戶匯款途徑網(wǎng)銀，注意轉(zhuǎn)入資金前要查看賬戶的狀態(tài)是否正常，索取擬貼現(xiàn)回款時(shí)所用網(wǎng)銀（無論票據(jù)由客戶或者我們聯(lián)系貼現(xiàn)，我們均要索要客戶的貼現(xiàn)資金回籠戶網(wǎng)銀（提前獲得貼票方的資金回款行），票據(jù)貼出后我們自行將資金轉(zhuǎn)出）。查看賬戶狀態(tài)及現(xiàn)場確認(rèn)可存入保證金時(shí)安排打款。一般情況，我們的資金匯入客戶的個(gè)人賬戶，不直接針對企業(yè)戶匯款，操作方式為：（1）、如在信用社等不要求資金為同戶名轉(zhuǎn)入的銀行辦理，我們的資金可以轉(zhuǎn)入其在信用社的個(gè)人賬戶，

3、通過個(gè)人賬戶直接轉(zhuǎn)入公戶；（2）、如銀行要求同戶名轉(zhuǎn)入資金，則需要中間進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬處理，如東營銀行開票，我們可以轉(zhuǎn)入客戶在農(nóng)行的個(gè)人開戶，再由個(gè)人卡轉(zhuǎn)入農(nóng)行公戶，最后通過網(wǎng)銀自農(nóng)行公戶轉(zhuǎn)入東營銀行公戶。一、出票根據(jù)市場價(jià)格以及貼現(xiàn)渠道要求，與客戶商定出票面額，以防出票后無法順利貼現(xiàn)。目前合作銀行中，青島銀行單張票面要求小于等于1000萬元，大于1000萬元無法操作。農(nóng)行暫無票面要求，招行要求單張2000萬元以內(nèi)；出票過程中，全程跟隨客戶辦理人員，可代為保管其財(cái)務(wù)印鑒、密碼器等，如不能則要與辦理人員共同辦理轉(zhuǎn)保證金等轉(zhuǎn)

4、款手續(xù)，防止通過網(wǎng)銀以外的手段將資金轉(zhuǎn)出他用。二、貼現(xiàn)（買斷）根據(jù)票據(jù)來源，與票據(jù)中介機(jī)構(gòu)或通過銀行渠道獲得票據(jù)的，需根據(jù)市場需求報(bào)價(jià)。定價(jià)原則：在底價(jià)基礎(chǔ)之上，略低于市場利率1-2個(gè)小點(diǎn)；額度：目前農(nóng)行單戶4000萬元，共8000萬元；青島單筆單議，郵儲單筆單議；招行單戶2000萬元；手續(xù)：均要求簽定銀行承兌匯票協(xié)議、委托收款證明、證明（每張票面一份）；電票業(yè)務(wù)不用簽定證明；分工：李民勇負(fù)責(zé)報(bào)價(jià)，各業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)將所需求貼現(xiàn)銀行及額度報(bào)群，胡云寧負(fù)責(zé)資金調(diào)度，張燕負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)款；張超、杜明明、高峰視工作安排負(fù)責(zé)在銀行做業(yè)務(wù)

5、；一、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)目前轉(zhuǎn)貼現(xiàn)渠道：1、青島銀行；2、農(nóng)行；3、郵儲4、招行5、普蘭；6、其他票據(jù)中介機(jī)構(gòu)；7、需要小票付貨款客戶（待開發(fā)）二、小款兌付票據(jù)買斷或貼現(xiàn)過程中所需要打小款在買斷前通過釘釘審批金額，具體打款賬號由各業(yè)務(wù)人員提報(bào)。即在釘釘審批買斷該票據(jù)時(shí)需審批按什么價(jià)格買斷，按多少打款，中間差價(jià)視為小款，審批后財(cái)務(wù)支付。