民生銀行商貸通產(chǎn)品介紹

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1、“商貸通”產(chǎn)品介紹（完整版）商貸通是什么？商貸通的客戶是誰(shuí)？商貸通的操作模式是怎樣？商貸通與“一桶金”相比優(yōu)勢(shì)在哪里？商貸通與中小企業(yè)貸款相比優(yōu)勢(shì)在哪里？商貸通怎么做？目錄“商貸通”是指民生銀行向商貿(mào)流通及相關(guān)行業(yè)的個(gè)體工商戶和企業(yè)主（或?qū)嶋H控制人），以自然人名義發(fā)放的用于生產(chǎn)或投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣授信。商貸通是什么？商貸通的客戶是誰(shuí)？——按來(lái)源分項(xiàng)目客戶單個(gè)客戶商貸通的客戶是誰(shuí)？——按行業(yè)分服裝批發(fā)及零售行業(yè)建材家裝市場(chǎng)超市、百貨經(jīng)銷商、代理商、供應(yīng)商電子專業(yè)銷售市場(chǎng)大宗農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)交易市場(chǎng)餐飲

2、等服務(wù)性行業(yè)（品牌餐飲）地方特色消費(fèi)品批發(fā)市場(chǎng)商貸通的客戶是誰(shuí)？——按業(yè)態(tài)分業(yè)態(tài)特點(diǎn)1品牌代理商和經(jīng)銷商模式利潤(rùn)來(lái)源于銷售價(jià)差、年終返點(diǎn)、廣告和費(fèi)用的支持，一線品牌經(jīng)銷商銷售量巨大，具有資源壟斷性，利潤(rùn)來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式穩(wěn)定2商品批發(fā)交易市場(chǎng)共享規(guī)模效益，節(jié)約交易對(duì)象和價(jià)格發(fā)現(xiàn)、信息傳播、談判等交易費(fèi)用，是中小企業(yè)的一種重要的分銷形式。商戶云集，風(fēng)險(xiǎn)概率化特征明顯3超市供應(yīng)鏈商戶集群處于大型零售企業(yè)上游的商戶經(jīng)營(yíng)狀況和銷售收入較為穩(wěn)定，會(huì)形成應(yīng)收賬款。4直供、直營(yíng)產(chǎn)業(yè)鏈商戶集群以壟斷企業(yè)或大型知名企業(yè)

3、為核心，為其提供生產(chǎn)資料或原材料及其它配套服務(wù)5商業(yè)街區(qū)商戶分為綜合和特色兩類，地理位置佳、知名度高，人流量大，銷售額大6進(jìn)出口商戶資金流轉(zhuǎn)與國(guó)際貿(mào)易相關(guān)7電子商務(wù)商戶買賣雙方不謀面地，通過(guò)我因特網(wǎng)成交批量模式：以項(xiàng)目為載體，規(guī)劃先行，批量操作，多種擔(dān)保方式并用單戶模式：?jiǎn)喂P申請(qǐng)，房產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保方式商貸通的操作模式是怎樣？對(duì)具有共同的商業(yè)模式和相似的風(fēng)險(xiǎn)特征的目標(biāo)集群建立項(xiàng)目對(duì)項(xiàng)目充分調(diào)研，規(guī)劃先行，批量操作11種擔(dān)保方式組合使用操作流程批量模式（1）在擔(dān)保方式上：以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式為主（2）

4、在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)上：房產(chǎn)抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證，授信金額最高可達(dá)抵押物價(jià)值的120%。（3）在評(píng)審效率上：引入客戶評(píng)分卡,提高評(píng)審效率（4）在產(chǎn)品營(yíng)銷上：以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品為主要營(yíng)銷工具。這些產(chǎn)品包括：存抵貸轉(zhuǎn)易貸加易貸民易貸單戶模式商貸通與“一桶金”相比優(yōu)勢(shì)在哪里？傳統(tǒng)“一桶金”經(jīng)營(yíng)性貸款商貸通操作模式單筆單筆+批量擔(dān)保方式個(gè)人房產(chǎn)抵押11種擔(dān)保方式房產(chǎn)抵押率最高70％最高120％審批效率不確定72小時(shí)服務(wù)承諾1、授信對(duì)象更為廣泛。眾多不具備法人資格的小商戶或經(jīng)營(yíng)規(guī)模無(wú)法進(jìn)入商業(yè)銀行傳統(tǒng)對(duì)公授信業(yè)務(wù)視野的微小

