客戶價值取向及性格特征教學(xué)提綱.ppt

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1、客戶價值取向及性格特征2課程結(jié)構(gòu)三、風(fēng)險屬性P34-49從客戶的客觀風(fēng)險承受能力和主觀風(fēng)險容忍態(tài)度兩個方面,通過風(fēng)險矩陣表,運用定量的計算方法,合理安排客戶資產(chǎn)組合四、理財性格P50-63從客戶對待財富的態(tài)度、學(xué)習(xí)類型、金融理財?shù)恼J知程度、個人性格及性別宗教文化等方面差異等方面分析客戶類型,從而降低溝通難度,針對性的解決不同客戶問題,更有效的為客戶提供理財方案五、總結(jié)及練習(xí)P64-873授課大綱家庭生命周期個人生涯規(guī)劃人生價值取向和理財價值觀風(fēng)險屬性理財性格4一.家庭生命周期家庭生命周期不同家庭生命周期的理財重點家庭生命周期在理財上的運用51.1家庭生命周期成長期單身期家庭形成期家庭成長期

2、家庭成熟期家庭衰老期時間工作前0-25歲工作后結(jié)婚前18-30歲結(jié)婚生育期25-35歲子女成人前30-55歲孩子成人后退休前50-65歲退休后60歲以后個人特征上學(xué),沒有工作,無固定收入剛剛工作還不穩(wěn)定,生活方式空間也不穩(wěn)定工作蒸蒸日上,家庭成員形成工作要發(fā)展子女受教育老人要贍養(yǎng)工作穩(wěn)定孩子獨立沒有工作有更多閑暇1.2家庭生命周期的理財重點成長期單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期理財目標提升個人價值養(yǎng)成好的消費習(xí)慣.為結(jié)婚和置業(yè)儲蓄資金事業(yè)方向的確定與發(fā)展完成結(jié)婚生育的人生大事供房和保險成為重要支出孩子教育費用安排和退休養(yǎng)老儲蓄保障安排養(yǎng)老資金的儲備安度晚年遺產(chǎn)規(guī)劃理財考慮職業(yè)

3、生涯規(guī)劃良好消費習(xí)慣學(xué)習(xí)理財知識職業(yè)發(fā)展,儲蓄投資的理財實踐,良好消費和理財習(xí)慣形成.現(xiàn)金流管理合理消費與保障安排.債務(wù)控制.置業(yè).建立長期目標和規(guī)劃,管理風(fēng)險積極長期投資儲蓄提高,投資漸趨穩(wěn)健.保險減低追求安全和現(xiàn)金收入,享受一生成果71.3家庭生命周期在理財上的運用根據(jù)家庭周期設(shè)計適合的保險、信托、信貸理財套餐。根據(jù)家庭生命周期的流動性、收益性與安全性需求做資產(chǎn)配置建議。如流動性需求在子女很小與自己很老時較大,流動性好的存款或貨幣基金基金比重可以高一些。由形成期至衰老期,隨著年齡增加,投資在股票等風(fēng)險性資產(chǎn)的比重應(yīng)降低,衰老期收益性的需求大,債券比重應(yīng)最高。期間形成期成長期成熟期衰老期

4、夫妻年齡25-35歲30-55歲50-65歲60以上保險安排隨家庭成員增加提升壽險保額以子女教育年金儲備高等教育金以不同養(yǎng)老險或年金產(chǎn)品儲備退休金投保長期看護險,受領(lǐng)即期年金信托安排購房置產(chǎn)信托子女教育金信托退休安養(yǎng)信托遺產(chǎn)信托核心資產(chǎn)配置股票70%債券10%貨幣20%股票60%債券30%貨幣10%股票50%債券40%貨幣10%股票20%債券60%貨幣20%信貸運用信用卡小額信貸房屋貸款汽車貸款還清貸款無貸款8二.個人生涯規(guī)劃根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財計劃生涯規(guī)劃與理財活動案例案例評析92.1根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財計劃理財計劃保險貸款投資生涯規(guī)劃居住退休家庭事業(yè)理財目標節(jié)稅102.2生

5、涯規(guī)劃與理財活動期間學(xué)業(yè)事業(yè)家庭形態(tài)理財活動投資工具保險計劃探索期18-24歲升學(xué)或就業(yè)轉(zhuǎn)業(yè)抉擇以父母家庭為生活重心提升專業(yè)提高收入活存定存基金定投意外險,壽險,受益人-父母建立期25-34歲在職進修,確定反向擇偶結(jié)婚,有學(xué)前小孩量入節(jié)出,攢首付款活存定存基金定投壽險,子女教育險,受益人-配偶穩(wěn)定期35-44歲提升管理技能,進行創(chuàng)業(yè)評估小孩上小學(xué)中學(xué)償還房貸,籌教育金自用房地股票基金依房貸余額,保險遞減的壽險維持期45-54歲中層管理,建立專業(yè)聲譽小孩上大學(xué)或出國深造收入增加,籌退休金建立多元投資組合養(yǎng)老險或投資型保單高原期55-60歲高層管理,偏重指導(dǎo)組織小孩已獨立就業(yè)負擔減輕,準備退休

6、降低投資組合風(fēng)險養(yǎng)老險或長期看護險退休期60歲后名譽顧問,傳承經(jīng)驗兒女成家,含飴弄孫享受生活,規(guī)劃遺產(chǎn)固定收益投資為主領(lǐng)終身年金至終老112.3案例趙先生今年32歲,已婚,妻30歲,兒子兩歲。家庭年收入10萬元,支出6萬元,資產(chǎn)有存款20萬元,有購房計劃。從家庭生命周期與趙先生的生涯規(guī)劃來看,金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是什么?122.4案例評析趙先生家庭處于家庭成長期在支出方面子女養(yǎng)育與教育負擔將逐漸增加,但同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額,來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃與購車計劃。趙先生的生涯階段屬于建立期家庭形態(tài)為新婚五年內(nèi),有學(xué)前小孩。事業(yè)上已經(jīng)有幾年的工作經(jīng)驗,應(yīng)該在職進修

7、充實自己,同時擬定生涯計劃,確定往后的工作方向,目標是使家庭收入穩(wěn)定的增加。132.4案例評析在理財活動上,此階段的可累積的資產(chǎn)不高,通常以存款和基金定投為主趙先生目前20萬資產(chǎn)均為銀行存款,目前存款利率偏低,趙先生可以保留半年的支出3萬元放在存款,當做緊急備用金即可。其它部分可投資與投資收益率較高的基金。每年4萬元的儲蓄(購房后扣除月供額,可投資額可能降低),建議以基金定投的方式運用,投資股票型基金,以較高的預(yù)期報酬率

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