有關(guān)銀行資金融通創(chuàng)新的探討.doc

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1、有關(guān)銀行資金融通創(chuàng)新的探討【摘要】當(dāng)前，金融競爭日趨激烈，創(chuàng)新成為我國商業(yè)銀行改革與發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。當(dāng)前我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新工作中仍存在一些不容忽視的問題，本文對此進(jìn)行了分析與探討。【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行金融創(chuàng)新創(chuàng)新效益一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)涵金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行通過對金融要素的重新組合，提高金融資源的配置效率。商業(yè)銀行為完善自身的經(jīng)營機(jī)制、提高管理效率，應(yīng)著手從以下幾個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新：（一）經(jīng)營理念創(chuàng)新經(jīng)營理念創(chuàng)新本身就是自我否定、重新定位、自我超越的過程，既要超越傳統(tǒng)思維方式和模式，又要超越已經(jīng)形成的利益格局和習(xí)慣做法。在理念創(chuàng)新過程中，首先

2、，要樹立超前的經(jīng)營與競爭思想，在經(jīng)營策略上領(lǐng)先一步；其次，加大科技投入，開發(fā)以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為載體的金融產(chǎn)品；再次，要重視人力資源開發(fā)與管理，在與外資銀行的人才爭奪中搶得先機(jī)。（二）結(jié)構(gòu)體制創(chuàng)新目前，現(xiàn)有的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)體制管理半徑大、層次多，經(jīng)營中容易形成兩種不同的局面：或政令不統(tǒng)一、職責(zé)不明確，下級(jí)行各自為戰(zhàn)；或統(tǒng)得過死，影響下級(jí)行發(fā)揮主觀能動(dòng)性，貽誤商機(jī)。商業(yè)銀行要扭轉(zhuǎn)這種局面，就要盡快調(diào)整內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。首先，要?jiǎng)?chuàng)新運(yùn)行體制，強(qiáng)化總行集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，縮小管理半徑，簡化管理環(huán)節(jié)，提高管理效益，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部要求與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)；其次，要明確各級(jí)機(jī)構(gòu)

3、管理責(zé)任，總行、分行、基層行分別向管理經(jīng)營型、經(jīng)營管理型、直接經(jīng)營型轉(zhuǎn)變，按照信息化、網(wǎng)絡(luò)化的要求創(chuàng)新組織機(jī)構(gòu)。（三）管理手段創(chuàng)新4這是商業(yè)銀行創(chuàng)新取得良好成效的保障。針對目前某些商業(yè)銀行在管理中遇到的困難，管理模式的創(chuàng)新顯得尤其必要。一是要建立健全激勵(lì)機(jī)制，最大限度地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性。二是要建立健全透明、公開、民主的決策機(jī)制，使管理決策成為集體行為。三是要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制建立一套適應(yīng)信息網(wǎng)絡(luò)化要求、兼顧全局與特例的規(guī)章制度。四是要建立嚴(yán)密有序的管理控制系統(tǒng)，確保各項(xiàng)活動(dòng)有效地趨于統(tǒng)一的目標(biāo)。五是產(chǎn)權(quán)制度的創(chuàng)新，以股份制改造為契機(jī)，重

4、新劃分各方面責(zé)權(quán)利關(guān)系。（四）服務(wù)功能創(chuàng)新商業(yè)銀行的服務(wù)功能創(chuàng)新涵蓋了其營銷活動(dòng)的全過程。在服務(wù)手段上依賴于完善的服務(wù)系統(tǒng)、建立高素質(zhì)員工隊(duì)伍，在服務(wù)內(nèi)容上要適應(yīng)市場需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品。面對國外銀行的競爭，我國銀行匯票在發(fā)揮本土優(yōu)勢的同時(shí)，服務(wù)上更要搶占市場與科技兩個(gè)制高點(diǎn)，在充分做好市場調(diào)查的基礎(chǔ)上，增加產(chǎn)品的科技含量，以技術(shù)占領(lǐng)市場。同時(shí)，運(yùn)用高科技手段開發(fā)出適應(yīng)我國市場需求特點(diǎn)的新金融產(chǎn)品，不斷充實(shí)商業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容。二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的主要問題（一）金融創(chuàng)新效率不高與西方國家比較，我國的金融創(chuàng)新效率不高，具體表現(xiàn)在：金融創(chuàng)新活動(dòng)

