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《金融混業(yè)趨勢(shì)下我國(guó)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的互動(dòng)模式探析.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、金融混業(yè)趨勢(shì)下我國(guó)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的互動(dòng)模式探析摘要：隨著政府對(duì)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)鼓勵(lì)，我國(guó)現(xiàn)行的金融分業(yè)格局有所松動(dòng)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局是大勢(shì)所趨，面對(duì)這種形勢(shì)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)如何更好的開(kāi)展業(yè)務(wù)互動(dòng)，采取何種互動(dòng)模式更能促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為我們必須面對(duì)的課題，金融控股公司模式下，銀行與保險(xiǎn)公司合作層次較高,相互融合的程度更深，符合我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的要求，是金融混業(yè)趨勢(shì)下銀行業(yè)和保險(xiǎn)進(jìn)行互動(dòng)的理性模式選擇。關(guān)鍵詞：金融；保險(xiǎn)；模式；合作中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào):1001-828X(2013)06-0-01《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》指出“繼續(xù)積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)
2、營(yíng)試點(diǎn)”，并表示“引導(dǎo)具備條件的金融機(jī)構(gòu)在明確綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極穩(wěn)妥開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，提高綜合金融服務(wù)能力與水平。引導(dǎo)試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力和比較優(yōu)勢(shì)選擇金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)模式”，此項(xiàng)政策的出臺(tái)使得貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)得以相互融通，銀行、證券和保險(xiǎn)三業(yè)的資金可以直接流動(dòng)、滲透和補(bǔ)充，在一定意義上也意味著我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融框架有所松動(dòng)，并將會(huì)發(fā)生根本的變化，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)在我國(guó)成為人勢(shì)所趨。作為我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該主動(dòng)適應(yīng)金融混業(yè)的趨勢(shì)，積極進(jìn)行相關(guān)的嘗試和創(chuàng)新，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效融合互動(dòng)，加強(qiáng)口身經(jīng)營(yíng)能力，提升在國(guó)際與國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)
3、力。一、銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)互動(dòng)的模式一般來(lái)看，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的互動(dòng)主要有以下四種模式：1.協(xié)議代理合作模式協(xié)議代理合作模式是指銀行通過(guò)與保險(xiǎn)公司建立兼業(yè)代理合作協(xié)議，利用銀行的客戶資源和銷售渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲取手續(xù)費(fèi)收入。銀行只是介入到保險(xiǎn)領(lǐng)域的分銷環(huán)節(jié)。該模式的特點(diǎn)為：銀行與保險(xiǎn)公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系，不存在保險(xiǎn)產(chǎn)品制造環(huán)節(jié)的競(jìng)爭(zhēng)，但為銀行以后介入保險(xiǎn)領(lǐng)域積累了一定的銷售經(jīng)驗(yàn)；在客戶資源共享上基木沒(méi)有或很少；對(duì)于合作雙方而言，投資很少。2.策略聯(lián)盟模式策略聯(lián)盟是公司之間為了共同的戰(zhàn)略目標(biāo)而達(dá)成的一種長(zhǎng)期合作安排，主要是通過(guò)各種協(xié)議而結(jié)成一種優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)
4、險(xiǎn)共擔(dān)的松散型組織。該模式與分銷協(xié)議模式雖然都是建立在銀行與保險(xiǎn)公司之間的協(xié)議合作基礎(chǔ)之上，但策略聯(lián)盟模式較協(xié)議代理模式而言，雙方合作更為深入，該模式不僅僅限于雙方之間的銷售合作，而且還擴(kuò)展到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、服務(wù)合作等其它方面。策略聯(lián)盟模式的特點(diǎn)為：銀行與保險(xiǎn)公司之間的合作關(guān)系較協(xié)議代理合作模式更為穩(wěn)定，并且具有一定的排他性，在客戶資源共享上可能有一定作為；銀行與保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中相互溝通、相互合作,使產(chǎn)品在一定程度上實(shí)現(xiàn)整合；銀行與保險(xiǎn)公司在銷售培訓(xùn)和TT系統(tǒng)建設(shè)上共同投資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，投資較協(xié)議代理合作模式有所加大。3?合資企業(yè)模式合資企業(yè)模式是指銀行與保險(xiǎn)公司共同建立
5、合資公司，共同開(kāi)發(fā)和銷售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行與保險(xiǎn)公司之間通過(guò)合資公司建立長(zhǎng)期、緊密的合作關(guān)系，雙方對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)共同投資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤(rùn)，并在合資公司內(nèi)部實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的融合。合資企業(yè)模式的特點(diǎn)為：銀行與保險(xiǎn)公司發(fā)揮各自在產(chǎn)品和客戶方面的優(yōu)勢(shì)；雙方客戶資源形成共享；合作關(guān)系長(zhǎng)期化，合作強(qiáng)度非常高。4?金融集團(tuán)模式金融集團(tuán)模式是指通過(guò)銀行與保險(xiǎn)公司之間通過(guò)并購(gòu)、發(fā)起設(shè)立子公司等方式建立金融集團(tuán)，進(jìn)行一體化運(yùn)作，提供一站式金融服務(wù)。相對(duì)于其它三種模式，金融集團(tuán)模式是銀行與保險(xiǎn)合作一體化程度最高的模式。該模式的特點(diǎn)為：業(yè)務(wù)和系統(tǒng)高度一體化；客戶資源實(shí)現(xiàn)共享，對(duì)銀行和
6、保險(xiǎn)公司的現(xiàn)有客戶具有很強(qiáng)的開(kāi)發(fā)能力；可以開(kāi)發(fā)出更為綜合的產(chǎn)品，具備提供高度一體化產(chǎn)品的潛力；能夠通過(guò)內(nèi)部專業(yè)化分工協(xié)作，使產(chǎn)品與服務(wù)體系高度整合，提供一站式金融服務(wù)。這種模式的具體表現(xiàn)形式有兩種：一種是以徳國(guó)為代表的全能銀行模式，是指金融集I才I采用事業(yè)部制的組織形式，將各種金融服務(wù)整合在單一金融機(jī)構(gòu)內(nèi)，在同一金融機(jī)構(gòu)下直接從事包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的各種金融業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是法律上不限制集團(tuán)內(nèi)的不同金融業(yè)務(wù)交易，從而使得經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在集團(tuán)內(nèi)擴(kuò)散。另一種是以美國(guó)為代表的金融控股公司模式，這種模式是由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立控股公司，由控股公司下設(shè)銀行、證券公司及保險(xiǎn)公司等來(lái)從事綜合化金融業(yè)
7、務(wù),大規(guī)模的提供金融服務(wù)，其特點(diǎn)是集團(tuán)下屬子公司各自為政，通過(guò)防火墻制度隔離各子公司的風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)僅限于子公司內(nèi)部，銀保業(yè)務(wù)融合程度較全能銀行低。二、金融混業(yè)趨勢(shì)下我國(guó)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)互動(dòng)的模式選擇當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)依舊是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的總體格局，而金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)總體趨勢(shì)以及銀行與保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)沖動(dòng)也客觀存在，那么在現(xiàn)有的金融業(yè)監(jiān)管情況下，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)究竟采取何種模式互動(dòng)，既能保持監(jiān)管的嚴(yán)肅性，又能保證金融機(jī)構(gòu)混業(yè)的相對(duì)合法性，同時(shí)也能夠促使銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)互動(dòng)達(dá)到一個(gè)更高的層次上，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)在全球混業(yè)經(jīng)營(yíng)浪潮中獲
