融資租賃法律實(shí)務(wù)中應(yīng)注意的問(wèn)題

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1、《國(guó)際融資租賃公約》規(guī)定，融資租賃交易關(guān)系指包括以下特點(diǎn)的交易：承租人指定設(shè)備并選擇供應(yīng)商，并不是主要依賴出租人的技能和判斷；出租人取得的設(shè)備與一租賃協(xié)議相聯(lián)系，并且供應(yīng)商知道這一租賃協(xié)議業(yè)已或?qū)⒁诔鲎馊撕统凶馊酥g訂立；租賃協(xié)議規(guī)定的應(yīng)付租金的計(jì)算特別考慮到了攤提設(shè)備的全部或大部分成本。筆者主要就以下問(wèn)題進(jìn)行初步探討。?一、融資租賃流程?（一）項(xiàng)目的溝通1、融資租賃公司尋找承租人，進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，或者承租人向融資租賃公司提出融資租賃申請(qǐng)；2、融資租賃公司與承租人進(jìn)行初步洽談，達(dá)成合作意向；3、出租人和承租人對(duì)雙方的資信狀況進(jìn)行互相審查

2、。????（二）項(xiàng)目審查和評(píng)估1、融資租賃項(xiàng)目開(kāi)始前，融資租賃公司都要對(duì)承租人的資信狀況進(jìn)行審查，一般情況下，需要承租人提供如下材料：（1）企業(yè)基本情況介紹（2）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件（3）企業(yè)近三個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表、預(yù)測(cè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益、提供租金來(lái)源和支付計(jì)劃（4）企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告（5）企業(yè)資產(chǎn)抵押擔(dān)保情況說(shuō)明（6）經(jīng)國(guó)家規(guī)定的審批單位批準(zhǔn)并納入計(jì)劃融資租賃項(xiàng)目建議書(shū)、可行性研究報(bào)告及相關(guān)文件（7）具有法人資格和相應(yīng)實(shí)力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體的擔(dān)保承諾書(shū)或履約保函（8）公司章程、已經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目實(shí)施的相關(guān)決議性文件（9）關(guān)于提供資料完整性、真實(shí)性和準(zhǔn)

3、確性的承諾函（10）出租人認(rèn)為需要提供的其他資料2、租賃公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，決定是否進(jìn)行本次融資租賃交易????（三）項(xiàng)目前期策劃融資租賃公司根據(jù)承租企業(yè)的不同需要和實(shí)際情況選擇適當(dāng)?shù)娜谫Y租賃方式，同時(shí)確定租期以及租金支付方式。融資租賃方案應(yīng)當(dāng)本著經(jīng)濟(jì)、效率和便捷的原則，充分考慮雙方的利益和實(shí)際需要，在出租人提供專業(yè)性建議的前提下，經(jīng)過(guò)雙方充分協(xié)商確定。（四）買賣合同的簽訂1、租賃公司、承租人與出賣人進(jìn)行談判實(shí)務(wù)中，確定出賣人的方法有以下幾種：（1）由承租人委托租賃公司選擇設(shè)備，商定價(jià)格；（2）由承租人先作為租賃物的買受人，同設(shè)備出賣人

4、簽訂買賣合同，然后再與租賃公司簽訂買賣合同的轉(zhuǎn)讓合同，將買賣合同轉(zhuǎn)讓給租賃公司；（3）由租賃公司和承租人協(xié)商洽購(gòu)設(shè)備。2、融資租賃交易中買賣合同具備特殊性，應(yīng)注意以下問(wèn)題（1）由承租人和出租人共同進(jìn)行談判和簽約；（2）作為買賣合同標(biāo)的物的貨物與作為融資租賃合同標(biāo)的的設(shè)備是同一的，等等。（五）融資租賃合同的簽訂（六）買賣合同的履行履行過(guò)程：付款→交貨→運(yùn)輸和保險(xiǎn)→報(bào)關(guān)、收貨和商檢→安裝調(diào)試和驗(yàn)收→索賠（七）融資租賃合同的履行履行過(guò)程：起租→收取租金→租賃物的保養(yǎng)維修→租期的確定（八）融資租賃合同的終止?二、融資租賃合同?（一）融資租賃合同

5、法律關(guān)系的內(nèi)容1、出租人的權(quán)利和義務(wù)（1）對(duì)租賃標(biāo)的物的所有權(quán)（2）收取租金的權(quán)利（3）租賃物瑕疵擔(dān)保免責(zé)權(quán)（4）租賃物風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)免責(zé)權(quán)（5）租賃物造成第三人損害時(shí)的免責(zé)權(quán)（6）購(gòu)買和交付的義務(wù)（7）保證承租人在租賃期限內(nèi)平靜占有、使用租賃物的義務(wù)2、承租人的權(quán)利和義務(wù)（1）選擇、受領(lǐng)租賃物的權(quán)利（2）平靜占有、使用租賃物的權(quán)利（3）對(duì)租賃物瑕疵的索賠權(quán)（4）租期屆滿時(shí)對(duì)租賃物所有權(quán)歸屬的選擇權(quán)（5）支付租金的義務(wù)（6）接收和檢驗(yàn)租賃物的義務(wù)（7）妥善使用、保管和維修租賃物的義務(wù)（8）不得中途解約的義務(wù)（二）租賃合同的基本條款和特別條款1

6、、融資租賃合同的基本條款（1）租賃物基本情況條款應(yīng)包含以下內(nèi)容：a租賃物的名稱、規(guī)格、牌號(hào)、數(shù)量、性能、出場(chǎng)日期等；b供貨商的名稱、地址；c租賃物交付的時(shí)間、地點(diǎn)及租賃物使用地點(diǎn)；d說(shuō)明租賃物是應(yīng)承租人的要求，由出租人專門購(gòu)買后提供給承租人使用的。（2）租期條款租賃期限一般是指從融資租賃合同約定的起租日期到承租人付清最后一筆租金租賃結(jié)束時(shí)為止的一段時(shí)間。租期一般根據(jù)租賃物的經(jīng)濟(jì)壽命、使用年限、使用狀況以及其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益等情況，由雙方協(xié)商確定。（3）租金條款應(yīng)包含以下內(nèi)容：a租金的構(gòu)成與計(jì)算方式：租賃物的購(gòu)置成本+租賃期間的利息+租賃手

7、續(xù)費(fèi)b租金支付的貨幣幣種c租金支付的方式（4）租賃物交付與檢驗(yàn)條款（5）租賃物使用、維修與保管條款（6）租賃物的保險(xiǎn)條款（7）租賃期滿時(shí)租賃物的處理?xiàng)l款留購(gòu)、續(xù)租、退租（8）違約救濟(jì)條款（9）爭(zhēng)議解決條款2、融資租賃合同的特別條款（1）為第三人利益條款融資租賃交易包含兩個(gè)合同，三方當(dāng)事人。在買賣合同中，承租人雖然不是合同當(dāng)事人，與供貨商不存在直接的合同關(guān)系，供貨商卻需要向其直接承擔(dān)貨物的交付義務(wù)，否則承租人可以直接向供貨商索賠。這種為第三人利益所訂立的條款一般需要由合同各方明確同意，并在合同中加以約定。（2）租賃物交付條款融資租賃合同中

8、，一般約定由供貨商向承租人交付租賃物。這種交付的完成一般是以承租人向出租人發(fā)出租賃物受領(lǐng)證明為判定標(biāo)準(zhǔn)，即承租人從供應(yīng)商處取得租賃物，按照合同的約定進(jìn)行檢驗(yàn)，并向出租人發(fā)出租賃物受領(lǐng)證明后，即視為出租人履行