服務(wù)信托更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑.docx

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1、服務(wù)信托更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑劉?n發(fā)布時(shí)間:2020-03-02服務(wù)信托通過(guò)信托資產(chǎn)隔離的法律架構(gòu)以及信息科技手段為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的參與方提供了信用賦能，為金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的風(fēng)控基礎(chǔ)，從而有利于中小民營(yíng)企業(yè)得到更多的金融支持，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)以及資管新規(guī)的實(shí)施，信托行業(yè)急需轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)以通道融資為主的業(yè)務(wù)模式。2018年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在中國(guó)信托業(yè)年會(huì)上率先提出開(kāi)展服務(wù)信托。總體來(lái)看，發(fā)展服務(wù)信托的主要目的是為了堅(jiān)持更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)人民美好生活，服務(wù)現(xiàn)代金融體系建設(shè)。不同于傳統(tǒng)的

2、資產(chǎn)管理和財(cái)富管理等業(yè)務(wù)的設(shè)立目的，服務(wù)信托設(shè)立的宗旨是“受人之托，忠人之事”，更加注重資產(chǎn)隔離、履約執(zhí)行、賬戶(hù)記錄、資金分配以及財(cái)產(chǎn)管理等信托功能的綜合運(yùn)用。本文所說(shuō)的服務(wù)信托是狹義的服務(wù)信托概念，是除家族信托、證券信托（非投資的交易、記賬、估值、清算等服務(wù)）和慈善信托以外的事務(wù)管理信托。事務(wù)管理的范疇既非融資也非投資，而是按照委托人的意愿，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的交易、記錄、分配等事項(xiàng)進(jìn)行的管理。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的影響近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷結(jié)合應(yīng)用場(chǎng)景高效配置資源，滿(mǎn)足不同層次市場(chǎng)用戶(hù)的使用需求，其全方位、深層次地介入傳統(tǒng)行業(yè)，衍生出眾多新

3、的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)，如消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等。其中，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)以數(shù)字網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為產(chǎn)業(yè)的連接紐帶，基于整條產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值分工，由產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)帶頭主持建設(shè)，并以信息共享的方式提供給產(chǎn)業(yè)鏈中其他環(huán)節(jié)的參與企業(yè)，從而優(yōu)化整條產(chǎn)業(yè)鏈的資源配置，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)通過(guò)合作提高協(xié)同效率，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在運(yùn)作過(guò)程中能夠充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的深度融合，已發(fā)展成為一種全新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。作為一種新型基礎(chǔ)設(shè)施，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了巨大變化，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)

4、能夠顯著促進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的誕生與供應(yīng)鏈的發(fā)展緊密相關(guān)。供應(yīng)鏈?zhǔn)侵敢枣湕l上的龍頭企業(yè)為核心，從原材料采購(gòu)、中間品生產(chǎn)、最終品銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節(jié)入手，將整條供應(yīng)鏈涉及的倉(cāng)儲(chǔ)物流、資金流、信息渠道、生產(chǎn)技術(shù)等進(jìn)行有效整合，最終實(shí)現(xiàn)的一個(gè)由供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷(xiāo)售商、物流商等參與者共同連接而成的高效功能網(wǎng)絡(luò)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的升級(jí)和轉(zhuǎn)型，通過(guò)將金融科技技術(shù)廣泛應(yīng)用于供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行深度拓展，大幅提高供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)效率，促進(jìn)供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷(xiāo)售商加強(qiáng)協(xié)同合作，推動(dòng)供應(yīng)鏈在信息匯聚、存貨周轉(zhuǎn)、服務(wù)理念、資金流運(yùn)轉(zhuǎn)等方面的創(chuàng)新。二是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)能夠有效

5、提升中小民營(yíng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。截至目前，國(guó)內(nèi)大量中小民營(yíng)企業(yè)由于自身規(guī)模所限以及組織制度不完善等原因，造成無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)的困境，如存貨周轉(zhuǎn)不暢通、資金鏈容易斷裂、市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)、供銷(xiāo)渠道單一、研發(fā)能力較弱、高素質(zhì)人才缺失、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈的使用，為供應(yīng)鏈上的中小民營(yíng)企業(yè)提供共享服務(wù)，能夠有效解決上述中小民營(yíng)業(yè)難題，如通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)可以完整保存節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)庫(kù)，使得供應(yīng)鏈交易透明化，同時(shí)分布式記賬還可以建立強(qiáng)信任關(guān)系，為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保。三是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有助于降低全鏈條成本。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)利用金融科技手段配置

6、整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條資源，通過(guò)對(duì)不同場(chǎng)景信息和數(shù)據(jù)的收集、整合、采掘、測(cè)算和分析，為整個(gè)鏈條上的所有環(huán)節(jié)提供所需要的信息，減少信息的不對(duì)稱(chēng)，可以顯著降低供應(yīng)鏈條上各參與方的信息溝通成本、訂貨成本、存貨成本和銷(xiāo)售成本，從而更加有效地控制運(yùn)營(yíng)成本。順應(yīng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的最佳信托解決方案隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在產(chǎn)業(yè)中的運(yùn)用逐步擴(kuò)大，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建的新型商業(yè)模式及場(chǎng)景必將不斷豐富。線下業(yè)務(wù)線上化或線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上線下相結(jié)合，最大的痛點(diǎn)之一在于信息不對(duì)稱(chēng)或信息來(lái)源主體缺乏公信力而產(chǎn)生的信任問(wèn)題，這也是長(zhǎng)期以來(lái)困擾中小企業(yè)信用傳導(dǎo)的堵點(diǎn)。

7、信托借助金融科技手段，依托未來(lái)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的廣闊發(fā)展空間，如能實(shí)現(xiàn)與供應(yīng)鏈金融的有效結(jié)合，可以從中產(chǎn)生許多新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。信托制度雖然從理論上可以解決上述信任問(wèn)題，但傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線下操作存在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)以及成本較為高昂，使得相關(guān)信托業(yè)務(wù)在實(shí)際開(kāi)展中難以長(zhǎng)期可持續(xù)下去。隨著線上商業(yè)模式不斷成熟，借助新技術(shù)通過(guò)金融科技手段，服務(wù)信托與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有望實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。比如，服務(wù)信托的賬戶(hù)體系。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為提升動(dòng)產(chǎn)的管理能力提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐，進(jìn)一步為信托行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)鋪墊了道路。未來(lái)隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的充分運(yùn)用和普及，服務(wù)信托可以利用鏈上用

8、戶(hù)賬戶(hù)信息不可篡改、不可刪除的特點(diǎn)，將服務(wù)信托的賬戶(hù)體系及其信息記錄與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的資金流、信息流和物流信息結(jié)合，使數(shù)據(jù)同步更新顯示在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、核