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《銀行從業(yè)公司信貸貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查 建立和保持信貸關(guān)系是開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的第一步，對(duì)銀行保持良好客戶關(guān)系、拓展信貸業(yè)務(wù)具有十分重要的意義?！ ≠J前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策正確與否?！ ≠J前調(diào)查工作不扎實(shí)，一是可能增加信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，二是可能喪失與優(yōu)良客戶建立信貸關(guān)系的機(jī)會(huì)?！ 局R(shí)點(diǎn)1】借款人應(yīng)具備的資格和基本條件借款人資格 公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。借款人基本條件 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》 借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；借
2、款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；借款用途及還款來(lái)源明確、合法；項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件?！ 读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》 借款人依法設(shè)立；借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件 【知識(shí)點(diǎn)2】借款人應(yīng)符合的要求
3、?、佟罢\(chéng)信申貸”的基本要求 ?、诮杩钊说闹黧w資格要求 ③借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性 ?、芙杩钊诵庞糜涗浟己谩 、葙J款用途及還款來(lái)源明確合法 【知識(shí)點(diǎn)3】借款人的權(quán)利和義務(wù) 《貸款通則》 權(quán)利 義務(wù) ?、倏梢宰灾飨蛑鬓k銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款。 ?、谟袡?quán)按合同約定提取和使用全部貸款?！ 、塾袡?quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕?！ 、苡袡?quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況。 ?、菰谡鞯勉y行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)?！ 、賾?yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不
4、能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查?！ 、趹?yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督?！ 、蹜?yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款?！ 、軕?yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息。 ?、輰鶆?wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。 ?、抻形＜般y行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施?！ 局R(shí)點(diǎn)4】貸款申請(qǐng)受理 1.面談訪問(wèn) 無(wú)論對(duì)于商業(yè)銀行主動(dòng)營(yíng)銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過(guò)安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查?！ ∏捌谡{(diào)查的主要目的在于確定是
5、否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。 客戶的公司狀況 歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等客戶的貸款需求狀況 貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等客戶的還貸能力 主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等抵押品的可接受性 抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等客戶與銀行關(guān)系 客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等 面談結(jié)束時(shí)的注意事項(xiàng)： 如客戶的貸款申請(qǐng)
6、可以考慮（但還不確定是否受理），調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾?！ ∪缈蛻舻馁J款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場(chǎng)，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。 【例題·單選題】6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括（?。??！ .品德 B.實(shí)力 C.資本 D.擔(dān)?！ 答疑編號(hào)]『正確答案』B『答案解析』“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則是國(guó)際通行的信用標(biāo)準(zhǔn)原則，內(nèi)容包括品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）和
7、控制（Control）六個(gè)方面。實(shí)力不屬于此內(nèi)容。所以，選項(xiàng)B符合題意?！ ?.內(nèi)部意見(jiàn)反饋 客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋，使下一階段工作順利開(kāi)展。這一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。 ?、倜嬲勄闆r匯報(bào) ②撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要 3.貸款意向階段 ?、偃绻_立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。 ?、谠谠撾A段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到： 及時(shí)以合理的方式（如通過(guò)口頭、電話或書(shū)面方式）告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)； 要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料；（貸款申請(qǐng)資料） 擬訂下階段公司目標(biāo)
