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《試探我國社區(qū)銀行發(fā)展?fàn)顩r及未來發(fā)展趨勢(shì)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、張?jiān)品逋蹊磩蚍较蠕h王偉梁曉剛崔小玉（恒銀金融科技有限公司，天津300308）摘要：受國外社區(qū)銀行概念的影響，社區(qū)銀行已成為我國銀行體系的重要組成部分。其對(duì)滿足中小企業(yè)和社區(qū)居民金融消費(fèi)需求，豐富銀行金融服務(wù)形式，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。文章由社區(qū)銀行概念引出其在國內(nèi)的發(fā)展?fàn)顩r以及存在形態(tài)，歸納影響其發(fā)展的影響因素，在目前的金融市場(chǎng)化環(huán)境下，最后分析了其在國內(nèi)的未來發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)鍵詞：社區(qū)銀行；國內(nèi)發(fā)展；發(fā)展趨勢(shì)引言信息技術(shù)所帶來的銀行業(yè)務(wù)電子化趨勢(shì)，推動(dòng)社區(qū)銀行近幾年在國內(nèi)快速的發(fā)展。各大
2、國有銀行以及股份制銀行紛紛加入社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)劃和建設(shè)中，方便社區(qū)居民消費(fèi)的同時(shí)，對(duì)銀行金融服務(wù)也是一種創(chuàng)新。1社區(qū)銀行涵義社區(qū)銀行（CommunityBank）的概念源自于西方發(fā)達(dá)國家。社區(qū)并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，既可以指一個(gè)州、一個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。社區(qū)銀行通常是指那些規(guī)模較小、所開展的業(yè)務(wù)大部分在所在社區(qū)的銀行[1]。美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)（ICBA，IndenendentCommunityBanksofAmerica）對(duì)社區(qū)銀行的定義為：社區(qū)銀行是獨(dú)立的、由
3、當(dāng)?shù)負(fù)碛胁⑦\(yùn)營的機(jī)構(gòu)，其資產(chǎn)從少于1000萬到數(shù)十億美元不等的機(jī)構(gòu)。據(jù)該協(xié)會(huì)2002年統(tǒng)計(jì)，美國有8937家社區(qū)銀行，這些社區(qū)銀行有39094個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；這些網(wǎng)點(diǎn)有54%分布在農(nóng)村、26%分布在城市郊區(qū)、有17%分布在城市[2]。2005年，受國外社區(qū)銀行概念的影響和推動(dòng)，國內(nèi)商業(yè)銀行開始了社區(qū)銀行的嘗試。2013年以來，銀行業(yè)對(duì)于社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、智能網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新百花齊放，四大行中建行率先試水社區(qū)支行模式，農(nóng)行又推出智能銀行示范網(wǎng)點(diǎn)。股份制銀行以及城商銀行也相繼設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、智能網(wǎng)點(diǎn)。這種立足于社區(qū)、服務(wù)于當(dāng)
4、地居民或中小企業(yè)的方便快捷、成本較低、個(gè)性化較強(qiáng)的金融服務(wù)已經(jīng)成為對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)創(chuàng)新的重要方式。2國內(nèi)社區(qū)銀行發(fā)展從2005年受到國外社區(qū)銀行概念的影響，國內(nèi)社區(qū)銀行發(fā)展，大致經(jīng)歷了6個(gè)階段。如表1所示。表1國內(nèi)社區(qū)銀行發(fā)展階段信銀行、光大銀行、平安銀行等等。這些銀行相對(duì)為新生行且全部具有一定的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，但共同點(diǎn)均為經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的嚴(yán)重不足，而網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張又要受制于監(jiān)管部門的控制，因此此類銀行對(duì)社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的嘗試舉動(dòng)多為較大規(guī)模的，同時(shí)也有些銀行已經(jīng)在對(duì)社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)上開始著手創(chuàng)新，不斷尋求差異化市場(chǎng)。2.3
