投資業(yè)務(wù)操作流程圖.doc

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1、......信貸投資業(yè)務(wù)操作流程第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸投資管理，規(guī)范投資信貸行為，防范投資信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸投資資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，促進(jìn)投資信貸工作規(guī)范化、制度化和科學(xué)化，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《信貸投資基本管理基本制度》，制定本流程。第二條本規(guī)程流程是公司辦理貸款投資業(yè)務(wù)必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范貸款投資業(yè)務(wù)運(yùn)作程序的基本依據(jù)。第三條貸款投資業(yè)務(wù)操作遵循審貸投分離的原則，實(shí)行主第一責(zé)任人和經(jīng)辦投資環(huán)節(jié)責(zé)任人制度。第四條貸款投資必須堅(jiān)持以下原則：1、貸款投資自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，不受任何單位和個(gè)人的干涉，

2、不得接受任何單位和個(gè)人強(qiáng)令貸款融資。2、“安全性、流動(dòng)性、效益性”協(xié)調(diào)統(tǒng)一的原則。3、以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)為宗旨，堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的信貸投資原則。第二章貸款投資程序第五條辦理貸款投資業(yè)務(wù)的基本程序：客戶申請→受理與調(diào)查→審查→審議與審議與審批→與客戶簽訂合同→貸款投資款發(fā)放→貸投后管理→貸款投資收回。學(xué)習(xí)參考19......從申請到受理不得超過1個(gè)工作日；貸款投資調(diào)查原則上不超過23個(gè)工作日；審查原則上不超過12個(gè)工作日；審議審批原則上不超過12個(gè)工作日；審批后的貸款投資款須當(dāng)日發(fā)放。第六條辦理貸款投

3、資業(yè)務(wù)流程：經(jīng)營管理審批人貸審評審會會審查人業(yè)務(wù)部客戶→→→→→→→（一）受理與調(diào)查?？蛻粝驑I(yè)務(wù)市場部提出借款融資申請，業(yè)務(wù)市場部受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對符合基本條件的貸款投資業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)束后將調(diào)查材料送審查人審查。（二）審查。審查人對業(yè)務(wù)市場部提交的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)貸審會評審會審議。（三）審議與審批。貸審會評審會審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。（四）有權(quán)審批人總經(jīng)理審批后，業(yè)務(wù)市場部與客戶簽訂相關(guān)合同,完善相關(guān)手續(xù)后發(fā)放貸款投資款，負(fù)責(zé)各項(xiàng)貸投后管理工作。第三章項(xiàng)目貸款投資責(zé)任人

4、第七條項(xiàng)目貸款投資業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理實(shí)行主第一責(zé)任人和經(jīng)辦投資環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。第八條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人；項(xiàng)目辦理貸款業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人。調(diào)查主責(zé)任人對貸款投資業(yè)務(wù)貸投前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查主責(zé)任人對貸款投資業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負(fù)責(zé)；審批主職責(zé)人對貸款投資業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)；經(jīng)營主責(zé)任人對有權(quán)審批人審批的第一責(zé)任人對貸款投資學(xué)習(xí)參考19......業(yè)務(wù)發(fā)生后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。第九條主責(zé)任人界定。業(yè)務(wù)市場部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人和投后管理主責(zé)任人，參與調(diào)查人員為次要責(zé)任人；總經(jīng)理助

5、理為風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；評審會和總經(jīng)理和董事長為審批主責(zé)任人；業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人。。第十條建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。貸款業(yè)務(wù)辦理過程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營管理責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。第十一條建立責(zé)任移交制度。（一）有關(guān)主第一責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在上一級領(lǐng)導(dǎo)主持和監(jiān)交下，同接手主責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的投資貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對接手后的貸款投資業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)

6、責(zé)。（二）投資經(jīng)辦環(huán)節(jié)責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在經(jīng)營主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的貸款投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營責(zé)任移交表，由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對接手后的貸款投資業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。第四章融資貸款受理與調(diào)查第十二一條客戶申請?？蛻粢詴嫘问较驑I(yè)務(wù)市場部門提出學(xué)習(xí)參考19......貸款融資申請，其內(nèi)容主要包括：客戶基本情況、申請貸款融資金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源等。第十三二條貸款融資申請的受理。業(yè)務(wù)部市場部負(fù)責(zé)接受貸款

7、融資業(yè)務(wù)的申請，對客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備辦理貸款融資業(yè)務(wù)的基本條件，符合條件的讓申請人填寫《融資申請書》。根據(jù)認(rèn)定結(jié)果和公司資金情況，由業(yè)務(wù)市場部負(fù)責(zé)人決定是否受理申請的貸款投資業(yè)務(wù)。第十四三條對同意受理的貸款投資業(yè)務(wù)，通知申請人提供以下資料原件或復(fù)印件，。（一）法人客戶需提供的資料，：按照《項(xiàng)目立項(xiàng)資料清單》提供。1、各類證照原件及復(fù)印件，包括：營業(yè)執(zhí)照副本、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表資格證書、法人代表身份證明、貸款卡及年檢證明、開戶許可證、開戶銀行印鑒卡，公司章程、驗(yàn)資報(bào)

8、告、相關(guān)重大資產(chǎn)證明；2、上年度、上年度同期及近期財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表），上年度審計(jì)報(bào)告；3、股東會或董事會決議（需面簽）；4、企業(yè)及法定代表人征信系統(tǒng)信息查詢；5、能夠證明本單位連續(xù)運(yùn)營的材料，如：最近半年內(nèi)水電費(fèi)發(fā)票、銀行對賬單、納稅證明等；6、法定代表人授權(quán)委托書；學(xué)習(xí)參考19......7、能夠證明企業(yè)目前經(jīng)營狀況和預(yù)期收益的證明材料：各類業(yè)務(wù)