中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀賃通保理業(yè)務(wù)管理辦法(82號(hào))

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1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀賃通保理業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章　總　　則第一條　為加強(qiáng)與租賃公司的合作，規(guī)范應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《金融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司信貸管理制度，制定本辦法。第二條　本辦法所稱租賃公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或商務(wù)部批準(zhǔn)設(shè)立，依法開展融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，包括金融租賃公司、外商投資租賃公司、內(nèi)資試點(diǎn)租賃公司、信托投資公司和企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等，其中企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司提供租賃業(yè)務(wù)的對(duì)象應(yīng)符合《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》和經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)并登記營(yíng)業(yè)范圍的要求。第三條　本辦法所

2、稱“銀賃通－保理業(yè)務(wù)”即應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)是指租賃公司將融資租賃合同項(xiàng)下未到期應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給我行的業(yè)務(wù)。融資租賃是指租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃標(biāo)的物（以下簡(jiǎn)稱租賃物）和供貨商（含售后回租項(xiàng)下承租人，下同）的選擇或認(rèn)可，從供貨商處購(gòu)買租賃物，并將租賃物按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。只要符合上述定義，不論租賃公司或承租人的會(huì)計(jì)核算如何，均應(yīng)認(rèn)定為融資租賃。第四條　應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)根據(jù)我行是否完全買斷應(yīng)收租金債權(quán)分為有追索權(quán)保理、無追索權(quán)保理和回購(gòu)式保理。有追索權(quán)保理是指我行受讓租賃公司未到期應(yīng)收租金債權(quán)，若承租人在約定期限內(nèi)不能足額支付應(yīng)收租金，我行有權(quán)按照合同約定向租賃公司

3、追索未償款項(xiàng)。無追索權(quán)保理是指我行受讓租賃公司未到期應(yīng)收租金債權(quán)，若承租人因資信原因在約定期限內(nèi)不能足額支付應(yīng)收租金，我行無權(quán)向租賃公司追索未償款項(xiàng)?；刭?gòu)式保理是指我行在受讓租賃公司未到期應(yīng)收租金債權(quán)時(shí)，租賃公司約定一定期限后無條件回購(gòu)該應(yīng)收租金。在回購(gòu)式保理項(xiàng)下，租金由租賃公司收取，我行向租賃公司收取回購(gòu)利息。第五條　本辦法所稱保理款是指我行向租賃公司支付的、用于買入應(yīng)收租金的資金，保理額度或保理價(jià)格是指該資金的金額，保理比例是指在有追索權(quán)和無追索權(quán)保理項(xiàng)下，我行買入的應(yīng)收租金占對(duì)應(yīng)融資租賃合同項(xiàng)下保理期限內(nèi)全部應(yīng)收租金的比例。第六條　本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行所轄國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理的本、外幣應(yīng)

4、收租金保理業(yè)務(wù)管理。第二章　業(yè)務(wù)管理原則與基本條件第七條　農(nóng)業(yè)銀行對(duì)應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理。有追索權(quán)和無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)按固定資產(chǎn)貸款權(quán)限執(zhí)行，回購(gòu)式保理業(yè)務(wù)按流動(dòng)資金貸款權(quán)限執(zhí)行。第八條　農(nóng)業(yè)銀行對(duì)應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)實(shí)行授信管理，有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和回購(gòu)式保理業(yè)務(wù)納入對(duì)租賃公司的授信管理，無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)納入對(duì)承租人的授信管理。第九條　辦理應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)必須以真實(shí)、合法的交易和融資租賃關(guān)系為基礎(chǔ)，遵循平等自愿、互惠互利、公平誠(chéng)信的原則。第十條　辦理應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)的租賃公司應(yīng)符合以下條件：（一）經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立、合法注冊(cè)并開展融資租賃業(yè)務(wù)；（二）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

5、（三）建立了完善的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制嚴(yán)密，不良資產(chǎn)率低于３％；（四）具有專業(yè)化的融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理能力及具備相應(yīng)素質(zhì)的專業(yè)人員；（五）經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況較好，具備較強(qiáng)的盈利能力；（六）未參與可能影響公司正常經(jīng)營(yíng)的重大訴訟；近三年內(nèi)沒有任何不良信用記錄；公司及其高級(jí)管理人員在近兩年內(nèi)未受到監(jiān)管部門的公開處罰；（七）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，需遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。第十一條　擬保理應(yīng)收租金的承租人應(yīng)符合以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，并已按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；（二）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策，具備相應(yīng)的主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，具備使用租

6、賃物的資格和能力；（三）無不良信用記錄；（四）承租人已按期足額支付了保理前各期應(yīng)收租金；（五）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，需遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定；（六）廠商租賃項(xiàng)下承租人可為自然人。第十二條　擬保理應(yīng)收租金的租賃物需符合以下條件：（一）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和我行行業(yè)信貸政策，符合國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；（二）原則上在我行支付保理款前已驗(yàn)收合格。在我行支付保理款前已驗(yàn)收不合格的，不得開展保理業(yè)務(wù)。若支付保理款時(shí)尚未驗(yàn)收的，必須由租賃公司、承租人、擔(dān)保人等向我行承諾，無論驗(yàn)收合格與否，均不影響我行收取租金、向租賃公司追索的權(quán)利和所享有的擔(dān)保權(quán)利，因驗(yàn)收不合格而退賠款的，所退賠款項(xiàng)必須優(yōu)先用于

7、償還我行保理資金，按提前收回保理款處理；（三）所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)和處置權(quán)清晰，租賃公司或承租人能夠在我行支付保理款前提供租賃合同、租賃物購(gòu)買合同或租賃物購(gòu)買發(fā)票，或可通過產(chǎn)權(quán)登記部門（或政府其他相關(guān)部門）核實(shí)其所有權(quán)權(quán)屬；（四）未對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以外的其他任何主體設(shè)定抵押、質(zhì)押、留置等擔(dān)保權(quán)益，且沒有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以外的第三方對(duì)租賃物享有追索權(quán)利；（五）若租賃物涉及投資項(xiàng)目的，投資項(xiàng)目須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、國(guó)土、環(huán)保、資源、安