非存款類放貸組織條例(意見稿)

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1、非存款類放貸組織條例(征求意見稿)第一章總則第一條為了促進(jìn)信貸市場健康發(fā)展，規(guī)范非存款類放貸組織經(jīng)營行為，公平保護(hù)借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益，制定本條例。第二條　在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務(wù)，適用本條例。法律、行政法規(guī)以及國務(wù)院決定對特定組織經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第三條本條例所稱非存款類放貸組織，是指在工商行政管理部門注冊登記，并經(jīng)省級人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。本條例所稱放貸，是指向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的行為，包括以各種其他名義支付款項(xiàng)

2、但實(shí)質(zhì)是放貸的行為。本條例所稱經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)，是指放貸主體以發(fā)放貸款為業(yè)并從中獲取收益的行為，包括雖未宣稱但實(shí)際從事放貸業(yè)務(wù)。19本條例所稱監(jiān)督管理部門是指經(jīng)省級人民政府授權(quán)負(fù)責(zé)對非存款類放貸組織具體實(shí)施監(jiān)督管理措施的部門。本條例所稱綜合有效利率是指包含費(fèi)用在內(nèi)的所有借款成本與貸款本金的比例。第四條　除依法報(bào)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。但下列情形除外：（一）法律、行政法規(guī)授權(quán)特定組織經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)；（二）國務(wù)院決定可以經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的其他情形。有以下情形之一的，不屬于本條例所稱的

3、經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)：（一）雇主給雇員提供的幫扶性質(zhì)的貸款；（二）日常業(yè)務(wù)或主要業(yè)務(wù)不涉及發(fā)放貸款的組織或個人偶爾發(fā)放的貸款；（三）集團(tuán)控股公司成員之間發(fā)放的貸款；（四）基于人情往來不以營利為目的發(fā)放的貸款；（五）保險(xiǎn)公司提供的保單質(zhì)押貸款；（六）融資租賃業(yè)務(wù)；（七）其他不以經(jīng)營為目的的貸款情形。第五條非存款類放貸組織和借款人之間從事借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。國家依法保護(hù)借貸雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。第六條依照本條例設(shè)立的非存款類放貸組織不得以任何形式吸收或變相吸收公眾存款。19第七條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人

4、民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的框架內(nèi)，依據(jù)本條例制定公布非存款類放貸組織監(jiān)督管理規(guī)則，指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對非存款類放貸組織進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，協(xié)調(diào)國務(wù)院有關(guān)部門解決非存款類放貸組織監(jiān)督管理及發(fā)展中的重大問題。第八條各省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的監(jiān)管，可授權(quán)專門部門作為非存款類放貸組織的監(jiān)督管理部門。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以依據(jù)本條例及第七條規(guī)定的監(jiān)督管理規(guī)則制定實(shí)施細(xì)則。非存款類放貸組織跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，由注冊地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門根據(jù)屬地原則履行監(jiān)督管理

5、職責(zé)，并建立信息共享和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。第九條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行督促省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照本條例規(guī)定，切實(shí)履行相關(guān)職責(zé)。第二章設(shè)立與終止第十條　設(shè)立非存款類放貸組織，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司、股份有限公司的組織形式。非存款類放貸組織名稱應(yīng)當(dāng)包含“放貸”、“貸款”或“貸”字樣。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，不得在名稱中使用“放貸”、“貸款”、“貸”19或類似字樣，法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定另有規(guī)定的除外。第十一條　擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識、3年以上金融、法律、會計(jì)或

6、其他相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員:（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；（二）因采用非法手段催收債務(wù)或非法泄露客戶信息受到過刑事處罰的；（三）被列入全國法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的。第十二條　非存款類放貸組織申請經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的實(shí)繳注冊資本。但有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于等值500萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于等值

7、1000萬元人民幣。第十三條　非存款類放貸組織申請經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料:（一）申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)立非存款類放貸組織的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；（二）章程草案;19（三）擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明、信用報(bào)告、信用承諾書和無本條例第十一條第二款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)所列犯罪記錄的聲明；（四）股東名冊；（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（六）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；（七）經(jīng)營方針和計(jì)劃；（八）未被列入全國法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的聲明；（九）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他

8、文件、資料。第十四條　非存款類放貸組織應(yīng)依法向工商行政管理部門辦理公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)，并以工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱，向監(jiān)督管理部門申請經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可。監(jiān)督管理部門收到完整申請材料后，應(yīng)當(dāng)在2