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《網(wǎng)上支付安全的法律措施.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、網(wǎng)上支付安全的法律措施網(wǎng)上支付的使用（1）網(wǎng)上支付與電子支付的區(qū)分：網(wǎng)上支付是電子商務(wù)一個(gè)重要的組成部分，它可以為各類客戶提供支付平臺(tái)，如B2B電子商務(wù)支付服務(wù)、行業(yè)電子商務(wù)支付服務(wù)以及B2C電子商務(wù)支付服務(wù)等。由于受到電子商務(wù)發(fā)展的有力拉動(dòng)，中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上支付無論從市場(chǎng)規(guī)模還是從用戶規(guī)模在近年來都得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。（2）為什么要使用網(wǎng)上支付：一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)支付的調(diào)查顯示有近半人對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付有極大興趣，其中60%以上的用戶是因?yàn)槠浔憬菪浴⒐?jié)省時(shí)間而選擇使用的，個(gè)人網(wǎng)上支付涵蓋網(wǎng)上購物、網(wǎng)絡(luò)游戲、訂房訂票、網(wǎng)絡(luò)教育等多個(gè)行業(yè)，支付方式以銀行儲(chǔ)蓄卡
2、為主。服務(wù)便捷性已經(jīng)成為消費(fèi)者選擇服務(wù)的主要考慮因素之一。緊張繁忙的工作讓用戶的時(shí)間觀念得到加強(qiáng)，而網(wǎng)上支付平臺(tái)因?yàn)槿旌虻谋憬莘?wù)為廣大用戶節(jié)省了時(shí)間受到越來越多的用戶青睞。調(diào)查結(jié)果表明，參加調(diào)研的用戶有53.4%的用戶對(duì)網(wǎng)上支付感興趣，而表示對(duì)網(wǎng)上支付不感興趣的用戶比例不到10%，另外，在問及選擇網(wǎng)上支付原因時(shí)60%以上的用戶“方便快捷，節(jié)省時(shí)間”，可見，便捷的優(yōu)勢(shì)正為網(wǎng)上支付平臺(tái)吸引更多用戶使用。（3）使用網(wǎng)上支付存在的問題：不能否認(rèn)，目前還存在著很多因素制約著我國(guó)網(wǎng)上支付市場(chǎng)發(fā)展，像網(wǎng)上支付的安全不能很好的保障、支付服務(wù)費(fèi)用較
3、高，個(gè)人支付帳戶管理功能較少，用戶對(duì)第三方支付平臺(tái)信任度不高等，然而這些因素隨著國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的制定出臺(tái)、支付功能的逐步完善和第三方支付平臺(tái)與銀行合作的加強(qiáng)都將得到妥善解決。調(diào)查顯示，網(wǎng)民不使用網(wǎng)上支付的主要原因有兩類，一類是對(duì)網(wǎng)上支付的安全性表示懷疑，主要體現(xiàn)在擔(dān)心交易的安全性，擔(dān)心泄漏個(gè)人隱私和錯(cuò)誤操作導(dǎo)致對(duì)自己造成不必要的損失，其中最為明顯的是擔(dān)心交易的安全性。另一類原因主要包括注冊(cè)帳戶太麻煩，時(shí)間過長(zhǎng)，網(wǎng)上支付沒有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，不能隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)使用服務(wù)等?？梢?，安全已成為網(wǎng)上支付的最大阻礙，但是網(wǎng)上支付的安全隱患并非在于其本