5、缺乏系統(tǒng)性，使創(chuàng)新成果的優(yōu)勢不能充分發(fā)揮；金融創(chuàng)新缺乏科學(xué)性，使金融創(chuàng)新產(chǎn)品的優(yōu)勢無法發(fā)揮。（二）金融創(chuàng)新環(huán)境還不完善具體表現(xiàn)在：比較嚴(yán)格的金融管制，如利率水平、業(yè)務(wù)范圍、資本市場、分業(yè)經(jīng)營體制等方面都存在著嚴(yán)格的金融管制；尚待開發(fā)的社會(huì)金融意識(shí)、消費(fèi)習(xí)慣，還有市場成熟度的不足，制約金融創(chuàng)新向廣度和深度擴(kuò)延。如信用卡產(chǎn)品的應(yīng)用在很大程度上受制于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、居民消費(fèi)習(xí)慣和市場接受程度。（三）吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少改革開放以來，我國創(chuàng)新的金融產(chǎn)品大多是通過“拿來”方式從西方國家引進(jìn)的，屬吸納性創(chuàng)新，而真正由我們首創(chuàng)、具有特色的原創(chuàng)性創(chuàng)新較少。

6、（四）創(chuàng)新品種少，結(jié)構(gòu)不合理消費(fèi)信貸、網(wǎng)上銀行、租賃、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍處于探索階段；投資銀行、商業(yè)銀行、國際金融和衍生金融工具業(yè)務(wù)等方面，還處在待發(fā)展階段。近年來，各行推出的創(chuàng)新品種，大都只著眼于高收入階層，而面向中低收入階層的創(chuàng)新品種很少，使大量中低收入者無法踏入消費(fèi)信貸的大門。4（五）創(chuàng)新規(guī)模小，質(zhì)量較低從已開辦的新業(yè)務(wù)的發(fā)展水平來看，由于受到內(nèi)外部條件的限制，商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模較小，在銀行的整體業(yè)務(wù)規(guī)模中占比低，難以優(yōu)化整體資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，也難以產(chǎn)生相應(yīng)的規(guī)模效應(yīng)?，F(xiàn)有金融創(chuàng)新的重點(diǎn)只在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式建設(shè)上

7、，如金融機(jī)構(gòu)的增設(shè)、金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)張等，而與市場經(jīng)濟(jì)體制要求相適應(yīng)的經(jīng)營機(jī)制方面的創(chuàng)新明顯不足。此外，金融創(chuàng)新主體素質(zhì)不高，創(chuàng)新的內(nèi)容比較淺，手段也比較落后。（六）負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少長期以來，存款等負(fù)債業(yè)務(wù)是各家金融機(jī)構(gòu)競爭相對激烈的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)推出的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工具創(chuàng)新也在這個(gè)領(lǐng)域最為豐富。如政府債券、金融債券、大額存單等大部分業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新皆屬于負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新。長期以來，貸款一直是金融機(jī)構(gòu)壟斷的資源，這個(gè)領(lǐng)域幾乎不存在競爭，因而創(chuàng)新明顯地少于負(fù)債業(yè)務(wù)。三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的路徑選擇（一）創(chuàng)新要著眼于立足市場及客戶，追求

8、經(jīng)營效益的最大化金融創(chuàng)新是增強(qiáng)自身實(shí)力，提高自身競爭力的重要舉措。因此，每一項(xiàng)金融品種的創(chuàng)新，都要與客戶緊密聯(lián)系起來，與追求經(jīng)營效益最大化結(jié)合起來。這就從客觀上要求我們在創(chuàng)新時(shí)，