5、各地城商行與農(nóng)商行發(fā)展形態(tài)寧波銀行、廣西北部灣銀行、開封市銀行、齊商銀行、張家口市銀行、衡水市銀行、湖北銀行、珠海農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、長(zhǎng)沙銀行等眾城商行、農(nóng)商行均已在當(dāng)?shù)夭季稚鐓^(qū)銀行。大多城商行與農(nóng)商行在試水社區(qū)銀行時(shí)更多考慮的是既有網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋問題，而非完全的空白市場(chǎng)搶占戰(zhàn)略。這源于他們都屬于改制后較為年輕的銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)離行網(wǎng)點(diǎn)管理尚不完善，還需要附近有支行網(wǎng)點(diǎn)的后臺(tái)營運(yùn)服務(wù)支撐。3影響社區(qū)銀行發(fā)展的因素3.1有序、規(guī)模、快速建設(shè)在社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的整體鋪設(shè)時(shí)，必須遵循快速、規(guī)模、有序地開展工
6、作，這是保持高效渠道建設(shè)工作的同時(shí)能有效控制成本的前提，也是對(duì)整體業(yè)務(wù)促進(jìn)最有效的手段。對(duì)社區(qū)渠道的鋪設(shè)要有整體的規(guī)劃，尤其要符合業(yè)務(wù)需求的市場(chǎng)規(guī)劃，調(diào)研與規(guī)劃是網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)推廣的最重要一步。既要分析擬定需要完成的目標(biāo)，還要設(shè)定好如何達(dá)到目標(biāo)。資源的整合與利用，充分調(diào)用當(dāng)?shù)氐囊磺猩鐣?huì)資源。以連鎖性質(zhì)的物業(yè)或者房地產(chǎn)開發(fā)商等企業(yè)為重點(diǎn)客戶，形成渠道批量拓展的方式，批量性的網(wǎng)點(diǎn)租賃購買談判以及批量性的簽約；加大社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的選擇區(qū)域，加快網(wǎng)點(diǎn)的談判簽約速度，以最少人力的投入最快速的進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)渠道拓展。3.2建設(shè)
7、多樣化、管理細(xì)致化在社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和規(guī)劃中應(yīng)因地制宜，以拓展業(yè)務(wù)渠道為宗旨，遵循業(yè)務(wù)匹配和快速建設(shè)為原則，不應(yīng)拘泥于一種模式的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。要充分細(xì)分社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的類型，細(xì)化社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)類型就是在細(xì)化客戶群體以及細(xì)化金融產(chǎn)品的不同需求。不同類型社區(qū)以及環(huán)境可以將網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行逐步分類建設(shè)：自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)+純居民社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)+企業(yè)主社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。細(xì)化后的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)更有利于未來社區(qū)業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)化營銷推廣。通過細(xì)化網(wǎng)點(diǎn)類型以不同的建設(shè)模式來搭建完整的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)體系，最終形成有效的業(yè)務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)。社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)容易管理難，那么從建設(shè)開始就
8、要加入管理設(shè)計(jì)的概念，主要分為如下幾個(gè)方面：（1）建設(shè)類型的統(tǒng)一設(shè)計(jì)和成本設(shè)計(jì)，形成標(biāo)準(zhǔn)的平米包干制更有利于建設(shè)的速度和工程的質(zhì)量保障；（2）網(wǎng)點(diǎn)類型的初期業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，根據(jù)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)來搭配自助設(shè)備和其他設(shè)施，從網(wǎng)點(diǎn)租買談判時(shí)就能基本掌握網(wǎng)點(diǎn)投入與產(chǎn)出的經(jīng)營效益分析；（3）制訂標(biāo)準(zhǔn)版本的建設(shè)周期表，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是眾多供應(yīng)商共同協(xié)作的過程，對(duì)所有供應(yīng)商進(jìn)行工期認(rèn)領(lǐng)制，時(shí)效就是生命、時(shí)效就是成本，對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的時(shí)效性控制就是成本與業(yè)務(wù)發(fā)展的最終控制。4社區(qū)銀行未來發(fā)展趨勢(shì)4.1社區(qū)銀行的戰(zhàn)略