4、身，而是出現(xiàn)在非網(wǎng)絡(luò)部分，人為的欺詐和不完善的安全機(jī)制才是網(wǎng)上支付安全隱患的罪魁禍?zhǔn)住＞W(wǎng)上支付案例[經(jīng)典案例]網(wǎng)上支付釣魚小C是資深網(wǎng)民了，平時(shí)沒事就喜歡宅在家里網(wǎng)購。這天小C又在淘寶上相中了一件衣服，而且還打五折。小C便熟練地通過阿里旺旺與賣家小Y取得了聯(lián)系，并將小Y加為QQ好友。小C隨后通過點(diǎn)擊賣家從QQ發(fā)來的支付鏈接完成了整個(gè)支付過程。就這樣過了幾天，小C一直沒有收到貨，而小Y卻一直處于離線狀態(tài)，失去聯(lián)系。正巧這天小C去樓下ATM取錢時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶上少了好幾千。跑到中國(guó)銀行一查，才知道自己是上了釣魚支付的當(dāng)。網(wǎng)上支付法律保障涉及網(wǎng)
5、上支付的法律有《電子簽名法》（解決了類似傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)中簽章的問題），規(guī)章只有中國(guó)人民銀行發(fā)布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，還有銀監(jiān)會(huì)的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和中國(guó)人民銀行的《電子支付指引（第一號(hào)）》。《電子支付指引（第一號(hào)）》側(cè)重點(diǎn)在銀行和客戶，主要是對(duì)企業(yè)和個(gè)人支付行為的安全監(jiān)管，對(duì)第三方支付平臺(tái)（非銀行交易平臺(tái)）的監(jiān)管并沒有大量涉及。在網(wǎng)絡(luò)支付中有兩個(gè)最基本的要求：即安全和方便。孤立地看待這兩方面又是矛盾的，因?yàn)椴扇×烁叩陌踩胧?，人們?huì)感覺不方便。例如安全電子交易(SET)協(xié)議，規(guī)定了嚴(yán)格而細(xì)致的交易過程和條件，許多人認(rèn)為復(fù)雜
6、化了，甚至懷疑它的生命力。事實(shí)上SET是目前唯一的互聯(lián)網(wǎng)支付協(xié)議，其復(fù)雜性代價(jià)換來的是風(fēng)險(xiǎn)的降低和全球銀行卡支付標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，由此帶來的方便是不可估量的，但支付雙方與支付服務(wù)提供商必須達(dá)成合意，這是一種典型的民商事法律關(guān)系，屬于民事法律調(diào)整的范疇。但是由于涉及到用戶資金的大量往來和一定時(shí)期的代管等類似于金融業(yè)務(wù)，就必然引起行政監(jiān)管的介入，以避免出現(xiàn)沒有監(jiān)管私自使用資金的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)公共利益。對(duì)于銀行提供網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)服務(wù)中的法律問題，由于各國(guó)一般都有相應(yīng)的銀行法律，對(duì)銀行的法律地位、銀行與用戶相互之間的權(quán)利義務(wù)等相關(guān)問題都有明確的規(guī)定，
7、加上銀行在開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)時(shí)一般都會(huì)通過用戶協(xié)議約定相互之間的權(quán)利義務(wù)，這方面的問題倒并不復(fù)雜，主要涉及到系統(tǒng)故障、電子訊息錯(cuò)誤、未授權(quán)的支付命令等情況。這些問題目前一般在銀行的用戶協(xié)議中都有些相應(yīng)條款加以調(diào)整，暫且不論這些銀行的格式條款是否妥當(dāng)，用傳統(tǒng)法律中的原理或規(guī)定加上對(duì)信息技術(shù)的理解基本上都能得到解決?！峨娮又Ц吨敢ǖ谝惶?hào)）》在一定程度上涉及了作為電子支付指令轉(zhuǎn)發(fā)人的網(wǎng)上支付服務(wù)機(jī)構(gòu)，但對(duì)其業(yè)務(wù)的規(guī)范仍有很多不足，因此我們的基本想法是目前的《電子支付指引》僅是對(duì)商業(yè)銀行電子支付業(yè)務(wù)的規(guī)范與引導(dǎo)，接下來我們將針對(duì)從事網(wǎng)上支付業(yè)
8、務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)制定專門的電子支付指引，或者叫“電子支付指引第二號(hào)”。謝謝
