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《資金繞道回流 逃避銀行監(jiān)督——借款人通過資金繞道回流方式挪用信貸資金值得關(guān)注-論文.pdf》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、bservation&Reflection觀察思考胥關(guān)洼■張維／文‘‘三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的出形及要求借款人針對(duì)貸款作出的承諾列入系溝通，主動(dòng)宣傳貸款新規(guī)，讓客戶知曉貸臺(tái)為規(guī)避信貸資金挪用起到了較好其中加以約束，貸款人權(quán)利未能充分體現(xiàn)，款新規(guī)對(duì)保護(hù)其利益的好處，提高執(zhí)行貸款的保障作用，但仍有部分借款人采用各種手并影響貸后管理措施的實(shí)施。二是貸前調(diào)查新規(guī)的自覺性。段進(jìn)行監(jiān)管套利。通過檢查發(fā)現(xiàn)，部分借款不細(xì)致。由于部分集團(tuán)客戶是各家銀行競(jìng)相(二)建立銀行問的橫向聯(lián)動(dòng)機(jī)制。人采取信貸資金繞道后回流至借款人及關(guān)聯(lián)營(yíng)銷的重點(diǎn)客戶，對(duì)借款人提供的信貸
2、資金借款企業(yè)的多頭開戶使信貸資金脫離貸款行人賬戶的方式，逃避銀行監(jiān)督。監(jiān)管部門和實(shí)際用途不作深入細(xì)致的調(diào)查，聽之任之，后，貸款人便失去了對(duì)資金的控制權(quán)，也增銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)此應(yīng)高度重視，采取有效管理浮于表面，三是貸后檢查不扎實(shí)。部分加了貸款行跟蹤落實(shí)貸款用途的難度。對(duì)于措施，切實(shí)防范借款人變相挪用信貸資金帶銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍存在貸后檢查形式化、周同一地區(qū)在多家銀行均有授信的重點(diǎn)客戶，來的信用風(fēng)險(xiǎn)。期化的問題，少數(shù)客戶經(jīng)理在借款人缺少能建議各行采取銀團(tuán)貸款的授信方式，這樣既夠證實(shí)交易相關(guān)的憑證或未經(jīng)第三方確認(rèn)交能分散風(fēng)險(xiǎn)，又有利于對(duì)客戶信貸資金使用
3、資金繞道回流的方式易方式真實(shí)性的情況下，僅憑借款人提供的情況的監(jiān)督，而且也能提高銀行的整體議價(jià)貸款新規(guī)要求借款人從銀行獲得貸款購銷合同就認(rèn)定貸款未被挪用或符合約定用能力。后，凡符合受托支付條件的貸款均采取受托途，而未要求企業(yè)提供證明合同真實(shí)性的完(三)細(xì)化貸款全流程管理。一是加支付方式，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申稅發(fā)票。不根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況測(cè)算貸款的實(shí)際需強(qiáng)貸前調(diào)查及貸中審查。貸前調(diào)查中要對(duì)貸請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同要量和使用情況。款用途進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查和審查，重點(diǎn)審查與貸約定用途的借款人交易對(duì)手。但通過對(duì)信貸(三)對(duì)信貸資金的支付行為監(jiān)
4、管機(jī)款項(xiàng)下購銷合同的真實(shí)性、供貨人與借款人資金流向的追蹤檢查發(fā)現(xiàn)，有部分信貸資金制有待健全。一是銀行機(jī)構(gòu)間對(duì)信貸資金的業(yè)務(wù)往來關(guān)系、該筆購貨合同是否與借款在“受托支付”后，又通過借款人的交易對(duì)監(jiān)控未形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制。銀行系統(tǒng)對(duì)信貸資金人的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍有密切關(guān)系等；二是強(qiáng)化手繞道回流至借款人及關(guān)聯(lián)人賬戶。一是直流向的監(jiān)控存在各自為政、以鄰為壑的問題。貸后管理。銀行在貸后管理過程中，要將核接從交易對(duì)手賬戶轉(zhuǎn)入借款人在貸款行的賬從目前睛況看，各行只關(guān)注信貸資金在本行實(shí)購銷合同履約情況作為貸后檢查的重要環(huán)戶。二是從交易對(duì)手賬戶轉(zhuǎn)入借款人在其他的使用情況，貸
