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1、論保險公司中全面風險管理 【摘要】在近年的風險管理領域中，全面風險管理逐漸成為一大熱點。而保險公司則屬于經營風險的特殊行業(yè)，自身運營過程中存在巨大的經營風險，因此十分必要運用全面風險管理理論建立有效的風險管理體系，化解或降低這些風險對企業(yè)發(fā)展的影響。本文主要針對保險公司全面風險管理過程中存在的主要問題進行分析，并提出對應的解決策略。【關鍵詞】保險公司全面風險管理一、全面風險管理的概念與特點首先創(chuàng)新性，全面風險管理作為企業(yè)的管理方式之一，促進風險、資本、價值的平衡，為企業(yè)決策提供參考依據(jù)，為企業(yè)創(chuàng)造更大價值。其次，全方
2、位。全面風險管理的內容不僅包括狹義的風險，還包括廣義的風險，其側重于損失與獲利的組合。再次，全過程。全面風險管理融入企業(yè)經營管理的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)企業(yè)風險的整合管理。最后，綜合性。全面風險管理要求企業(yè)每個員工均對企業(yè)風險管理政策、理念形成統(tǒng)一的認識，因為風險管理不再是單純哪個部門的性，其通過綜合性的管理方法實現(xiàn)定量分析與定性分析的結合。二、保險公司全面風險管理存在的問題（一）組織架構不健全6由全面風險管理的概念及特點可知，其貫穿于保險公司的各個部門與業(yè)務條件線，因此要保證全面風險管理的有效性，就必須以健全的組織架構為基礎
3、。但實際上，很多保險公司在推行全面風險管理模式時，很少建立專業(yè)的風險管理委員會，尤其是基層保險公司，即使總公司建立了風險管理委員會，基層公司也未正式運轉；公司管理人員對全面風險管理工作的重視度不夠，導致全面風險管理流于形式；或者對普通崗位員工的教育跟不上，導致其未充分理解全面風險管理的重要性與現(xiàn)實意義，使得全面風險管理的有效性大打折扣，對基層保險公司的風險管理效果產生直接影響。（二）職能部門定位不明確很多保險公事，尤其是基層保險公司，各職能部門的定位十分模糊，相應的工作制度、業(yè)務流程等也需要進一步梳理，未理順基層保險公
4、司風險管理工作制度、業(yè)務流程，那就談不上有效的全面風險管理。盡管各管理條線、管理崗位認為自己也參與了風險管理，沒有必要設置專門的風險管理部門，但其實工作制度、業(yè)務流程的科學性與合理性恰恰是風險管理職能部門定位準確性、管理條件分工合理性的直接體現(xiàn)。（三）缺少有效的信息渠道支持6全面風險管理工作需要對公司各方面的信息進行整合，然后做深入加工與處理，從信息對各類風險進行識別與評估，及時控制風險。但現(xiàn)在我國大部分基層保險公司還未建立風險管理信息系統(tǒng)，無法準確、及時、全面的收集各方面信息。（四）人才匱乏只有各個部門、各個業(yè)務條線
5、對自身在運營過程中存在的各類風險進行準確識別與評估，才能保證全面風險管理的有效性，因此要求風險管理人員必須具備較高的專業(yè)水平。比如條線操作風險的評估需要業(yè)務操作能力強的專業(yè)人員來完成，而市場風險評估則要求對資本市場非常了解，而保險負債評估、風險大小的度量等要求具有較高精算專業(yè)能力的技術人員來進行?，F(xiàn)階段，我國保險公司全面風險管理還剛剛起步，風險管理人才也十分匱乏，尤其是基層保險公司，風險管理技術水平相對較低。三、提高保險公司全面風險管理有效性的策略（一）建立健全全面風險管理組織架構首先各公司要設置專門的風險管理行員會，
6、專職負責公司的風險管理工作，對公司風險管理體系運行的有效性進行監(jiān)督，并參與公司風險管理目標、基本政策、工作制度的審議，基于專業(yè)的角度提出合理性建議。其次，設置風險管理綜合協(xié)調機構，該部門主要職責即制定風險管理政策、工作制度等，并對相關部門風險6管理工作進行指導。再次，風險管理機構要對公司運營過程中存在的各類風險進行準確評估，并撰寫風險評估報告。最后，各管理條線、基層公司等要設置專門的風險管理崗位，與總公司的風險管理工作互相配合，而各管理條線、基層公司的主要負責人則為風險管理的主要責任人。（二）建立多維度風險管理機制首先
7、各基層保險公司是風險控制與化解的第一戰(zhàn)線，因此要求各其嚴格遵守總公司的各項規(guī)章制度，以總公司風險管理制度框架為參照，制定與自身實際情況相符的內控制度與風險控制制度；日常工作中做好風險的管理、識別、評估、防范與化解。其次，公司內部相關職能部門為風險管理的第二道防線，包括財務、業(yè)務管理、信息技術等，同樣要制定管理條線的內控制度與風險管理制度，日常工作中對基層保險公司執(zhí)行其內控制度的情況進行監(jiān)督，及時識別、評估、監(jiān)控本條線的風險。再次，風險管理部門要認真履行風險管理職責，制定出與公司實際情況相符的規(guī)章制度與管理政策，對基層保
8、險公司、相關職能部門執(zhí)行規(guī)章制度的情況進行監(jiān)督；向管理層提交評估報告，督促各職能部門對規(guī)章制度做進一步完善。最后內部審計部門是全面風險管理的最后一道防線，通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場審計對上述各職能部門建設、執(zhí)行內控制度的情況進行監(jiān)控，保證各職能部門將自身風險管理、風險控制的作用充分發(fā)揮出來。（三）建立全面風險管理信息系統(tǒng)6要明確定義出各指標
