個(gè)人理財(cái)課件_儲(chǔ)蓄規(guī)劃

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1、第四章儲(chǔ)蓄規(guī)劃本章內(nèi)容儲(chǔ)蓄規(guī)劃的基本知識(shí)儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略第一節(jié)儲(chǔ)蓄規(guī)劃的基本知識(shí)儲(chǔ)蓄的概念儲(chǔ)蓄規(guī)劃的意義儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則儲(chǔ)蓄的概念國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)國(guó)民收入中未被消費(fèi)的部分居民個(gè)人在銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)的存款。存款儲(chǔ)蓄是一種信用行為——公民將合法擁有的、暫時(shí)不用的貨幣存入銀行或信用合作社等信用機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款到期或客戶隨時(shí)兌付時(shí)，由信用機(jī)構(gòu)保證支付利息和歸還本金的一種信用行為。廣義狹義收入消費(fèi)儲(chǔ)蓄＝儲(chǔ)蓄政府儲(chǔ)蓄企業(yè)儲(chǔ)蓄個(gè)人儲(chǔ)蓄為穩(wěn)定貨幣市場(chǎng)為了再投資或獲取利息為不測(cè)事件建立儲(chǔ)備金為自己的老

2、年積累基金為保護(hù)自己的家屬為了其他某一具體目的等為商業(yè)投資提供了部分資金來(lái)源我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款已超20萬(wàn)億元2008年9月12日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的８月份金融數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月居民戶存款增加３４０４億元，同比多增３８２３億元。根據(jù)此前央行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表，截止到上半年，居民存款已達(dá)１９．７萬(wàn)億元，如此一來(lái)，經(jīng)過(guò)七、八兩個(gè)月增長(zhǎng)，目前居民在銀行的儲(chǔ)蓄存款已超過(guò)２０萬(wàn)億元。二、儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)安全性高變現(xiàn)性好操作簡(jiǎn)易收益較低儲(chǔ)蓄規(guī)劃的意義作為最傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式，儲(chǔ)蓄作為一項(xiàng)高流動(dòng)性、固定收益的低

3、風(fēng)險(xiǎn)投資，不但能緩沖財(cái)務(wù)危機(jī)，還能為實(shí)現(xiàn)未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)積累資金。儲(chǔ)蓄是所有理財(cái)手段的基礎(chǔ)，也是一個(gè)人自立的基礎(chǔ)。它來(lái)源于計(jì)劃和節(jié)儉，是一個(gè)人自立能力、理財(cái)能力的最初體現(xiàn)，也是最基本的檢驗(yàn)。儲(chǔ)蓄就像節(jié)水，積少成多儲(chǔ)蓄是理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)資金鏈優(yōu)勢(shì)信譽(yù)好，安全性高網(wǎng)點(diǎn)眾多，快捷便利銀行理財(cái)更專業(yè)、客觀儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則留足支付日常開(kāi)支的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄優(yōu)先原則保持一定比例連續(xù)性和長(zhǎng)期性利率比較原則第二節(jié)儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具一、儲(chǔ)蓄原則存款自愿取款自由存款有息為儲(chǔ)戶保密最新存款利率表儲(chǔ)蓄存款利息利息指儲(chǔ)戶在銀行儲(chǔ)存一定時(shí)期和

4、一定數(shù)額的存款后，銀行按國(guó)家規(guī)定的利息率支付給儲(chǔ)戶超過(guò)本金的那部分資金。一般分為年利率、月利率、日利率三種月利率=年利率÷12日利率=月利率÷30日利率=年利率÷360（我國(guó)）儲(chǔ)蓄計(jì)息的基本規(guī)定儲(chǔ)蓄利息按單利計(jì)算，不計(jì)復(fù)利，支取時(shí)利隨本清。計(jì)息金額起點(diǎn)為元，元以下的角分不計(jì)利息。利息金額算至厘位，計(jì)至分位，分位以下四舍五入。分段計(jì)算利息時(shí)，各段利息應(yīng)先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息總額計(jì)至分位，再將分位以下的厘位四舍五入。存期的計(jì)算:算頭不算尾:從存款當(dāng)日起息，算至取款的前1

5、天為止。即存入日應(yīng)計(jì)息，取款日不計(jì)息。每月按30天計(jì)算。到期日如遇節(jié)假日，儲(chǔ)蓄所不營(yíng)業(yè)的，可以在節(jié)假日前1日支取，按到期計(jì)息，手續(xù)按提前支取處理。二、儲(chǔ)蓄種類活期儲(chǔ)蓄存款整存整取定期儲(chǔ)蓄整存零取存款零存整取儲(chǔ)蓄存款存本取息儲(chǔ)蓄存款定活兩便儲(chǔ)蓄存款個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款（一）活期儲(chǔ)蓄存款活期儲(chǔ)蓄存款是指不規(guī)定存期，儲(chǔ)戶可隨時(shí)憑存折（卡）存取，存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式活期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：一元起存，多存不限，由銀行發(fā)給存折，憑折存取存款金額、時(shí)期不限，隨時(shí)存取，靈活方便適應(yīng)于居民小額的隨存款隨取的生活零用結(jié)余

6、存款，有利于家庭和個(gè)人養(yǎng)成計(jì)劃開(kāi)支、節(jié)約儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，最適宜青年和學(xué)生既保證安全，又能得到利息，但利息較低。（二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款定期儲(chǔ)蓄即定期存款，儲(chǔ)戶存款時(shí)約定存期和存款的具體形式，銀行或信用社給儲(chǔ)戶簽發(fā)定期存單，到期憑單提取本金利息。五十元起存，多存不限，本金一次存入約定期限，由銀行發(fā)給存單，存期分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年到期憑單支取本息，存期越長(zhǎng)，利率越高，適應(yīng)于居民手中長(zhǎng)期不用的結(jié)余款項(xiàng)的存儲(chǔ)。提供約定轉(zhuǎn)存和自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能存期長(zhǎng)、穩(wěn)定性強(qiáng)、金額大、手續(xù)簡(jiǎn)便、利率較高（三）零

7、存整取儲(chǔ)蓄存款零存整取定期儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣存入銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，每月固定存額，集零成整，約定存款期限，到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。一般五元起存存期分一年、三年、五年存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊該儲(chǔ)種利率低于整存整取定期存款，但高于活期儲(chǔ)蓄，可使儲(chǔ)戶獲得稍高的存款利息收入?？杉愠烧?，具有計(jì)劃性、約束性、積累性的功能適合收入穩(wěn)定，攢錢(qián)以備結(jié)婚、上學(xué)等用途的個(gè)人和家庭（四）整存零取存款整存零取定期儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分

8、期陸續(xù)平均支取本金，到期支取利息的一種定期儲(chǔ)蓄。有起存金額要求，一般為1000元。存期分為一年、三年和五年，憑存單分期支取本金，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月、半年一次，利息于期滿結(jié)清支取。（五）存本取息儲(chǔ)蓄存款存本取息定期儲(chǔ)蓄是指一次性存入本金，分次支取利息，到期支付本金的一種儲(chǔ)蓄。本金一次存入，一般5000元起存。存期分一年、三年、五年，由銀行發(fā)給存款憑證，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次，具體次數(shù)由儲(chǔ)戶與銀行協(xié)商確定。如到取息月未取息，以后可隨時(shí)取息。如儲(chǔ)戶急需用款