5、款一經(jīng)轉(zhuǎn)出，就不再進(jìn)行跟節(jié)，確保企業(yè)按受托支付的約定使用銀行貸銀行開立的賬戶。三是從交易對(duì)手賬戶轉(zhuǎn)入蹤監(jiān)控，而轉(zhuǎn)入行則“事不關(guān)己、高高掛起”，款，對(duì)于異常情況要及時(shí)采取措施加以糾正。與借款人有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)人賬戶內(nèi)，過渡不管轉(zhuǎn)入資金的來歷，只管照單全收。這種(四)采取聯(lián)動(dòng)監(jiān)管措施，提高新規(guī)后再轉(zhuǎn)入借款人賬戶。管理模式，造成了貸款用途監(jiān)控的失真和斷執(zhí)行力。將貸款新規(guī)的貫徹執(zhí)行情況與各家鏈。二是金融機(jī)構(gòu)間為了搶占市場(chǎng)份額，相銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢成因分析互爭(zhēng)奪客戶資源，致使企業(yè)多頭開戶，也為查等有關(guān)監(jiān)管工作相掛鉤，充分運(yùn)用延伸調(diào)信貸
6、資金的繞道回流提供了便利。三是相關(guān)查權(quán)等監(jiān)管手段，以查促貫徹，以查促整改，(一)企業(yè)借助虛假合同轉(zhuǎn)移信貸資法規(guī)對(duì)借款人挪用銀行信貸資金的處罰力度切實(shí)提高執(zhí)行水平。對(duì)執(zhí)行不到化的機(jī)構(gòu)，金。集團(tuán)客戶在資金籌集方面采用分頭籌集，不夠，缺少對(duì)違規(guī)企業(yè)和個(gè)人的制度約束，針對(duì)其貸款提高資本附加和增加撥備，直至統(tǒng)一調(diào)配使用，為了應(yīng)對(duì)貸款新規(guī)的剛性要在一定程度上助長(zhǎng)了借款人的違規(guī)動(dòng)機(jī)。采取限制市場(chǎng)準(zhǔn)入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、限制貸求，同時(shí)也便于企業(yè)自身對(duì)信貸資金的支配款發(fā)放等聯(lián)動(dòng)監(jiān)管措施。與此同時(shí)，將貸款和操縱，采取通過虛假購銷合同將信貸資金監(jiān)管建議新規(guī)的執(zhí)行情況與貸
7、款規(guī)模分配、差別準(zhǔn)備進(jìn)行轉(zhuǎn)移。一方面，借款企業(yè)在確定交易對(duì)手時(shí)，往往選擇和自己有一定關(guān)系、并能夠(一)提高對(duì)貸款新規(guī)的理解和認(rèn)識(shí)。金等掛鉤，增強(qiáng)執(zhí)行的動(dòng)力和壓力。受控于自己的關(guān)聯(lián)企業(yè)作為交易對(duì)手，而不銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，全面、準(zhǔn)確地理解(五)加快完善社會(huì)信用體系。社會(huì)是根據(jù)真實(shí)的商品交易確定交易對(duì)手。和把握貸款新規(guī)的監(jiān)管要求，建立全流程的信用體系的完善是進(jìn)行貸后管理的有力保(二)銀行貸款管理環(huán)節(jié)仍有漏洞。精細(xì)化信貸管理模式，注重從源頭上控制信障，也是規(guī)范借款人用貸行為、從源頭杜絕一是對(duì)貸款新規(guī)的理解認(rèn)識(shí)不到位。貸款新貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，為貸款資
8、金流向?qū)嶓w經(jīng)信貸資金被挪用的重要抓手。對(duì)此，必須加規(guī)當(dāng)中“合同簽訂”的監(jiān)管要求賦予了貸款濟(jì)提供保障。同時(shí)，要重視信貸人員的培訓(xùn)，快立法，從法律上規(guī)范約
