中美之間移動(dòng)支付的差距.doc

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1、中美之間移動(dòng)支付的差距你所擁有的，反而會(huì)成為負(fù)累，阻礙你前進(jìn)。這樣的故事曾在商業(yè)世界無(wú)數(shù)次上演?？逻_(dá)曾發(fā)明了數(shù)碼相機(jī)，但膠卷業(yè)務(wù)仍為其最大營(yíng)收來(lái)源，因而無(wú)暇顧及發(fā)展數(shù)碼相機(jī)業(yè)務(wù)，最終其他數(shù)碼相機(jī)公司借柯達(dá)的發(fā)明將柯達(dá)逼上了破產(chǎn)之路。類(lèi)似的劇情也在全球移動(dòng)支付領(lǐng)域上演。美國(guó)因?yàn)閾碛袕?qiáng)大的信用卡體系，刷卡消費(fèi)已經(jīng)成了人們?nèi)粘Ｉ畹囊环N習(xí)慣，因而移動(dòng)支付在美國(guó)變得步履艱難。美國(guó)移動(dòng)支付滲透率落后于日本、中國(guó)等眾多國(guó)家。將中美的移動(dòng)支付進(jìn)行對(duì)比，無(wú)論是在用戶(hù)規(guī)模還是用戶(hù)接受度上，中國(guó)都已經(jīng)后來(lái)居上，全面超越了美國(guó)。在美國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，蘋(píng)果姍姍來(lái)遲的“蘋(píng)果支付”

2、和谷歌(微博)的“安卓支付”（谷歌錢(qián)包的替代品），以及三星對(duì)LoopPay的收購(gòu)，屢屢成為新聞話(huà)題，但是在美國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，PayPal才是毋庸置疑的老大，在美國(guó)的支付份額也是蘋(píng)果和谷歌的幾十倍。在中國(guó)，支付寶在移動(dòng)支付領(lǐng)域占據(jù)市場(chǎng)份額超過(guò)50%，同時(shí)微信支付近幾年也在迅速壯大。相比Paypal與支付寶，二者差距已十分明顯。早在2013年底，支付寶移動(dòng)支付總金額就已超9000億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)硅谷兩大移動(dòng)支付巨頭PayPal和Square移動(dòng)支付3000億元的總和。信用卡阻礙美移動(dòng)支付發(fā)展過(guò)去一年，蘋(píng)果、三星和谷歌都已相繼推出了自家移動(dòng)支付系統(tǒng)。這些所謂的

3、“數(shù)字錢(qián)包”原理大體相似，旨在取代銀行卡刷卡消費(fèi)，使用消費(fèi)者手中的智能手機(jī)來(lái)完成支付。不過(guò)，有最新研究報(bào)告顯示，使用這些新支付技術(shù)的用戶(hù)并不多：在美國(guó)，大約有20.7%的iPhone6/6Plus以及iPhone6S/6SPlus用戶(hù)曾使用過(guò)ApplePay。在這些使用過(guò)ApplePay的用戶(hù)當(dāng)中，有57%的用戶(hù)表示，他們?cè)谝恢軙r(shí)間僅僅使用一次，而15.3%的用戶(hù)則表示，在一周時(shí)間他們從未使用過(guò)。對(duì)于三星Pay和AndroidPay來(lái)說(shuō)，這一數(shù)字就更低。在美國(guó)，移動(dòng)支付之所以還未被廣泛采用，最大的原因在于其信用卡體系已十分完善，刷卡支付并不復(fù)雜。無(wú)論是

4、搭乘地鐵，還是去百老匯看演出，人們普遍選擇刷卡消費(fèi)。而這，已經(jīng)成了美國(guó)消費(fèi)者一種根深蒂固的習(xí)慣，很難被移動(dòng)支付這樣的新支付方式所改變。比如蘋(píng)果ApplePay正嘗試取代銀行卡，但是對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，覺(jué)得完全沒(méi)有必要，因此并沒(méi)有對(duì)此表現(xiàn)出多大興趣。美國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)要面臨的，是教育消費(fèi)者擯棄舊式的支付習(xí)慣。該領(lǐng)域比較大的“玩家”正在嘗試通過(guò)提供節(jié)日激勵(lì)或折扣來(lái)刺激消費(fèi)者使用其產(chǎn)品，但這一做法無(wú)異于隔靴搔癢，短期內(nèi)無(wú)法真正改變用戶(hù)的支付習(xí)慣。在用戶(hù)體驗(yàn)方面，蘋(píng)果、谷歌已經(jīng)考慮得十分周到細(xì)致，因?yàn)樗麄兩钪坏┰谟脩?hù)體驗(yàn)上無(wú)法滿(mǎn)足要求，他們苦心打造的支付方案便會(huì)遭到