5、型企業(yè)都將成為“商貸通”客戶群體。2、授信方式更為靈活。從期限上，期限從6個(gè)月到10年；從還款方式上：按月還款、按季還款、按月（季）付息到期還本、到期還本付息從用款方式上：可一次提款，也可額度申請(qǐng)，循環(huán)使用從擔(dān)保方式上：11種擔(dān)保方式可供選擇3、授信條件更加寬容。除企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入外，企業(yè)主及家庭工資收入、投資收入及其他合法收入來(lái)源均可納入還款能力的考量商貸通與中小企業(yè)貸款相比優(yōu)勢(shì)在哪里？圍繞“一圈兩鏈”尋找項(xiàng)目“一圈”——指交易市場(chǎng)、商業(yè)街區(qū)、工業(yè)園區(qū)等主要的商戶集中地“兩鏈”——指企業(yè)生存的供應(yīng)鏈

6、和銷售鏈根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)，度身定做授信方案商貸通批量模式怎么做？商貸通批量模式怎么做？授信金額主力客戶特征主要適用的擔(dān)保方式適用范圍備注500萬(wàn)以上較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和雄厚的家庭資產(chǎn)，有一定行業(yè)主導(dǎo)地位；授信資金主要用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域或投資固定資產(chǎn)，以中長(zhǎng)期融資需求為主。1-2規(guī)劃內(nèi)供應(yīng)鏈、品牌代理以及個(gè)案營(yíng)銷擔(dān)保方式編號(hào)說(shuō)明：1.抵押2.共同擔(dān)保3.供應(yīng)鏈核心企業(yè)擔(dān)保4.擔(dān)保公司擔(dān)保5.聯(lián)保體6.應(yīng)收帳款質(zhì)押7.商鋪承租權(quán)質(zhì)押8.經(jīng)營(yíng)管理公司擔(dān)保9.自然人保證10.互保11.信用100-5

7、00萬(wàn)較大的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，穩(wěn)定的銷售渠道和利潤(rùn)來(lái)源，有一定家庭實(shí)物資產(chǎn)，授信資金主要以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和中短期經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)為主。1-8規(guī)劃內(nèi)供應(yīng)鏈、品牌代理以及個(gè)案營(yíng)銷30-100萬(wàn)具備一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和盈利能力，授信資金主要以經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)為主。5-10規(guī)劃內(nèi)商圈30萬(wàn)以下初具經(jīng)營(yíng)規(guī)模，能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)和贏利，授信資金一般用于短期經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。5-11規(guī)劃內(nèi)商圈從借款人基本情況、信用情況、家庭凈資產(chǎn)、抵押物狀況、年收入水平5個(gè)維度對(duì)貸款進(jìn)行評(píng)價(jià)以房產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保方式1、抵押房屋一般要求：抵押房屋范圍須在經(jīng)辦行所在

8、城市的市區(qū)行政范圍之內(nèi)，具有完全產(chǎn)權(quán)、能夠上市交易；房屋所有權(quán)人為具備完全民事行為能力的自然人或企業(yè)法人；抵押房屋樓齡一般不超過(guò)20年，房屋類型為配套設(shè)施完善、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的住宅、商業(yè)用房或標(biāo)準(zhǔn)化工業(yè)廠房。商貸通單戶模式怎么做？2、抵押率的確定：以普通住宅作抵押的，授信額度不超過(guò)民生銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的80%，一般應(yīng)控制在抵押物價(jià)值的70％以下；以高檔住宅（房?jī)r(jià)高于當(dāng)?shù)仄骄≌瑑r(jià)格三倍以上）、高檔公寓、別墅抵押的，抵押率最高不超過(guò)70％；以商住兩用房、一、二類街區(qū)形成成熟商業(yè)氛圍