個(gè)人資金歸集操作規(guī)程.pdf

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1、精品文檔附件：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》等制定本操作規(guī)程。第二條個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的約定，定期將一個(gè)或多個(gè)指定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)入另一個(gè)指定賬戶的業(yè)務(wù)。第三條個(gè)人資金歸集主賬戶（以下簡(jiǎn)稱主賬戶）是指資金轉(zhuǎn)入的賬戶。主賬戶可以是在農(nóng)行開(kāi)立的人民幣個(gè)人活期結(jié)算賬戶（包括借記卡、活期結(jié)算存折），也可以是單位人民幣結(jié)算賬戶。第四條個(gè)人資金歸集子賬戶（以下簡(jiǎn)稱子賬戶）是指資金轉(zhuǎn)出的賬戶。子賬戶可以是與主賬戶同一客戶號(hào)或不同客戶號(hào)下的在農(nóng)行開(kāi)立的人民幣個(gè)人活期結(jié)算

2、賬戶（包括借記卡、活期結(jié)算存折）。第五條已簽約的歸集主賬戶，不能再次簽約，也不能確認(rèn)成為其他歸集主賬戶的歸集子賬戶。已確認(rèn)的歸集子賬戶，不能簽約成為歸集主賬戶，也不能向其他歸集主賬戶確認(rèn)，成為其他歸集主賬戶的歸集子賬戶第六條個(gè)人資金歸集方式是指主賬戶與子賬戶間資金轉(zhuǎn)移的方式，由主賬戶指定、子賬戶確認(rèn)后方可生效。個(gè)人資金歸集方式包括批量歸集和直接扣款兩種方式：（一）批量歸集是指銀行按照固定周期，將滿足歸集條件的子賬戶中的資金按指定歸集方式進(jìn)行批量劃轉(zhuǎn)，歸集的周期包括按日歸集、按周歸集和按月歸集。1歡迎下載。精品文檔（二）直接扣款是指由主賬戶發(fā)起對(duì)子賬戶進(jìn)行的實(shí)時(shí)直接扣款，該方式只能通過(guò)

3、非柜臺(tái)渠道方式發(fā)起。第七條批量歸集方式分為全額歸集、差額歸集、全額取整歸集、差額取整歸集（一）全額歸集是指當(dāng)子賬戶的余額達(dá)到起付金額時(shí)，將子賬戶余額全部轉(zhuǎn)入主賬戶。（二）差額歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時(shí)，將超出部分轉(zhuǎn)入主賬戶。（三）全額取整歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時(shí)，將子賬戶余額按照設(shè)定的取整單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)入主賬戶。（四）差額取整歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時(shí)，將超出部分按照設(shè)定的取整單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)入主賬戶。第八條直接扣款方式分為全額直接扣款、指定金額直接扣款。（一）全額直接扣款是指主賬戶直接扣收子賬戶全部余額。（二）指定金額直接扣款是指主賬戶從子賬戶中扣收指

4、定金額。第九條個(gè)人資金歸集的簽約與修改必須由主賬戶發(fā)起，主賬戶建立、修改資金歸集關(guān)系必須經(jīng)子賬戶確認(rèn)后方可生效。第十條個(gè)人資金歸集入賬方式分為單筆入賬和匯總?cè)胭~。（一）單筆入賬是指在批量歸集和直接扣款時(shí)，每一筆歸集資金直接記入主賬戶。（二）匯總?cè)胭~是指在批量歸集時(shí)，將當(dāng)天的歸集金額進(jìn)行匯總后，以一筆明細(xì)記入主賬戶。主賬戶是單位人民幣結(jié)算賬戶的，在簽約時(shí)可以在以上兩種入賬方式中任選一種，主賬戶是個(gè)人活期結(jié)算賬戶的，僅可選擇單筆入賬方式。第十一條個(gè)人資金歸集費(fèi)用包括簽約費(fèi)和轉(zhuǎn)賬費(fèi)。簽約費(fèi)在2歡迎下載。精品文檔簽約時(shí)銀行自動(dòng)從主賬戶中扣收，賬戶余額不足以繳納簽約費(fèi)的，不能簽約。轉(zhuǎn)賬費(fèi)在每次

5、轉(zhuǎn)賬時(shí)實(shí)時(shí)扣收，賬戶余額不足以繳納轉(zhuǎn)賬費(fèi)的，不予轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬費(fèi)收取方由主賬戶在簽約時(shí)確定，經(jīng)子賬戶確認(rèn)后生效。第十二條主賬戶是活期結(jié)算存折的，其對(duì)應(yīng)的子賬戶開(kāi)戶行必須在其通存通兌范圍內(nèi)。子賬戶是活期結(jié)算存折的，其對(duì)應(yīng)的主賬戶開(kāi)戶行必須在其通存通兌范圍內(nèi)。不通存通兌的活期結(jié)算存折不能申請(qǐng)開(kāi)辦此業(yè)務(wù)。主賬戶是單位人民幣結(jié)算賬戶的，應(yīng)在簽約賬戶開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理資金歸集各項(xiàng)業(yè)務(wù)，子賬戶以及主賬戶是個(gè)人結(jié)算賬戶的，可以在賬戶通存通兌范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理資金歸集各項(xiàng)業(yè)務(wù)。第二章業(yè)務(wù)操作流程第十三條個(gè)人資金歸集簽約（101A）（一）個(gè)人客戶申請(qǐng)成為主賬戶需本人到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證

6、件原件和復(fù)印件；2、本人金穗借記卡（以下簡(jiǎn)稱借記卡）或個(gè)人活期結(jié)算存折；3、填寫《個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)申請(qǐng)/變更表》（以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)/變更表》）4、簽訂《個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《協(xié)議書(shū)》）一式二份；（二）企業(yè)客戶申請(qǐng)成為主賬戶需到簽約賬戶的開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)）辦理，并提交以下資料：1、與單位人民幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶時(shí)提供的資料相同，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的需提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書(shū)或正式批文）、組織機(jī)構(gòu)代碼證的正本3歡迎下載。精品文檔或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，若為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份

7、證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)；2、填寫完整的《申請(qǐng)/變更表》，并加蓋預(yù)留銀行印鑒；3、簽定《協(xié)議書(shū)》一式二份；（三）柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實(shí)有效，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確。（四）審核無(wú)誤進(jìn)入“個(gè)人資金歸集簽約”交易，選擇賬戶類型，個(gè)人客戶辦理時(shí)刷卡（折）讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入賬號(hào)。提請(qǐng)個(gè)人客戶輸入密碼，柜員錄入證件類型、證件號(hào)（企業(yè)客戶為組織機(jī)構(gòu)代碼），按客戶填寫的《申請(qǐng)/變更表》內(nèi)容錄入簽約信息，審核無(wú)誤提交系統(tǒng)處理。（五）收到受理成功