融資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程ppt課件.pptx

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1、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理流程1.擔(dān)保項(xiàng)目受理2.擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查3.擔(dān)保項(xiàng)目審核4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施5.擔(dān)保項(xiàng)目后期管理1.擔(dān)保業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)咨詢初步會(huì)談資料收集登記入檔正式立項(xiàng)1.擔(dān)保業(yè)務(wù)受理1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)受理——業(yè)務(wù)咨詢了解企業(yè)的行業(yè)，項(xiàng)目投向了解企業(yè)項(xiàng)目的基本狀況確定與企業(yè)初步會(huì)談日期填寫《擔(dān)?？蛻舻怯洷怼?.2擔(dān)保業(yè)務(wù)受理——初步會(huì)談了解企業(yè)的項(xiàng)目具體內(nèi)容可以提供的和可以考慮的反擔(dān)保措施條件了解企業(yè)法人、高管的經(jīng)理及個(gè)人信用情況了解企業(yè)、項(xiàng)目的發(fā)展規(guī)劃；簡單的財(cái)務(wù)狀況（資產(chǎn)負(fù)債情況、營業(yè)情況、利潤等）要求客戶填寫《擔(dān)保委托申請書》介紹并提供《擔(dān)保業(yè)務(wù)流程》；介紹相關(guān)業(yè)務(wù)制度；提出開展業(yè)務(wù)

2、合作的建議和有關(guān)調(diào)查時(shí)間安排；介紹保費(fèi)收取情況判斷項(xiàng)目是否可以立項(xiàng)。對明顯不符合條件的項(xiàng)目，及時(shí)給客戶答復(fù)系統(tǒng)錄入、資料存檔不管是否能立項(xiàng)，都應(yīng)該對客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不符合條件的盡量提供融資咨詢、方案策劃等服務(wù)。了解客戶信息介紹我司業(yè)務(wù)規(guī)范判斷是否立項(xiàng)客戶經(jīng)理在初步確定企業(yè)可以達(dá)到受理?xiàng)l件，根據(jù)要求登記《擔(dān)保客戶登記表》后，按照公司制定的《企業(yè)申請擔(dān)保需要提交的材料清單》，開始向企業(yè)索所需資料1.3擔(dān)保業(yè)務(wù)受理——資料收集企業(yè)申請擔(dān)保需提交的資料清單序號資料名稱提供人時(shí)間1《擔(dān)保申請書》1.1企業(yè)概況1.2企業(yè)注冊信息1.3企業(yè)管理層人員情況1.4企業(yè)近兩年及最近期主要財(cái)務(wù)與經(jīng)營狀況1.

3、5企業(yè)主要產(chǎn)品情況1.6企業(yè)最新貸款卡信息1.7企業(yè)目前對外投資情況1.8擔(dān)保項(xiàng)目情況（貸款金額、用途、歸還方式等）1.9擔(dān)保項(xiàng)目的反擔(dān)保措施2營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件3公司章程4注冊驗(yàn)資報(bào)告、歷次股權(quán)變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告和相關(guān)實(shí)物出資的評估報(bào)告復(fù)印件5貸款卡復(fù)印件、查詢密碼及查詢打印結(jié)果6法定代表人證明書、法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的簡歷及身份證復(fù)印件；經(jīng)辦人授權(quán)書、經(jīng)辦人簡歷及身份證復(fù)印件7公司關(guān)于申請擔(dān)保及設(shè)立反擔(dān)保措施的董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議8公司董事會(huì)成員名單9近三年（經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)）的及當(dāng)年近期財(cái)務(wù)報(bào)表10企業(yè)所有賬戶一年內(nèi)的銀行對賬單1

