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1、吉林省發(fā)展物流金融模式探究 摘要：物流金融能夠有效的解決中小企業(yè)融資難的問題，本文在分析了吉林省物流發(fā)展狀況與中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)構成的基礎上，提出了較為適合吉林省中小企業(yè)融資的物流金融的模式，希望以此為吉林省中小企業(yè)開展物流金融提供幫助。關鍵詞：吉林??；物流金融；存貨質押；融通倉中圖分類號：F832.7文獻標識碼：A文章編號：1001-828X（2013）11-0-01融資難是制約吉林省中小企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸，吉林省工信廳抽樣調查顯示，吉林省中小企業(yè)每年的資金缺口約達100億元。這部分資金缺口限制了中小
2、企業(yè)技術的進一步改良、新產(chǎn)品的開發(fā)、以及承接社會優(yōu)秀項目的能力，使得許多中小企業(yè)發(fā)展受限制。據(jù)統(tǒng)計，吉林省每年有25%到30%的企業(yè)由于資金鏈斷裂導致停產(chǎn)、半停產(chǎn)或開工不足。閑置的生產(chǎn)能力接近30%，資源浪費十分嚴重。而物流金融作為物流供應鏈中的增值服務，可以有效地解決中小企業(yè)融資難的問題。一、我國物流金融發(fā)展狀況物流金融是指物指物流企業(yè)在提供物流服務的過程中，應用和開發(fā)如資金融通、貼現(xiàn)、5保險、信托、租賃和抵押等金融產(chǎn)品或金融服務，對物流、資金流、信息流進行整合，有效的組織和調節(jié)供應鏈運作過程中貨
3、幣資金的運動，藉以提高整個供應鏈資金運行效率的一系列經(jīng)營活動。二十世紀九十年代末，物流金融業(yè)務在我國逐步興起，最初是為跨國公司及部分中資企業(yè)提供倉單融資業(yè)務。二、吉林省中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)構成吉林省擁有豐富的化工原料、生化原料和農(nóng)業(yè)原料，因而吉林省的中小企業(yè)是以加工行業(yè)為主。其中主要由以下幾個產(chǎn)業(yè)構成：一是汽車整車及零部件加工企業(yè)，為一汽、二汽、長安汽車及哈飛汽車等國內大型汽車生產(chǎn)企業(yè)做汽車零備件加工；二是農(nóng)副產(chǎn)品等資源加工，吉林省的中小企業(yè)在玉米加工、肉牛加工、生豬繁育加工、山野菜凍干等農(nóng)副產(chǎn)品加工方面
4、以成為龍頭；三是現(xiàn)代中藥和生物制藥產(chǎn)業(yè)，吉林省提出的振興吉林老工業(yè)基地，建設醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地的目標，以此為依托中小醫(yī)藥企業(yè)發(fā)展迅猛；四是石油化工產(chǎn)業(yè)；五是電子信息等高新技術產(chǎn)業(yè)。三、吉林省發(fā)展物流金融模式探討5近幾年，吉林省物流業(yè)呈現(xiàn)出較好的發(fā)展勢頭，從社會物流總額來看，2006年全省社會物流總額為l1861.3億元，到2012年已增長至30421億元，增幅高達2.56倍。如表1從增速上看，可以看出吉林省的社會物流總額一直呈增長態(tài)勢。良好的物流發(fā)展失態(tài)為物流金融奠定了良好的發(fā)展基礎，根據(jù)吉林省中小企業(yè)的
5、產(chǎn)業(yè)構成特點，吉林省的發(fā)展物流金融的模式可選以下幾種：（一）存貨質押融資存貨質押融資是指需要融資的企業(yè)（借方），將其擁有的存貨做質物，向資金提供的銀行（貸方）出質，將質物轉交有合法保管存貨資格物流企業(yè)的（中介方）進行保管，用來獲得貸方的貸款業(yè)務的活動，也就是在物流企業(yè)的參與下進行的動產(chǎn)質押業(yè)務。存貨質押融資是存貨融資中最基礎的產(chǎn)品，也是當前銀行應用最廣泛的產(chǎn)品。存貨質押授信分靜態(tài)和動態(tài)兩種。靜態(tài)存貨質押對融資企業(yè)要求比較苛刻，不允許企業(yè)以貨易貨，只能以款易貨。而吉林省以深加工為主的中小企業(yè)的貨物流動
6、比較頻繁，靜態(tài)質押融資會嚴重約束企業(yè)的正常運作。因此，靜態(tài)質押不是很適合。動態(tài)質押融資則是企業(yè)必須在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中，擔保的存貨價值不能低于用來擔保的存貨價值界限，高于這個界限存貨的企業(yè)才能自由的使用。在實踐的過程中中，銀行從風險方面考慮，通常貸款額只能給于質押物價值的50%以下的貸款。同時，銀行在選擇質押物的時候，通常偏好于易于變現(xiàn)的原材料類產(chǎn)品，如糧油、鋼材、有色金屬、汽車、化肥、原油、橡膠等價值未定和市場流通性好的產(chǎn)品。吉林省中小企業(yè)中如汽車整車及零部件加工產(chǎn)業(yè)、石油化工產(chǎn)業(yè)適于開展動態(tài)存貨質
7、押融資業(yè)務。5（二）融通倉融資融通倉是銀行把貸款的額度直接授權給了物流企業(yè)，物流企業(yè)根據(jù)客戶需求進行質押貸款和最終的結算。融通倉是指以周邊的中小企業(yè)作為主要的服務對象，以流通的商品倉儲作為基礎，涵蓋中小企業(yè)物流配送、電子商務與傳統(tǒng)商業(yè)綜合性的服務平臺。它適合于供應鏈內部聯(lián)系密切、發(fā)貨頻率高的產(chǎn)業(yè)和總體貨值大的企業(yè)。吉林省中小企業(yè)中電子信息等高新技術產(chǎn)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)適于開展融通倉融資業(yè)務。尤其是吉林省地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)達，農(nóng)產(chǎn)品物流程度高，規(guī)模大，農(nóng)村金融機構發(fā)展較為完善，農(nóng)業(yè)物流發(fā)展具有一定的規(guī)模。農(nóng)
8、業(yè)物流企業(yè)與農(nóng)業(yè)企業(yè)地理上非常接近，對農(nóng)業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況更為了解，因此其代表金融機構直接與農(nóng)業(yè)企業(yè)簽訂質押借款合同和倉儲管理服務協(xié)議。在向企業(yè)提供貸款的同時也提供了倉儲管理和進行監(jiān)管。簡化了中間環(huán)節(jié)和業(yè)務程序，提高了業(yè)務效率。（三）保兌倉融資5保兌倉融資實際上是在倉單質押融資的基礎上深化創(chuàng)新出的一種新模式。它是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結算工具，由銀行控制貨物權，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔保措施，由銀
