我國第三方理財(cái)發(fā)展制約因素和對(duì)策探究

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1、我國第三方理財(cái)發(fā)展制約因素和對(duì)策探究　　作者簡(jiǎn)介：劉艷霞，黃淮學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系會(huì)計(jì)專業(yè)。盛芳芳，黃淮學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系市場(chǎng)營銷專業(yè)。摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，巨大的市場(chǎng)需求催生了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。作為“準(zhǔn)金融”行業(yè)，它已悄無聲息的進(jìn)入金融大潮，并且來勢(shì)洶洶，勢(shì)不可擋。本文提出了我國第三方理財(cái)在發(fā)展過程中存在行業(yè)內(nèi)部專業(yè)人才欠缺，職業(yè)道德不高，法律真空，誠信體系欠缺等制約因素，并對(duì)我國第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展存在的一些問題提出了解決的對(duì)策。關(guān)鍵詞：第三方理財(cái)；制約因素；問題及對(duì)策一、引言第三方理財(cái)，獨(dú)立于銀行、保險(xiǎn)等金融行

2、業(yè)，不代表也不隸屬于任何一家金融機(jī)構(gòu)，站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫助客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。7第三方理財(cái)在歐美等發(fā)達(dá)國家的金融市場(chǎng)上的發(fā)展已經(jīng)比較成熟，其中美國第三方理財(cái)有60%的保險(xiǎn)市場(chǎng)份額，40%的基金市場(chǎng)份額，56%的CFP持證人服務(wù)于第三方理財(cái)。第三方理財(cái)在我國的香港起步超過20年，份額估計(jì)在30%左右。如今，面對(duì)著來自物價(jià)上漲、教育、養(yǎng)老、住房、醫(yī)療等方面的諸多壓力，人們紛紛開始尋求專業(yè)性強(qiáng)，可靠度高的金融機(jī)構(gòu)來

3、幫助打理資產(chǎn)。第三方理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)正是契合了這一時(shí)機(jī)。成立于2004年2月的北京展恒理財(cái)顧問有限公司，已在廣大投資者心目中樹立了財(cái)富管家的形象，成功成為目前我國第三方理財(cái)市場(chǎng)的引領(lǐng)者。2010年的11月，諾亞財(cái)富（NOAH）在美國紐約證券交易所掛牌交易，諾亞財(cái)富的成功登陸成為了中國第一支上市的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，這種有別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行、證券公司、基金公司和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其所帶來的財(cái)富示范效果，正逐漸走進(jìn)公眾的視野，成為金融理財(cái)市場(chǎng)的一股新興力量，這也使得我國第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)迅速成為時(shí)代寵兒。招商

4、銀行和貝恩管理咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《2012年中國財(cái)富報(bào)告》顯示，2012年中國私人可投資資產(chǎn)1千萬人民幣以上的高凈值人數(shù)超過70萬人，人均持有可投資資產(chǎn)約3100萬人民幣，共持有可投資資產(chǎn)22萬億人民幣。預(yù)計(jì)到2013年底，中國高凈值人群數(shù)量約有84萬人，高凈值人群掌握的可投資資產(chǎn)規(guī)模將突破27萬億人民幣。中國高凈值人群的快速增長(zhǎng)，使中國成為全球矚目的理財(cái)市場(chǎng)，這也為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在中國的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。二、我國第三方理財(cái)發(fā)展過程中的制約因素（一）專業(yè)人才欠缺，職業(yè)道德不高7隨著我國理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，

5、培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)人員為客戶提供高質(zhì)量的理財(cái)服務(wù)已經(jīng)成為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展戰(zhàn)略之一。但是由于第三方理財(cái)在我國起步較晚，所以高素質(zhì)的理財(cái)人員比較缺乏，因而加快培養(yǎng)高素質(zhì)、專業(yè)化的理財(cái)人才十分必要。目前多數(shù)理財(cái)人員僅具備單個(gè)領(lǐng)域或是極個(gè)別領(lǐng)域的投資經(jīng)驗(yàn)，缺乏綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和能力。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)需要大批專業(yè)的職業(yè)道德高的人才來完成，這方面人才應(yīng)具備的素質(zhì)是要堅(jiān)持自己的職業(yè)原則，做到秉公理財(cái)不弄虛作假，要對(duì)不同投資領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品十分熟悉、善溝通、會(huì)銷售，能夠根據(jù)客戶的具體情況獨(dú)立的完成理財(cái)報(bào)告，作出合理的財(cái)務(wù)安排

6、，懂得金融、投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律等方面的知識(shí)。（二）存在法律真空現(xiàn)象第三方理財(cái)在監(jiān)管上屬于法律真空。目前我國金融體系中的管理者主要是中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門，但是這種一行三會(huì)的格局，對(duì)第三方理財(cái)?shù)谋O(jiān)管卻是一個(gè)空白。第三方理財(cái)行業(yè)的發(fā)展需要健全的法律法規(guī)制度來保證各方的利益，保障業(yè)務(wù)的規(guī)范性和運(yùn)作的高效性。但是現(xiàn)在并沒有單獨(dú)針對(duì)第三方理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)，也沒有嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或是比較統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和管理。（三）誠信體系欠缺，沒有樹立品牌7目前我國很多商業(yè)銀

7、行都已經(jīng)憑借誠信打造出自己的理財(cái)品牌，并在市場(chǎng)上已發(fā)展成熟，如工行的“匯財(cái)通”、農(nóng)行的“金鑰匙”、建行的“樂當(dāng)家”等理財(cái)品牌都有自己成熟的市場(chǎng)，擁有一定的市場(chǎng)占有率。但是第三方理財(cái)目前誠信體系嚴(yán)重欠缺，理財(cái)人員和客戶之間的信任指數(shù)普遍偏低，理財(cái)品牌還未完全建立，幾乎沒有品牌效益，慕名而來的客戶也很少，品牌缺乏效益制約著第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)大。所以要想大力發(fā)展第三方理財(cái)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬第三方理財(cái)市場(chǎng)，必須打造出特色品牌，建立健全誠信體系。三、發(fā)展第三方理財(cái)?shù)膶?duì)策（一）培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才理財(cái)人員素質(zhì)的高低將

8、直接影響第三方理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的好壞和客戶對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的忠誠度和信任度。高素質(zhì)專業(yè)人才是確保第三方理財(cái)行業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)能夠穩(wěn)定收益并且能夠長(zhǎng)期保證客戶數(shù)量穩(wěn)定的基木條件。首先，高素質(zhì)的專業(yè)的人才要具有綜合性的道德修養(yǎng)，樹立正確的價(jià)值觀，要始終堅(jiān)持自己的原則和職業(yè)道德，做到合規(guī)合法。其次，要具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，不單是要有扎實(shí)的理論知識(shí)，而且要把理論和實(shí)務(wù)結(jié)合起來，熟練的運(yùn)用各種投資工具進(jìn)行組合規(guī)劃，通過多種