5、棄用，但各地不斷出現(xiàn)的支付操作延遲、系統(tǒng)無(wú)法識(shí)別等技術(shù)問(wèn)題，依然使得ApplePay的推廣受阻，在遇到問(wèn)題后，用戶(hù)和商家隨時(shí)就會(huì)切換為傳統(tǒng)的刷信用卡或付現(xiàn)金的支付方式。另一個(gè)阻礙美國(guó)移動(dòng)支付獲得廣泛推廣的障礙是安全性問(wèn)題，盡管蘋(píng)果、谷歌等在移動(dòng)支付功能推廣過(guò)程中都一再?gòu)?qiáng)調(diào)其安全性，但普通消費(fèi)者并不理解其所宣傳的多重加密、隨機(jī)生成數(shù)字等復(fù)雜技術(shù)概念，對(duì)于安全性要求極高保守的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們還需要較長(zhǎng)的時(shí)間去習(xí)慣和適應(yīng)將信用卡信息保存在手機(jī)中、再直接通過(guò)手機(jī)來(lái)支付這樣的新鮮手段。從中美文化角度看支付的差距一，如何證明身份和權(quán)利中國(guó)的各個(gè)銀行的網(wǎng)上銀行都有各種

6、安全措施。比如，登錄招行的專(zhuān)業(yè)版要插一個(gè)USBkey，用工行的網(wǎng)銀做轉(zhuǎn)賬要用那個(gè)密碼器。以前工行還有個(gè)叫U盾的東西。而在美國(guó)，用各家網(wǎng)上銀行，都不需要USBkey或下載一個(gè)數(shù)字證書(shū)。所有的網(wǎng)上銀行都只需要用戶(hù)名密碼登錄。中美社會(huì)在“如何證明我是我”的做法上的差異不僅僅體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證上。美國(guó)是沒(méi)有房產(chǎn)證這個(gè)東西的。很多人都好奇：沒(méi)有房產(chǎn)證，一個(gè)美國(guó)人是怎么證明某套房子是他的。在美國(guó)，對(duì)地產(chǎn)的所有權(quán)叫做“title”。Title的記錄都保存在政府那里，比如西雅圖和周邊地區(qū)屬于華盛頓州的KingCounty，這里的title記錄都保存在KingCou

7、nty的政府網(wǎng)站那里，在中國(guó)社會(huì)的文化和觀(guān)念里，身份和所有權(quán)的歸屬的證明是非常依賴(lài)于對(duì)一個(gè)特殊物件的持有的（比如：USBkey、數(shù)字證書(shū)、房產(chǎn)證、身份證）；而在美國(guó)社會(huì)，身份和所有權(quán)的歸屬的證明并不依賴(lài)于對(duì)一個(gè)特殊物件的持有的。其實(shí)這說(shuō)來(lái)也不奇怪，中國(guó)社會(huì)的這種文化和觀(guān)念是由來(lái)已久的：以前古代的玉璽、虎符、地契，都是這種“對(duì)一個(gè)特殊物件的持有”的體現(xiàn)。二，對(duì)大一統(tǒng)的東西的態(tài)度美國(guó)人的做事方法很多也都是基于一種開(kāi)放的協(xié)議。例如，美國(guó)人一直到今天仍然很喜歡用email。Email的特點(diǎn)是基于一組開(kāi)放的協(xié)議：只要遵循這一組協(xié)議，誰(shuí)都可以寫(xiě)一個(gè)郵件客戶(hù)端或者郵

8、件服務(wù)器，并不要求所有人都用Gmail。相反，微信和Facebook這類(lèi)通訊工具都是封閉的、大