商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)項(xiàng)目十貸后管理.pptx

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SHANGYEYINHANGXINDAISHIWU貸后管理項(xiàng)目十 貸款三查項(xiàng)目十貸后管理貸前調(diào)查貸時(shí)審查貸后檢查重貸前、輕貸后重開(kāi)發(fā)、輕維護(hù)重投放、輕管理 貸后管理定義項(xiàng)目十貸后管理貸后管理是指從貸款發(fā)放或信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理行為的總和。包括制訂貸后管理方案、資金賬戶監(jiān)管、貸后檢查與跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、不良資產(chǎn)回收等等。業(yè)務(wù)實(shí)施/合同簽訂貸款發(fā)放后管理信用回收客戶申請(qǐng)與受理業(yè)務(wù)審查/業(yè)務(wù)審批業(yè)務(wù)調(diào)查資信評(píng)估 貸后管理責(zé)任項(xiàng)目十貸后管理各級(jí)行行長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)人制度經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人制度貸后管理第一責(zé)任人各級(jí)行行長(zhǎng)對(duì)所經(jīng)營(yíng)的所有信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)?？蛻艚?jīng)理/客戶經(jīng)理組長(zhǎng)是管戶主責(zé)任人，負(fù)責(zé)貸后管理的實(shí)施。根據(jù)貸后管理橫向平行制約機(jī)制，在信貸管理部門設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，對(duì)客戶經(jīng)理貸后管理工作情況進(jìn)行監(jiān)控、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理責(zé)任P332項(xiàng)目十貸后管理風(fēng)險(xiǎn)控制人員現(xiàn)場(chǎng)檢查非現(xiàn)場(chǎng)檢查貸后管理監(jiān)管 貸款檢查形式P334項(xiàng)目十貸后管理日常檢查首次跟蹤檢查時(shí)間：貸款發(fā)放后15天內(nèi)人員：客戶經(jīng)理1.客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)檢查2.填寫《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》3.向上匯報(bào)-落實(shí)工作措施-錄入系統(tǒng)時(shí)間：每月/季/半年人員：客戶經(jīng)理·根據(jù)不同類型貸款確定定期檢查頻率·《定期檢查表》·對(duì)貸款五級(jí)分類進(jìn)行調(diào)整·錄入系統(tǒng)特別檢查時(shí)間：隨時(shí)人員：客戶經(jīng)理客戶特征：短期內(nèi)發(fā)生劇烈動(dòng)蕩或變化的客戶；得知某些產(chǎn)業(yè)/行業(yè)發(fā)生不利情況的客戶； 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警P338項(xiàng)目十貸后管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指對(duì)客戶出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和損失的可能性進(jìn)行預(yù)告、揭示和警惕。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，銀行可以迅速遏制和化解已出現(xiàn)和可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，是貸后經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容。缺乏合作誠(chéng)意現(xiàn)金流異常外部評(píng)價(jià)差出現(xiàn)不穩(wěn)定因素產(chǎn)生糾紛財(cái)務(wù)信息虛假客戶資金鏈緊張主營(yíng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題管理混亂擔(dān)保條件弱化 貸款到期處理P344項(xiàng)目十貸后管理借款人向銀行遞交提前還款申請(qǐng)銀行審查及審批銀行會(huì)計(jì)部門按規(guī)定從借款人賬戶劃扣貸款本息解除抵（質(zhì)）押權(quán)貸后總結(jié)評(píng)價(jià)提前還款向借款人發(fā)“還本付息通知書”短期貸款到期7天之前中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月前，借款人按合同約定方式還本付息解除抵（質(zhì)）押權(quán)貸后總結(jié)評(píng)價(jià)正常回收 不良貸款P355項(xiàng)目十貸后管理不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還銀行的貸款本息而形成的貸款。我國(guó)不良貸款為“一逾兩呆”（舊）。2002年起指：次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款（新）呆賬貸款呆滯貸款逾期貸款 不良貸款P355項(xiàng)目十貸后管理0102030405五級(jí)貸款分類借款人正常還本付息貸款沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)借款人目前有能力償還但存在潛在缺陷借款人無(wú)力償還，執(zhí)行擔(dān)保且一定損失存在明顯缺陷借款人無(wú)力償還，執(zhí)行擔(dān)保且較大損失有明顯缺陷，且肯定有一部分損失法律程序后仍無(wú)法收回貸款不具備銀行資產(chǎn)的價(jià)值不保留在會(huì)計(jì)賬簿但銀行需繼續(xù)催收次級(jí)貸款可疑貸款損失貸款關(guān)注貸款正常貸款