最新3.信貸業(yè)務(wù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦法教學(xué)講義ppt課件.ppt

《最新3.信貸業(yè)務(wù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦法教學(xué)講義ppt課件.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、3.信貸業(yè)務(wù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法提綱一、制度背景二、制度依據(jù)三、章節(jié)安排四、制度要點(diǎn)五、附件23為規(guī)范昆侖銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）信貸業(yè)務(wù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)合作，按照我國商業(yè)銀行法和銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，總行結(jié)合各分行實(shí)際，依據(jù)本行信貸業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品辦法，特組織制定本辦法。一、制度背景37適用范圍：依法登記設(shè)立、為昆侖銀行信貸業(yè)務(wù)提供連帶責(zé)任保證、保證金質(zhì)押等擔(dān)保的境內(nèi)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作原則：分級管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入，額度控制，動(dòng)態(tài)監(jiān)控。職責(zé)分工：擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入實(shí)行分工負(fù)責(zé)制度，總行、分行各部門承擔(dān)相應(yīng)職

2、責(zé)。四、制度要點(diǎn)第一章總則（序）78主要內(nèi)容：本章闡述了擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以按照是否有政府背景、是否為會(huì)員、擔(dān)保業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行分類。按是否有政府背景分類：政府背景的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按是否為會(huì)員制分類：會(huì)員制專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和非會(huì)員制專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按擔(dān)保的業(yè)務(wù)類型分類：公司業(yè)務(wù)類專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人業(yè)務(wù)類專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及綜合類專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。四、制度要點(diǎn)第二章?lián)C(jī)構(gòu)的分類89主要內(nèi)容：本章明確了規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件、審批流程。準(zhǔn)入條件：同時(shí)滿足基本條件、信用等級條件（A)和資本金條件(一億）。禁入范圍：嚴(yán)禁與參與“地下金融”、非法集資

3、、違規(guī)放貸等活動(dòng)的四類擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行準(zhǔn)入管理：分行負(fù)責(zé)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的初選工作和申報(bào)工作，總行信貸管理部進(jìn)行審核，主管行領(lǐng)導(dǎo)審定。四、制度要點(diǎn)第三章?lián)C(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入910準(zhǔn)入條件：基本條件：共十條。重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)：擔(dān)保公司上一年度應(yīng)該按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例及稅后利潤的一定比例提取賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。信用等級條件：按照昆侖銀行信用等級評定管理辦法，評級結(jié)論為A級（含）以上，且評級在有效期內(nèi)。資本金條件：擔(dān)保機(jī)

4、構(gòu)的實(shí)收資本（經(jīng)營期限不到一年，下同）或凈資產(chǎn)（經(jīng)營期限在一年以上，下同）應(yīng)在1億元（含）以上，其中貨幣資金不低于80%。四、制度要點(diǎn)第三章?lián)C(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入（續(xù)）1011準(zhǔn)入流程：初選。分行負(fù)責(zé)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的初選工作。確切來說，應(yīng)該是分行的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。申報(bào)。分行信貸管理部應(yīng)對業(yè)務(wù)部門報(bào)來的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格進(jìn)行準(zhǔn)入初審，提出初審意見并向總行信貸管理部提請準(zhǔn)入。審定?？傂行刨J管理部對分行推薦報(bào)送的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，會(huì)同公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等有關(guān)部門，出具審查意見，并報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)審定。四、制度要點(diǎn)第三章?lián)C(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入（續(xù)）111

5、2主要內(nèi)容：本章對已準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)明確了合作事項(xiàng)及要求。首先，簽訂合作協(xié)議；其次，核定擔(dān)保限額；最后，規(guī)定擔(dān)保限額的持續(xù)管理要求。簽署擔(dān)保合作協(xié)議：約定雙方的權(quán)利義務(wù)等，有效期原則上不超過一年。僅對某個(gè)單項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行一次性擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，可不簽署合作協(xié)議。四、制度要點(diǎn)第四章與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作1213擔(dān)保限額的審定：根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償能力，確定未來一段時(shí)期內(nèi)昆侖銀行接受其提供保證的最高額度。審定流程：對于擔(dān)保限額的申請，由分行的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，可以隨擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格準(zhǔn)入申請一并進(jìn)行；對于擔(dān)保限額的審定，總行將在批復(fù)中予以明確。四、制度要點(diǎn)第四章與

6、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作（續(xù)）1314擔(dān)保限額的審定：核定原則：一般按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)在未來一段時(shí)期內(nèi)，為在我行及其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的客戶提供擔(dān)保的總額度最高不超過其凈資產(chǎn)（或?qū)嵤召Y本）5倍的原則謹(jǐn)慎核定；對具有政府背景，且與我行合作兩年以上，無不良記錄的，按最高不超過其凈資產(chǎn)10倍的原則謹(jǐn)慎核定。四、制度要點(diǎn)第四章與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作（續(xù)）1415擔(dān)保限額的核定：限額的有效期限：擔(dān)保限額的有效期為一年，在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，期滿需要繼續(xù)合作開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)重新確定擔(dān)保限額。擔(dān)保限額有效期屆滿，尚未使用的擔(dān)保限額自動(dòng)失效。四、制度要點(diǎn)第四章與擔(dān)保機(jī)

7、構(gòu)的業(yè)務(wù)合作（續(xù)）1516主要內(nèi)容：本章提出了對準(zhǔn)入名單實(shí)行備案管理，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，被擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要求，跨區(qū)域擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理要求。準(zhǔn)入名單備案:對準(zhǔn)入的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，并建立合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)名錄，各分行于每季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。四、制度要點(diǎn)第五章?lián)C(jī)構(gòu)的日常管理1617擔(dān)保機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)控（1）：分行對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定專人進(jìn)行管理，對其經(jīng)營管理與擔(dān)保業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按季度提供對外擔(dān)保情況和財(cái)務(wù)報(bào)表，分行及時(shí)跟蹤擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金流等關(guān)鍵信息。建立擔(dān)保放大倍數(shù)和代償率的動(dòng)態(tài)監(jiān)控機(jī)制，定期查詢?nèi)嗣胥y行

8、征信系統(tǒng)，了解擔(dān)保機(jī)構(gòu)在其他銀行的擔(dān)保情況和對外償付等情況，及時(shí)提交檢查檢測報(bào)告。四、制度要點(diǎn)第五章?lián)C(jī)構(gòu)的日常管理（續(xù)）1718擔(dān)保機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)控（2）：擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不符合擔(dān)保放大倍數(shù)和代償率要求或經(jīng)營狀