風(fēng)險管理創(chuàng)造價值 風(fēng)險管理就是價值.doc

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1、風(fēng)險管理創(chuàng)造價值風(fēng)險管理就是價值近年來，農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理工作取得了一定成績，但與國有或股份制商業(yè)銀行相比還存在較大差距，有差距就說明有問題，有問題就要想辦法解決。合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題。近年來，農(nóng)村信用社在內(nèi)的廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)啟動了合規(guī)建設(shè)，注重和加強(qiáng)了對合規(guī)風(fēng)險的管理。但也不容忽視，農(nóng)村信用社的合規(guī)風(fēng)險管理工作才剛剛起步，存在著合規(guī)風(fēng)險意識淡薄、管理資源有限人才匱乏、合規(guī)部門獨立性不強(qiáng)以及合規(guī)風(fēng)險管理有效性差的問題，合規(guī)風(fēng)險管理工作與監(jiān)管要求、與業(yè)務(wù)發(fā)展需要、與管控風(fēng)險的需要相比還存在很大差距。具體的原因有以下幾方面：1合規(guī)

2、風(fēng)險管理意識淡薄，合規(guī)文化缺失。由于管理體制、經(jīng)營機(jī)制和人員素質(zhì)等方面原因，農(nóng)村信用社還處于過去傳統(tǒng)的經(jīng)營和管理模式中，從高級管理層的高管人員到分支機(jī)構(gòu)的一般操作柜員，對合規(guī)風(fēng)險的理解還存在模糊意識，一些先進(jìn)的合規(guī)理念還沒有得到深入貫徹，甚至沒有自覺地把合規(guī)風(fēng)險當(dāng)做一項重要風(fēng)險源去管控，積極參與合規(guī)風(fēng)險管理工作的主動性不高。2合規(guī)風(fēng)險管理的有效性較差。一是目前農(nóng)村信用社合規(guī)管理的實質(zhì)性功能尚不具備，獨立于其他檢查的合規(guī)風(fēng)險檢查機(jī)制尚未建立，獨立檢查尚未開展，合規(guī)風(fēng)險管理部門組織開展的專項合規(guī)檢查較少，對一些違法、違規(guī)問題的調(diào)查受到所屬業(yè)務(wù)

3、部門或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的干擾或影響，達(dá)不到合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)的要求；二是農(nóng)村信用社對合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)的認(rèn)識和應(yīng)用尚在起步階段，合規(guī)風(fēng)險管理的方法與手段落后，有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理的識別、監(jiān)測、計量、控制技術(shù)嚴(yán)重缺乏，春夏秋冬走健康之路看四季養(yǎng)生網(wǎng)健康飲食養(yǎng)生問題母嬰保健養(yǎng)生小常識遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到監(jiān)管要求；三是合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)、審計稽核、風(fēng)險管理和監(jiān)察等部門尚未形成資源信息共享、溝通合作、協(xié)同配合的機(jī)制。3管理機(jī)制不完善，制度執(zhí)行不到位。一是雖然逐步完善了“三會”制度，但并未產(chǎn)生“三權(quán)”制衡的實際效果，話語權(quán)基本掌握在理事會和經(jīng)營班子手中，往往會對經(jīng)營決

4、策失去有效的監(jiān)督制約，而失去約束的權(quán)力必然產(chǎn)生逆向選擇和各種風(fēng)險。二是崗位之間職責(zé)不明確，不能有效執(zhí)行內(nèi)控制度，內(nèi)部失控和職能部門監(jiān)管不力，監(jiān)督制約體系形同虛設(shè)。.4管理方法不規(guī)范，考核獎懲不到位。一是規(guī)范風(fēng)險管理以定性分析為主，量化分析工作不到位，在風(fēng)險識別、度量、監(jiān)測等方面不夠科學(xué)合理，管理方法陳舊落后，跟不上形勢發(fā)展的要求。二是對日常經(jīng)營中存在的問題，好人主義思想嚴(yán)重，不能按規(guī)章制度嚴(yán)肅追究責(zé)任。5操作程序多，責(zé)任劃分不清。隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷升級，合規(guī)控制更多地依賴于業(yè)務(wù)辦理的事中控制，從而造成柜面處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)復(fù)

5、核多現(xiàn)象。與此同時，一筆業(yè)務(wù)往往牽涉到多個當(dāng)事人。如：辦理一筆貸款業(yè)務(wù)，會涉及到調(diào)查人、審查人、審批人、發(fā)放人等多個責(zé)任人，有些員工因工作變動，對貸款的管理責(zé)任也容易產(chǎn)生推委，導(dǎo)致責(zé)任不清，這給違規(guī)操作提供了空間，自己違了規(guī)不要緊，還有更多的人也會跟著受牽連、承擔(dān)責(zé)任。二，農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理的建議和對策。1加快合規(guī)風(fēng)險管理隊伍建設(shè)。一是在現(xiàn)有員工中選拔懂得金融、財務(wù)、會計、法律等知識的專業(yè)人才，充實到合規(guī)風(fēng)險管理崗位，鼓勵現(xiàn)有在崗人員通過自學(xué)、培訓(xùn)等途徑提升素質(zhì)；二是招聘具有國家法律職業(yè)資格、企業(yè)法律顧問執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)人才，為合規(guī)風(fēng)險

6、管理培養(yǎng)后備力量；三是選拔派遣骨干力量到國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理部門掛職或進(jìn)修，學(xué)習(xí)他行先進(jìn)的合規(guī)管理經(jīng)驗，并進(jìn)行嚴(yán)格的考核；四是和監(jiān)管部門實行互動和對接，參與監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險檢查，分享監(jiān)管現(xiàn)場檢查重大案例信息，提升農(nóng)村信用社合規(guī)管理人員的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)；五是加大省級聯(lián)社等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)對合規(guī)風(fēng)險管理的指導(dǎo)與培訓(xùn)力度，拓寬培養(yǎng)合規(guī)風(fēng)險管理人才的途徑，造就一批活躍在法人行社的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，為農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理提供組織和智力上的保證。2培育良好的合規(guī)風(fēng)險文化。健康向上的合規(guī)風(fēng)險文化是商業(yè)銀行實現(xiàn)有效合規(guī)風(fēng)險

7、管理的基礎(chǔ)保障。農(nóng)村信用社需采取多種手段加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理知識教育和技能培訓(xùn)，加大合規(guī)宣傳力度，倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員合規(guī)風(fēng)險意識，樹立誠信與正直的價值觀念，讓員工充分認(rèn)識自己是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人，堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工的神圣職責(zé)，讓每位員工都自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守規(guī)的良好習(xí)慣，杜絕有章不偱、違規(guī)操作的現(xiàn)象，逐步樹立起良好的合規(guī)風(fēng)險控制文化。在深化改革加快發(fā)展的同時，農(nóng)村信用社應(yīng)高度重視規(guī)范風(fēng)險管理，借鑒商業(yè)銀行規(guī)范風(fēng)險管理的理念和經(jīng)驗，構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系，提升風(fēng)險管理能力。3高度重視風(fēng)險管理，有效防范和化解風(fēng)險。農(nóng)村

8、信用社各級管理者，要在實際工作中做到多想。多想想工作中還有哪些需要及時完善，安全系數(shù)是否達(dá)標(biāo)，操作規(guī)程是否完善、合規(guī)，相關(guān)制度是否完善，把風(fēng)險管理工作想透；事后監(jiān)督是否到位，風(fēng)險管理工作還有哪