商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀和對策探究

《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀和對策探究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。

1、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀和對策探究　　摘要：文章從國內(nèi)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀出發(fā)，針對存在的問題及制約因素進行分析，探討怎樣提高商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的效率、質(zhì)量、水平，希望能助推商業(yè)銀行更好地貫徹落實“以客戶為本”的銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新理念，助推商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新模式的新突破。關鍵詞：商業(yè)銀行；金融產(chǎn)品；創(chuàng)新；現(xiàn)狀；對策一、緒論當前，國內(nèi)金融環(huán)境發(fā)生了很大的變化，金融行業(yè)的競爭也變得異常激烈，銀行業(yè)經(jīng)營利潤不再靠單一的存貸利潤差收入，收入渠道向多元化發(fā)展，銀行創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務逐漸成為銀行增利的一個重要方式。雖然我國監(jiān)管部門先后在“商業(yè)銀行市場風險管理指引”與“

2、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引”等規(guī)定對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新活動作了說明，可國內(nèi)的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新跟外國仍有較大的差距。因此，文章從商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀出發(fā)，針對存在的問題進行分析，探討怎樣提高商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的效率、質(zhì)量、水平，希望能助推商業(yè)銀行更好地貫徹落實“以客戶為中心”的銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新理念，助推商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新模式的新突破。二、國內(nèi)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新狀況71.產(chǎn)品創(chuàng)新起步晚，并且整合度較低在銀行金融產(chǎn)品的管理上，銀行關注的是產(chǎn)品主義而忽視了客戶主義，導致“以客戶為中心”的金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新?；蛘卟糠稚虡I(yè)銀行創(chuàng)新意識是有了，但是更多的是關

3、注規(guī)模卻忽視了質(zhì)量與效益，片面地為了擴大知名度而大肆宣傳，往往產(chǎn)品創(chuàng)新就忽視了客戶的真實需求。除此之外，在銀行金融產(chǎn)品的研發(fā)與完善過程中，更多地關注的是實現(xiàn)利益的最大化，卻沒有充分、細致地考量到客戶所需求的，造成研發(fā)出來的金融產(chǎn)品缺乏吸引力與前瞻性。盡管商業(yè)銀行開發(fā)出了名目繁多的業(yè)務，可并沒有真正形成一套科學、合理、系統(tǒng)的方案，也并沒有真正地滿足客戶之所需。2.產(chǎn)品創(chuàng)新的主動性匱乏，同質(zhì)化較為嚴重7國外商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的歷程中，不管是源于利益的驅(qū)使、技術的提高，還是出于滿足客戶的需要、規(guī)避管制等因素，他們大多都能在了解國家方針政策的基礎上自發(fā)地形成創(chuàng)新的

4、原動力，主動去挖掘客戶們的需要，然后依據(jù)客戶的需要創(chuàng)造出別具特色的產(chǎn)品，這樣不僅滿足的客戶的需求，而且給銀行帶來了良好的經(jīng)營效益?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行始終處在一個經(jīng)濟改革的轉(zhuǎn)型期，金融產(chǎn)品始終缺乏一些主動性的創(chuàng)新，缺乏深入了解客戶、深入挖掘客戶的觀念，并且絕大部門商業(yè)銀行的定位大同小異，沒有形成自己獨有的特色，導致各大商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的類型、服務、結(jié)構大體相同，缺乏競爭優(yōu)勢。3.產(chǎn)品創(chuàng)新尚處于補償性增長階段我國的經(jīng)濟發(fā)展處于并長期處于初級階段，這個客觀事實決定了我國商業(yè)銀行發(fā)展的態(tài)勢，為此，銀行在發(fā)展過程中有必要借鑒與吸收國外商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面的產(chǎn)品與經(jīng)

5、驗。當下，我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務與資產(chǎn)類業(yè)務這2塊產(chǎn)品創(chuàng)新上雖然有了突破并得到增長，但這都是由于我國開放性的政策環(huán)境以及補償性的政策所帶來的。因此，可以說國內(nèi)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新尚處在補償性的增長期，而當前風行的諸如電子化、現(xiàn)金池的創(chuàng)新，在國外卻早已不是新鮮的銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品。4.產(chǎn)品系統(tǒng)不健全，結(jié)構混亂，中間業(yè)務發(fā)展滯后盡管國內(nèi)商業(yè)銀行在中間業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新上取得了較大的進步，可跟國外商業(yè)銀行比較，國內(nèi)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上仍舊落后，特別在“風險轉(zhuǎn)移型”衍生的銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上發(fā)展相對滯后。此外，由于次貸危機的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務受到了極大的影響，雖然

6、已經(jīng)進入后次貸危機時代，客觀環(huán)境給銀行中間業(yè)務的發(fā)展帶來了一絲絲希望，但再怎么發(fā)展也無法追趕上國外商業(yè)銀行的發(fā)展水平。三、制約商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的因素7第一，國內(nèi)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新規(guī)劃、戰(zhàn)略、體制尚處在探索時期，有關部門對銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務的分工還不十分明確，各個部門創(chuàng)新方式較為分散，甚至部分負責管理商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的部門尚處在成長時期，主導商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的實力、技術、物力等還不強，導致銀行金融產(chǎn)品缺乏統(tǒng)一性的創(chuàng)新、缺乏產(chǎn)品的整合能力，這已成為目前銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的根本問題所在。第二，國內(nèi)商業(yè)銀行在監(jiān)管上缺乏金融產(chǎn)品創(chuàng)新的敏銳力，大多數(shù)商業(yè)銀行

7、僅僅對關系到自身業(yè)務利益要害發(fā)展的方面則表現(xiàn)得較為積極，對那些對自身利益關系不大的業(yè)務則缺乏敏感性。第三，銀行的決策冗長、管理鏈過長，嚴重影響他們對金融市場的判斷，往往出現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新比市場的需求相對滯后，這也是導致當前商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新效率偏低的關鍵所在。第四，科學、合理、有效的績效考評機制與獎懲激勵機制有待進一步建立完善。有些商業(yè)銀行雖然有了產(chǎn)品創(chuàng)新意識，但是缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新的責任制，這就導致一部分人消極怠工，整個產(chǎn)品的創(chuàng)新效率就不能很好地凝聚起來，僅僅靠的是那么幾個有能力或者愿干事的人搞科研創(chuàng)新。因此，有必要建立科學、合理、有效的績效考評制度與獎

8、懲激勵機制，明細每一個人創(chuàng)新的工作責任與義務，并定期