金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管路徑探尋 基于監(jiān)管科技的研究視角.docx

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1、金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管路徑探尋基于監(jiān)管科技的研究視角尹振濤發(fā)布時間:2021-01-22近年來，大數(shù)據(jù)、人工智能與區(qū)塊鏈等信息科技的高速發(fā)展與深化應用，極大地促進了金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，但同時也給金融監(jiān)管帶來了諸多困境，并催生了監(jiān)管科技的崛起。通過對監(jiān)管科技運作機理的研究，發(fā)現(xiàn)其初具由監(jiān)管機構、金融機構與監(jiān)管科技公司等構筑的監(jiān)管科技生態(tài)，并在交易行為監(jiān)控、客戶身份識別、金融壓力測試、合規(guī)數(shù)據(jù)報送以及法律法規(guī)跟蹤等場景的應用不斷深化。盡管監(jiān)管科技具有高效、便捷、應用廣與低成本等優(yōu)勢，但也面臨著眾多的監(jiān)管挑戰(zhàn)。對此，通過采用比較研究方法，重點剖析域外應對金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管科技

2、發(fā)展經(jīng)驗，以探尋我國監(jiān)管科技發(fā)展的路徑，破解我國監(jiān)管科技的挑戰(zhàn)。一、引言以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能以及區(qū)塊鏈等為代表的新一代信息技術的快速發(fā)展，并與金融行業(yè)深度融合，促進金融行業(yè)從傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融演變，并進一步催生金融科技全面成長。金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，有效拓寬了金融可得性，提高了金融行業(yè)的質量與效率。與此同時，金融科技對傳統(tǒng)金融行業(yè)以及金融監(jiān)管帶來了重大挑戰(zhàn)與沖擊，因為金融科技作為一種創(chuàng)新型金融業(yè)態(tài)，具有跨界化、去中心化、自伺服性及風險性等特征，從而導致其對金融行業(yè)具有“破壞式創(chuàng)新”，使得金融風險更加隱蔽與復雜。因此，無論是從金融科技的創(chuàng)新發(fā)展到監(jiān)管科技的監(jiān)管應

3、對，還是從金融危機的風險爆發(fā)到監(jiān)管科技的監(jiān)管變革，這些因素都推進了監(jiān)管科技的興起。監(jiān)管科技作為伴隨著金融科技發(fā)展應運而生的創(chuàng)新產(chǎn)物，其市場規(guī)模日益擴大，并在交易行為監(jiān)控、客戶身份識別、金融壓力測試、合規(guī)數(shù)據(jù)報送、法律法規(guī)跟蹤以及其他場景中得以廣泛應用。監(jiān)管科技也同樣面臨眾多的深度挑戰(zhàn)，包括金融監(jiān)管環(huán)境的日益復雜、監(jiān)管科技的主要技術存有短板、金融監(jiān)管制度需要相關配套措施。從域外應對金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管路徑經(jīng)驗來看，監(jiān)管科技最早肇始于英國，該國首先倡導適用監(jiān)管科技并大力發(fā)展“監(jiān)管沙盒”，并于2016年5月正式由金融行為監(jiān)管局（FCA）啟動了“監(jiān)管沙盒（Regulatory

4、Sandbox）”機制。此后，美國在2017年發(fā)布《金融科技框架》白皮書，明確提出要支持金融科技創(chuàng)新，注重金融科技規(guī)制以支持監(jiān)管科技的發(fā)展，而澳大利亞不僅啟動“監(jiān)管盒”機制，并設立監(jiān)管科技部門，以順應金融科技的創(chuàng)新變革，積極推進監(jiān)管科技的發(fā)展。本文擬通過對域外主要發(fā)達國家（英國、美國、澳大利亞）在金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管科技發(fā)展經(jīng)驗予以分析，旨在探索促進我國監(jiān)管科技發(fā)展的路徑?！芯吭u論全部內容請詳見附件。國家金融與發(fā)展實驗室2021年01月15日附件列表：·金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管路徑探尋：基于監(jiān)管科技的研究視角.pdf