4、1企業(yè)申請擔(dān)保貸款的用途及償付能力分析12企業(yè)申請貸款擔(dān)保的項(xiàng)目情況介紹（項(xiàng)目可行性分析報(bào)告）13項(xiàng)目反擔(dān)保措施的相關(guān)材料14本公司根據(jù)項(xiàng)目的具體情況要求提供的其他資料，如土地證、房產(chǎn)證、專利證書、客戶清單、未完成合同、特殊行業(yè)的立項(xiàng)批復(fù)、生產(chǎn)經(jīng)營許可證等申請擔(dān)保的企業(yè)提交的資料經(jīng)本公司初步審理認(rèn)為基本可行后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理人員應(yīng)在接受企業(yè)擔(dān)保申請資料后三個(gè)工作日內(nèi)將所有的資料轉(zhuǎn)交項(xiàng)目評審人員和法律審核人員擔(dān)保業(yè)務(wù)受理——資料收集擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)理是材料真實(shí)性的第一負(fù)責(zé)人，必須在驗(yàn)證企業(yè)提供的所有材料原件后，復(fù)印加蓋申請企業(yè)的公章，“與原件核對無誤的印章”確保企業(yè)提供材料的真實(shí)性，與“實(shí)地盡職

5、調(diào)查階段”工作結(jié)合，進(jìn)行逐一落實(shí)通過與政府部門、銀行、上下游客戶及實(shí)地考察等了解企業(yè)貸款、購銷合同等企業(yè)材料的真實(shí)性法定代表人授權(quán)委托書需法人親自簽字授權(quán)從側(cè)面（如銀行、管理部門、相關(guān)企業(yè)等）調(diào)查法人、公司高管的信用歷史記錄，了解其還款意愿在收集到企業(yè)的基本資料后，要登記并存入公司檔案，并保持跟蹤。對初步審查后不予受理的項(xiàng)目，書面說明原因報(bào)告部門經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位，并留取該單位基本信息歸入公司的信用檔案。重要項(xiàng)目報(bào)告公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人后回復(fù)申保單位。1.4擔(dān)保業(yè)務(wù)受理——登記、入檔1.5擔(dān)保業(yè)務(wù)受理——立項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)立項(xiàng)條件企業(yè)必須是在國家有關(guān)部門依法登記注冊、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、具有法

6、人資格和履約能力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范，資產(chǎn)狀況良好，依法納稅，具有符合法定要求的注冊資本金和必要的營運(yùn)資金、經(jīng)營場所及設(shè)施企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)具有一定的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和經(jīng)營管理水平企業(yè)無不良信用記錄企業(yè)擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營服務(wù)渠道，具有與融資規(guī)模相匹配的銷售或營業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流企業(yè)連續(xù)經(jīng)營一年以上企業(yè)的融資用途符合國家法律規(guī)定，并能形成較好的經(jīng)濟(jì)效益企業(yè)應(yīng)能夠提供符合要求的反擔(dān)保措施擔(dān)保業(yè)務(wù)受理——立項(xiàng)為了回避條件較差、風(fēng)險(xiǎn)度過高的項(xiàng)目，對有下述情形的企業(yè)，應(yīng)拒絕提供擔(dān)保1、企業(yè)有銀行逾期貸款未還。2、企業(yè)有偷、漏稅行為。3、企業(yè)申請擔(dān)保的財(cái)務(wù)報(bào)表與稅務(wù)報(bào)表不一致。

7、4、企業(yè)提供擔(dān)保資料的過程中有弄虛作假行為。5、企業(yè)對外股本性投資總額超過凈資產(chǎn)50%的，或所融資金用于股權(quán)性投資的。6、擔(dān)保融資用于國家禁止或限制生產(chǎn)、經(jīng)營和投資領(lǐng)域的。7、用擔(dān)保套現(xiàn)貸款，從事非法轉(zhuǎn)借牟取非法收入的。8、超批準(zhǔn)范圍違法經(jīng)營的企業(yè)。9、資產(chǎn)負(fù)債率高于70%的企業(yè)。10、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信譽(yù)狀況不良的，或最近三年曾有不良經(jīng)營和違約記錄的企業(yè)。11、涉及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛，且沒有最終認(rèn)定結(jié)果的企業(yè)。12、無按