商業(yè)票據貼現(xiàn)業(yè)務簡介

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1、商業(yè)票據貼現(xiàn)業(yè)務商業(yè)票據貼現(xiàn)業(yè)務貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產品基礎知識貼現(xiàn)流程及流程要點商業(yè)票據貼現(xiàn)業(yè)務貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產品基礎知識貼現(xiàn)流程及流程要點商業(yè)票據貼現(xiàn)業(yè)務貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產品基礎知識貼現(xiàn)流程及流程要點貼現(xiàn)基礎知識貼現(xiàn)定義貼現(xiàn)種類貼現(xiàn)主體關系貼現(xiàn)基礎知識貼現(xiàn)定義商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據權利轉讓給銀行的票據行為。貼現(xiàn)基礎知識貼現(xiàn)種類協(xié)議付息委托代理貼現(xiàn)贖回式貼現(xiàn)貼現(xiàn)基礎知識貼現(xiàn)主體關系前手/后手承兌人/出票人/付款人收款人/持票人/被背書人貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產品基礎知識貼現(xiàn)流程及流程要點貼現(xiàn)流程二級分行

2、票據中心核算放款崗受理審驗審批放款二級分行票據中心票據審驗崗二級分行票據中心市場營銷崗二級分行票據中心風險管理崗二級分行票據中心主管二級分行有權審批崗權限設置各級行客戶經理貼現(xiàn)流程二級分行票據中心核算放款崗受理審驗審批放款二級分行票據中心票據審驗崗二級分行票據中心市場營銷崗二級分行票據中心風險管理崗二級分行票據中心主管二級分行有權審批崗權限設置各級行客戶經理貼現(xiàn)流程營銷受理基礎前提授信利率全行營銷集中受理貼現(xiàn)流程營銷受理辦理條件賬戶真實交易關系未到期匯票貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)票據要求工行、農行、中行、建行、交行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、

3、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等商業(yè)銀行的支行以上的機構（含支行）及其他經我行風險部批示允許辦理貼現(xiàn)票據承兌行在授信額度內所承付的商業(yè)承兌匯票均可辦理貼現(xiàn)；承兌期限超過6個月的票據無效（電票可達一年）；注有“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣的票據不能辦理貼現(xiàn)；限制流通轉讓區(qū)域的票據，區(qū)域外的地區(qū)不辦理貼現(xiàn)；屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍的票據不予貼現(xiàn)并扣留該票據；屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍的票據不予貼現(xiàn)并扣留票據沒有合法的交易合同和稅務發(fā)票；超越權限簽發(fā)的銀行承兌匯票及不符合《票據法》規(guī)定的其他票據均不辦理貼現(xiàn)貼現(xiàn)

4、流程營銷受理提交資料基礎資料：營業(yè)執(zhí)照/事業(yè)單位法人證書組織機構代碼證稅務登記證貸款卡原件法人代表身份證經辦人身份證委托授權書貼現(xiàn)流程營銷受理提交資料業(yè)務資料：申請書匯票合同稅票貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息的計算公式為：貼現(xiàn)利息=票面金額*（貼現(xiàn)期限/30）*貼現(xiàn)月利率實付貼現(xiàn)金額=票面金額-貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)利息票面金額100萬，月利率4.5‰，貼現(xiàn)期限180天，貼現(xiàn)利息和實付金額分別是多少？貼現(xiàn)流程營銷受理市場營銷崗：《中國郵政儲蓄銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批表》“貼現(xiàn)申請人為匯票合法持有人、符合資格要求、交易背景真實”案例說明：貼現(xiàn)申請人：杭

5、州蕭山國大皮革化工經營部出票人：浙江中強建工集團有限公司承兌行：中國農業(yè)銀行伊寧天山路支行利率：2%面額：15000元貼現(xiàn)流程營銷受理1、根據業(yè)務規(guī)定，市場營銷崗登入商業(yè)票據系統(tǒng)發(fā)起貼現(xiàn)業(yè)務。貼現(xiàn)流程營銷受理2、經辦人員依次點擊【買入業(yè)務】—【買入受理】—【貼現(xiàn)】—【新增】受理新增貼現(xiàn)業(yè)務。貼現(xiàn)流程營銷受理3、經辦人員點擊【批次信息】，依次錄入“業(yè)務細類”、“貼現(xiàn)日”、“貼現(xiàn)利率”、“客戶賬號”、“付息方式”、“實際投向行業(yè)”等信息。輸入完畢后，點擊【保存】。貼現(xiàn)流程營銷受理注意事項：批次信息中的“貼現(xiàn)日”為確定放款日，貼現(xiàn)日、放款日和公司業(yè)務核心系統(tǒng)日

6、期三者必須一致。系統(tǒng)自動生成該筆業(yè)務的協(xié)議號，根據協(xié)議號可以查詢系統(tǒng)曾經受理的貼現(xiàn)業(yè)務信息。付息方式一般為“賣方付息”，也可由我行與客戶約定選擇“買方付息”或者“協(xié)議付息”。當“付息方式”為“買方付息”或“協(xié)議付息”時，需輸入“買方付息比例”、“買方付息人名稱”、“買方付息人賬號”等信息。貼現(xiàn)流程營銷受理4、經辦人員建立批次協(xié)議后，點擊【票據明細信息】，按照貼現(xiàn)申請人提供的票據信息，錄入“票號”、“出票日”、“票面到期日”、“票面金額”、“出票人名稱”、“出票人賬號”等相關票面要素。貼現(xiàn)流程營銷受理注意事項：對于多張票據，經辦人員可以選擇“批量導入”，“

7、批量導入”可實現(xiàn)從外部環(huán)境同時導入多張不同票據的票面信息?！皬椭其浫搿笨梢栽黾酉嗤仄泵嫘畔?；錄入票面到期日、票面金額后，系統(tǒng)會自動生成“計算利息”、“實付金額”、“計息天數(shù)”等信息；輸入“付款行全稱”時，經辦人員可以通過在篩選框中輸入承兌行行號獲取，也可直接輸入。對于銀票，輸入完成后系統(tǒng)會自動顯示“承兌人”、“承兌行”、“承兌行行號”等信息；辦理貼現(xiàn)業(yè)務時，經辦人員需根據承兌行所在地確定貼現(xiàn)票據是否為同城票據。若為異地票據，計息天數(shù)需加三天。貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)流程營銷受理注意事項：“接收人”為資料的實際接收者，所有資料的接收者可以不是同一人；如果客

8、戶不是第一次在我行申請貼現(xiàn)業(yè)務，非必需材料可以不再提供，此時“實收份數(shù)”可以填“