探析深化我國(guó)利率市場(chǎng)化改革策略

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1、探析深化我國(guó)利率市場(chǎng)化改革策略　　摘要：我國(guó)的利率市場(chǎng)化已經(jīng)在各個(gè)領(lǐng)域都取得了很大進(jìn)步，但是有些領(lǐng)域仍然存在一些問(wèn)題，特別是在銀行的存款利率市場(chǎng)化上，這是我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵所在。我國(guó)利率管理體制改革的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，這對(duì)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革有著重要的促進(jìn)作用。最初，利率市場(chǎng)化是針對(duì)發(fā)展中國(guó)家的金融問(wèn)題提出來(lái)的主要措施之一。那么，想要實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化，就要進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)的市場(chǎng)化改革，通過(guò)發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，建立健全金融管理體制，完善企業(yè)的金融制度，加強(qiáng)宏觀調(diào)控，完善金融市場(chǎng)等方面去推進(jìn)利率的市場(chǎng)化改革。本文針對(duì)利率市場(chǎng)化改革的措施及主要問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)單的論述。關(guān)鍵詞：利率市

2、場(chǎng)化；我國(guó)；改革措施1前言8在金融國(guó)際化的大背景下，我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革越來(lái)越成為我國(guó)金融改革的主要內(nèi)容，并且，我國(guó)在利率市場(chǎng)化改革方面也取得了階段性進(jìn)展。但是由于我國(guó)特有的體制和金融環(huán)境決定了利率市場(chǎng)化改革必定是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。利率市場(chǎng)化具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和多樣性等特點(diǎn)，也正是這些特點(diǎn)阻礙了利率市場(chǎng)化的順利改革，因此，中國(guó)的利率市場(chǎng)化改革依然存在不少困難，還需要人們長(zhǎng)期堅(jiān)持不懈的去努力。本文就如何深化我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革進(jìn)行了簡(jiǎn)單的探討。2利率市場(chǎng)化的含義利率市場(chǎng)化是指中央銀行不再直接通過(guò)行政手段來(lái)制定，而是把它交給市場(chǎng)，由金融市場(chǎng)的供求關(guān)系來(lái)調(diào)節(jié)，讓金融市場(chǎng)自己根據(jù)資金狀況和金融市場(chǎng)情

3、況來(lái)進(jìn)行調(diào)控。利率市場(chǎng)化既有好處也有壞處，它可以促進(jìn)銀行市場(chǎng)化，加快改革，也可以造成因銀行管理不善而造成的系統(tǒng)問(wèn)題?？傊适袌?chǎng)化是有雙面性的。3我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的必要性我國(guó)現(xiàn)階段的條件已經(jīng)具備利率市場(chǎng)化的基本條件，在這些基本條件都具備的條件下，實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化勢(shì)在必行，我國(guó)的金融體制改革的一個(gè)重要目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。利率市場(chǎng)化是一個(gè)國(guó)家金融體制深化的標(biāo)志，也是金融體制不斷深化的前提條件，以下是從不同的角度來(lái)論述我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的必要性。8（1）從中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，比如一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國(guó)有中小企業(yè)等在我國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中所占的比重越來(lái)越大，變得越來(lái)越重要，由于中小企業(yè)變得越來(lái)越多，對(duì)拉動(dòng)

4、我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)、加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面都有很重要的作用。因此，國(guó)家也對(duì)這些中小企業(yè)提供了很多在融資方面的便利條件，但是，由于目前的金融管理體制不利于中小企業(yè)的融資，所以，必然要進(jìn)行利率市場(chǎng)化的改革，推進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。（2）在中國(guó)加入WTO之后，我國(guó)的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)面臨著新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。首先，在五年后取消外資銀行開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶服務(wù)限制，銀行的一切業(yè)務(wù)都被放開(kāi)，這就給我國(guó)的銀行帶來(lái)前所未有的挑戰(zhàn)，使之面臨外資銀行的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。一些在華的企業(yè)和外資銀行可以通過(guò)融資的方式促使本幣和外幣的融通，使得利率的管理制度變的非常困難。而且，隨著大量的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)，帶來(lái)了一系列新的

5、貨幣市場(chǎng)和新的經(jīng)營(yíng)方式，這也同樣加大了我國(guó)金融監(jiān)管的難度。我們可能會(huì)被動(dòng)的接受利率市場(chǎng)在某種程度上已經(jīng)自由化的事實(shí)，這對(duì)我們非常不利。所以，進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革是非常必要的。（3）另外，隨著中國(guó)加入WTO，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷地壯大，為了達(dá)到與世界接軌的要求，國(guó)際的金融機(jī)構(gòu)融入到我國(guó)是不可避免的，為了達(dá)到與世界接軌的要求我們必然要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。（4）進(jìn)行利率的市場(chǎng)化改革還有利于我國(guó)的金融創(chuàng)新，完善貨幣政策的微觀傳導(dǎo)機(jī)制和促進(jìn)國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的根本性轉(zhuǎn)變。（5）利率市場(chǎng)化改革可以使資金配置效率提高，是發(fā)揮市場(chǎng)配置資金功能的基礎(chǔ)，同時(shí)也是金融市場(chǎng)開(kāi)放的基礎(chǔ)。84我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程（1）

6、1996年，人民銀行開(kāi)放了銀行間同業(yè)拆借利率。（2）1997年，放開(kāi)銀行間債券回購(gòu)利率。（3）1998年，1999年，人民銀行連續(xù)三次擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。（4）1998年，人民銀行改革了貼現(xiàn)利率生成機(jī)制。（5）2004年，人民銀行再次擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。（6）2005年，調(diào)整商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房信貸政策。（7）2007年至今，發(fā)布上海銀行間同業(yè)拆借利率，中國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率Shibor開(kāi)始正式投入運(yùn)行。總的來(lái)說(shuō)，在過(guò)去的十幾年中，我國(guó)的利率市場(chǎng)化一直在穩(wěn)步前進(jìn)，并取得了一定的成績(jī)。促進(jìn)了我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，同時(shí)也促進(jìn)了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的提高。5利率市場(chǎng)化改革中應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題

7、（1）“三農(nóng)”的發(fā)展對(duì)利率市場(chǎng)化的影響很大，一定要關(guān)注“三農(nóng)”的發(fā)展。雖然在中央一號(hào)文件曾提出過(guò)要支持“三農(nóng)”的發(fā)展，要提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力，但是，大多數(shù)的農(nóng)村都還是原有的生產(chǎn)方式經(jīng)營(yíng)，這樣得到的效益很低，且開(kāi)發(fā)成本高，而且，不斷提高的貸款利率加重農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，不利于“三農(nóng)”的發(fā)展。8（2）人民銀行為了解決中小型企業(yè)貸款難的問(wèn)題而擴(kuò)大貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間。但是，由于現(xiàn)在銀行過(guò)分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，造成了在貸款發(fā)放的過(guò)程中，更注重