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《小微企業(yè)降低融資成本路徑探析——基于農(nóng)戶貸款經(jīng)驗.pdf》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、82企業(yè)戰(zhàn)略中國市場第36期總第799期小微企業(yè)降低融資成本路徑探析段應(yīng)碧摘要:對小微企業(yè)融資現(xiàn)狀進行了分析,認(rèn)為我國小微企業(yè)融資存在融資難與融資貴的問題,并與貧困農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)相比較,貧困農(nóng)戶小額貸款難問題已有緩解,但仍存在農(nóng)戶貸款利率偏高的情況?;谪毨мr(nóng)戶貸款的經(jīng)驗,對于降低小微企業(yè)融資成本路徑提出了降低小微企業(yè)金融結(jié)構(gòu)準(zhǔn)入、放寬小貸公司融資杠桿比例、為小貸機構(gòu)減免稅收以降低其運營成本、利用財政資金為小貸機構(gòu)融資提供支持、建立專門的“支農(nóng)”、“支小”批發(fā)資金等建議。關(guān)鍵詞:小微企業(yè);融資成本;融資杠桿;小額貸款機構(gòu)中圖分類號:F834降低融資成本,支持小微企業(yè)的發(fā)展,這個商業(yè)銀行
2、發(fā)放任何貸款首先要考慮貸款的安全性,話題非常重要。小微企業(yè)是我們國家經(jīng)濟發(fā)展和同時還要考慮貸款的收益性。從銀行的角度來說,社會進步中的一股非常重要的力量,小微企業(yè)的對小微企業(yè)發(fā)放貸款,在這安全性與收益.f生兩方面?zhèn)€體規(guī)模雖然很小,但是數(shù)量最多,在活躍經(jīng)濟都有困難。小微企業(yè)貸款}l勺特點是:單筆貸款額度市場、群眾生活,特別是解決就業(yè)方面發(fā)揮著重小,財務(wù)信息標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范,缺乏合格的抵押物,因要的作用。應(yīng)該說從中央到地方大家都一直很重此大型商業(yè)銀行為小型企業(yè)提供融資支持的運營成視小微企業(yè)的發(fā)展,這些年相繼出臺了很多鼓勵本就高,外債風(fēng)險大。國內(nèi)外實踐表明,小微企業(yè)和扶持的政策,小微企業(yè)的整體發(fā)展環(huán)
3、境是在逐融資難,可以說是一個國際性的難題,不光中國存步改善,目前仍然面臨一個急需解決的老大難問在,其他國家也存在。題,就是融資問題。為了解決這個問題,國家相繼出臺了很多政策,鼓勵商業(yè)銀行和新型金融機構(gòu)加大對小微企一業(yè)的融資服務(wù),很多大型商業(yè)銀行成立專門服務(wù)、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀小微企業(yè)的部門,還發(fā)展了村鎮(zhèn)銀行貸款公司,小微企業(yè)融資難最突出的表現(xiàn)就在于兩個方合作社和小額貸款公司等新型金融機構(gòu)。中小企面:一是融資難;二是融資貴。業(yè)貸款有一個新的辦法,以及民間借貸和互聯(lián)網(wǎng)(一)小徽企業(yè)融資難金融的日益活躍,使小微企業(yè)貸款難的問題雖然融資難的問題主要是小微企業(yè)從銀行等正規(guī)金沒有根本解決,但卻是有所緩
4、解。貸款難的這個融機構(gòu)貸款困難。在這個問題上,一直以來的觀點問題有所緩解,應(yīng)該說這是一個很大的成績,好都是認(rèn)為,金融機構(gòu)嫌貧愛富,歧視小微企業(yè),政比要解決人的生存問題,首先要吃到,然后要吃飽,府主持會議、下發(fā)文件中都提出要求,銀行貸款要最后研究如何吃得好,因此說,在解決小微企業(yè)向小微企業(yè)傾斜,向農(nóng)村傾斜??偸菐в新裨广y行融資困難的時候首先應(yīng)該幫助小微企業(yè)能夠得到的意味。但是通過筆者這些年來的研究和實踐,認(rèn)貸款,即解決融資難的問題。在這個基礎(chǔ)上才有為這種說法似乎對銀行不太公平。作為一個商業(yè)機可能解決融資貴的問題。構(gòu)來說,銀行業(yè)有銀行的規(guī)范,也有銀行的難處。段應(yīng)碧,中國扶貧基金會會長,研究員
5、。地址:北京市海淀區(qū)雙榆樹西里36號南樓四層郵編:100086中國市場第36期總第799期企業(yè)戰(zhàn)略83(二)小微企業(yè)融資貴利率偏高,也就是說,我們能夠解決農(nóng)戶貸款難的從目前的實際情況來看,小微企業(yè)融資貴的問問題,但是還沒有解決農(nóng)戶貸款貴的問題。最主要題仍然是存在的。前幾天,筆者到貴州調(diào)研小貸公的原因有兩個方面:一是運營成本高,一個是融資司和民間借貸的發(fā)展情況,當(dāng)?shù)氐囊恍┬∥⑵髽I(yè)主成本高。與小微企業(yè)貸款相比,農(nóng)戶的貸款額度更們反映,從小貸公司和民間借貸比從銀行借貸方便小,82萬個貸款,總共70多個億,平均不到一萬,的多,但借貸威本偏高,月息達到l5分甚至2分農(nóng)戶的貸款額度小,財務(wù)信息更不規(guī)
6、范,因此我們以上,他們希望小貸公司能夠在繼續(xù)為小微企業(yè)提}I勺運營成本就高。目前貸款管理威本有l(wèi)O個點左右,供服務(wù)的同時,盡量降低貸款的利息。有一個做服低了lO個點運行不下來。即每發(fā)放l萬塊錢的農(nóng)戶裝生意的小伙子跟與筆者聊,說租金要提高,工資貸款,光運營管理成本就要lO00塊錢。此外,貸也得提高,貸款利息是5點幾,根本就沒錢賺。在款本金主要來源于商業(yè)銀行}向批發(fā)貸款,主要是從與小貸公司座談的過程中,小貸公司顯得也很無奈,商業(yè)銀行批發(fā)過來再去貸,因此,融資成本也不低,他們專做本地市場,服務(wù)小微客戶,在風(fēng)險把控方給的是基準(zhǔn)利率,但是很支持我們除了那個以外面做得很好,但是運營成本不低。特別是近
7、年來,還有擔(dān)保,加起來基本是8%以上。運營成本超過人員工資和房租等威本上漲較陜,小貸公司的運營lO個點下不來。給農(nóng)戶的貸款名義上利率是134%,成本也難以降低。小貸公司的自有資金還有限,加實際上是20%左右,第三個月開始還款,名義實上銀行從金融機構(gòu)融資的機會也不多,即使有些小際利率算下來是20%左右,相當(dāng)高,農(nóng)民仍然很貸公司也能夠融點資金,由于小貸公司自身的融資愿意接受。首先解決了“拿得著”的問題。而我們杠桿比例偏低,投資利潤不高,