展望我國未來農(nóng)村.docx

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1、展望我國未來農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r討論稿湖北工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與政法學(xué)院10金融2班趙婷徐俊琳李珺白柳瑩討論背景：由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)已經(jīng)導(dǎo)致美國二十多家銀行破產(chǎn)，銀行破產(chǎn)家數(shù)超過過去5年的總和，請結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，談?wù)勎磥磴y行發(fā)展的方向或者趨勢。討論主題：展望我國未來農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r討論時(shí)間：2012年3月9日晚討論地點(diǎn)：湖北工業(yè)大學(xué)圖書館討論人：趙婷徐俊琳李珺白柳瑩討論內(nèi)容：趙：柳：我找到的資料顯示近年來，我國銀行業(yè)經(jīng)歷了一段黃金發(fā)展時(shí)期，存貸款規(guī)模高速增長，盈利能力大幅躍升，不良貸款率持續(xù)下降。農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債難度加大

2、。2004-2010年存款增速和波動幅度都較大，整體增速保持在16-29%區(qū)間內(nèi)；2011-2013年存款增速將會放緩，增速可能落在14.5-18.5%區(qū)間內(nèi)，負(fù)債難度加大，存款立行理念或久別多年后在一些銀行中重回管理層視野。李：嗯，我也發(fā)現(xiàn)我國已經(jīng)形成了包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及中國郵政儲蓄銀行在內(nèi)的，以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率提高，增加了農(nóng)村金融供給，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，資產(chǎn)條件較好的農(nóng)村信用社試點(diǎn)改制成的農(nóng)村商業(yè)銀行對農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、農(nóng)戶增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用

3、。徐：我覺得良好的運(yùn)行狀況有效激活了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場，可見經(jīng)過幾年的農(nóng)村信用社深化改革，農(nóng)村商業(yè)銀行已有較好的發(fā)展。但是也是由于農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建起來的原因，其內(nèi)部制度和外部政策環(huán)境都帶有深厚的農(nóng)村信用社痕跡，面臨著諸多與股份制商業(yè)銀行制度不相適應(yīng)的困境和約束，阻礙了農(nóng)村商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。柳：從另一個(gè)角度說，接下來各家銀行特別是農(nóng)村商業(yè)銀行對存款資源的爭奪將更加激烈，負(fù)債難度將會加大。例如，農(nóng)村金融市場相對而言貸款數(shù)額小,返還周期長,況且農(nóng)民的收入水平低且不穩(wěn)定，人口密度相對于城市來說更低,缺少傳統(tǒng)的抵押品,農(nóng)作物收

4、成等季節(jié)性原因?qū)е碌慕灰壮杀颈容^高,從而出現(xiàn)了使得農(nóng)村中小企業(yè)信貸市場出現(xiàn)了嚴(yán)重的供給不足，難以滿足農(nóng)村金融需要，使得合作金融流于形式。李：正是長期以來我國農(nóng)村金融供需不平衡這種背景下，我國以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、資產(chǎn)條件好的農(nóng)村信用社為試點(diǎn)，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境及其自身特點(diǎn)和實(shí)際情況，組建了農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融的主力軍，被賦予了支持“三農(nóng)”的歷史使命，承擔(dān)著農(nóng)村金融服務(wù)的職責(zé)，建設(shè)社會主義新農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)。徐：但是需求不平衡問題及農(nóng)民和企業(yè)融資難的問題，早期作為我國農(nóng)村金融體系核心的農(nóng)村信用社已經(jīng)越來越不能滿足農(nóng)

5、村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,農(nóng)村商業(yè)銀行面如何克服自身弱勢，在日趨激烈的金融業(yè)競爭中尋求生存與發(fā)展，已成為農(nóng)村商業(yè)銀行迫切需要探索和解決的問題。趙：李：那我們應(yīng)該著重考慮一下未來農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的狀況。我覺得可以從很多方面來促進(jìn)它們的發(fā)展，比如說銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)管理方面。資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)的選擇作為商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要管理策略，我們應(yīng)對其進(jìn)行整體規(guī)劃，循序漸進(jìn)。徐：商業(yè)銀行是高負(fù)債經(jīng)營的金融企業(yè)，在日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行為了保持清償能力和獲取更有利的投資機(jī)會，必須有一定比例的現(xiàn)金等流動性強(qiáng)的資產(chǎn)，并進(jìn)行科學(xué)管理。資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動性

6、和營利性統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營管理方法。柳：資產(chǎn)管理強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到流動性、安全性、營利性的均衡。銀行應(yīng)對資產(chǎn)負(fù)債二方面業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多層次的管理，保證資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的及時(shí)性、靈活性，以此保證流動性供給能力。例如，我認(rèn)為銀行應(yīng)發(fā)揮其強(qiáng)大的金融信息服務(wù)功能，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)大力開展以信息處理為核心的服務(wù)業(yè)務(wù)，開展多樣化的金融服務(wù)領(lǐng)域，如如期貨、期權(quán)等多種衍生金融工具的交易。趙：而資產(chǎn)管理的核心是利率風(fēng)險(xiǎn)及其管理。利率的風(fēng)險(xiǎn)是源于市場利率變動的不確定性而導(dǎo)致的銀行風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)的日趨加大給商業(yè)銀行深刻的

7、影響。利率多變使銀行的長期資產(chǎn)收益、負(fù)債成本以及資本的價(jià)值受到影響。目前利率風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行的基本金融風(fēng)險(xiǎn)之一，因此利率風(fēng)險(xiǎn)管理也成為銀行進(jìn)行資產(chǎn)管理的重要內(nèi)容。徐：我覺得要對農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行改革，企業(yè)文化與品牌戰(zhàn)略還是挺重要的。我們都知道企業(yè)文化建設(shè)為基礎(chǔ)全面構(gòu)建金融企業(yè)核心競爭力。農(nóng)村商業(yè)銀行從一開始就面臨著與其他商業(yè)銀行完全不同的發(fā)展條件和發(fā)展基礎(chǔ)。中國的農(nóng)村金融改革政策出來以后，尤其中央提出建設(shè)社會主義新農(nóng)村之后，以及農(nóng)村的城市化、農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和多元化、農(nóng)民的市民化及知識分子化，這個(gè)過程中，我國農(nóng)村的機(jī)會增加了。而隨著改革開放的加

8、快，一些國外金融機(jī)構(gòu)和投資人對農(nóng)村金融的關(guān)注程度也會提高。中國的農(nóng)村商業(yè)銀行市場，大有發(fā)展?jié)摿?。李：對，?dāng)前全球一體化進(jìn)程的加快，我國的戰(zhàn)略與國外成熟金融企業(yè)還存在差距，而農(nóng)村商業(yè)銀行在企業(yè)文