保險新手-社保和商保區(qū)別(保險講解).ppt

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1、社保和商?！卤鵂I系列課程一、保障體系的構(gòu)成：第一支柱第二支柱第三支柱社會保險企業(yè)補充保險個人商業(yè)保險社會保險包括的五方面養(yǎng)老保險醫(yī)療保險失業(yè)保險工傷保險生育保險為什么需要個人商業(yè)保險呢？擁有了社會保險和企業(yè)補充保險社保商保是國家通過立法建立的一種社會保障制度，其目的是使勞動者由于生、老、病、死、殘等原因喪失勞動能力和失業(yè)中斷勞動，本人和家庭失去生活收入時，從社會獲得必要的物質(zhì)幫助，是一種社會政策性保險。投保人和保險人簽訂合同，投保人支付保險費，當被保險人發(fā)生約定事故或者達到約定的年齡、期限時保險人承擔給付保險責任的商業(yè)保險行為。二、社保與商保的概念：三

2、、社保與商保的區(qū)別：社保養(yǎng)老險與商保的區(qū)別繳費標準：1）個人繳費8％（劃入個人賬戶）單位繳費20％（劃入統(tǒng)籌賬戶）；2）個體戶、靈活就業(yè)人員繳費20%（其中8%劃入個人賬戶，其余劃入社會統(tǒng)籌賬戶）保險基金：統(tǒng)賬結(jié)合繳費年限：累計最低為15年社會養(yǎng)老保險制度的基本規(guī)定領(lǐng)取條件：—達到國家、省規(guī)定的退休年齡；—用人單位和參保人員均按照規(guī)定足額繳費；—繳費年限15年以上，或者1998年6月30日前參加工作并參加基本養(yǎng)老保險，2008年6月30日前達到退休年齡且繳費年限在10年以上。領(lǐng)取額度：養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金其中：①本人月均繳費工資指數(shù)=（180

3、0/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6）王先生連續(xù)3個月的工資分別為：1800元、2400元、3000元，假設此期間當?shù)厣缙焦べY為4000元，則小張這3個月的月均繳費工資指數(shù)為：1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算方法：解讀：1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金取決于三個因素：（1）退休時國家經(jīng)濟發(fā)展水平：月均社會平均工資；（2）退休前本人的收入水平：在職時本人的繳費工資；（3）繳費年數(shù)：本人的貢獻度。2、（累計繳費年限×1%）是個打折率：若一個人25歲參加工作，繳費至60歲，繳費期為35歲，則打折率為：35%，而最低繳費期為15年，則打折率：15%。假設王先生，社保

4、繳費20年，退休時上年度該市月均社平工資為4000元，本人月均繳費工資指數(shù)為0.6，則王先生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為多少？上年度月均社平工資：本人月均繳費工資指數(shù)：繳費年數(shù)：基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4000元0.620年4000×（1+0.6）/2×20×1%=640元案例分析個人賬戶累計額=被保險人個人繳費+賬戶利息收入計發(fā)月數(shù)=（預期壽命-退休年齡）×12個月備注：具體數(shù)值可參見下頁《個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)》其中：備注：利息根據(jù)賬戶累積金額參照銀行的同期利率（一般是1年期）存款利率結(jié)算2、個人賬戶養(yǎng)老金的計算方法：目前國家統(tǒng)一規(guī)定的個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)同樣退休年齡下，預期

5、壽命越長，計發(fā)月數(shù)越多，個人賬戶養(yǎng)老金的月均領(lǐng)取額越低。重點記憶這四組數(shù)據(jù)同樣以王先生為例（60歲退休，退休時查詢到個人賬戶累計額為50000元）則王先生的個人賬戶養(yǎng)老金為多少？個人賬戶累計額：計發(fā)月數(shù)：個人賬戶養(yǎng)老金：5000013950000/139=359元640+359=999元案例分析計算王先生退休后可領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金=社會養(yǎng)老保險只養(yǎng)老不保障對于企業(yè)，自己支付個人帳戶，單位支付統(tǒng)籌帳戶。出險時，只能拿到個人賬戶的錢，也就相當于拿回自己交的部分，與存銀行無大區(qū)別。（在領(lǐng)取社保養(yǎng)老金之前，沒有任何保障)對于個體戶，個人帳

6、戶和統(tǒng)籌帳戶都是自己支付，而且統(tǒng)籌賬戶占大部分，出險時，也只能拿個人賬戶部分，相當于虧本。(這就是中國社保制度的弊端)中國社會保險的特點是“廣覆蓋、低水平”，2011年中國的養(yǎng)老金賬戶缺口是2.5萬億，預計到2020年，中國的養(yǎng)老金帳戶缺口將高達9.15萬億。所有說，僅僅依靠社會保險是不夠的，社會保險是“保而不包”，我們要依靠商業(yè)保險來補充社會保險的不足。社保醫(yī)療險與商保的區(qū)別繳費標準：1）個人繳費2％+10元/月（大額互助）單位繳費9％保險基金：統(tǒng)賬結(jié)合特點：“強制性”、“低水平、廣覆蓋”、“保而不包”社會醫(yī)療保險制度的基本規(guī)定統(tǒng)籌基金賬戶：1.報銷特別

7、門診：是指-癌癥的放療和化療以及尿毒癥的透析所產(chǎn)生的治療費用的報銷，不包括手術(shù)費用。2.報銷住院費用：是指一般住院的費用報銷和急診發(fā)生后前7天的住院費用報銷。3.報銷規(guī)定：特別門診和住院報銷起付線是1300元，報銷比例是85%-97%。一年累計費用封頂線是7萬元。它的報銷比例跟醫(yī)院的級別成反比，跟開藥的多少成正比?；ǖ馁M用越高，報銷比例就越高，大額互助賬戶：1.報銷普通門診。普通門診起付線是2000元（相當于免賠額），2000元以上報50%，最多可報2萬元。2.報銷特別門診及住院。報銷的是超過統(tǒng)籌基金封頂線（7萬元）的那部分費用，報70%，最多10萬元。個

8、人賬戶：個人賬戶是自由支配的。個人賬戶每月收入是個人工資的2%+企