縣域金融制度創(chuàng)新的研究與思考

《縣域金融制度創(chuàng)新的研究與思考》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、___________________________________________________________________________________________縣域金融制度創(chuàng)新的研究與思考 摘要：近年來，縣域金融為縣城經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的支撐和推動(dòng)作用，但當(dāng)前縣域金融體系存在的制度問題制約了社會(huì)資金更多、更快、更有效地投入到縣城經(jīng)濟(jì)建設(shè)之中。本文就當(dāng)前縣域金融的現(xiàn)狀入手，探討縣域金融制度創(chuàng)新的途徑。 關(guān)鍵詞：縣域金融制度創(chuàng)新 1當(dāng)前縣域金融在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的問題 改

2、革開放以來，在體制變革和金融創(chuàng)新的強(qiáng)有力推動(dòng)下，我國金融的市場化程度有了很大提高，金融發(fā)展取得了長足進(jìn)步，但是從縣域金融發(fā)展的角度看，一些體制因素制約著金融業(yè)在縣域范圍內(nèi)更大的作用。 1.1商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持作用減弱 1.1.1商業(yè)銀行自身加強(qiáng)管理與縣域金融需求之間的矛盾。1988年以來，為了應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)，適應(yīng)改革開放的需要，四家國有商業(yè)銀行從降低管理成本、增強(qiáng)盈利能力、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量的角度出發(fā)，較大規(guī)模地收縮基層網(wǎng)點(diǎn)，上收管理和審貸權(quán)限，實(shí)行扁平化管理，這在客觀上帶來了縣域金融

3、服務(wù)的消弱。5_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________縣域金融制度創(chuàng)新的研究與思考 摘要：近年來，縣域金融為縣城經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的支撐和推動(dòng)作用，但當(dāng)前縣域金融體系存在的制度問

4、題制約了社會(huì)資金更多、更快、更有效地投入到縣城經(jīng)濟(jì)建設(shè)之中。本文就當(dāng)前縣域金融的現(xiàn)狀入手，探討縣域金融制度創(chuàng)新的途徑。 關(guān)鍵詞：縣域金融制度創(chuàng)新 1當(dāng)前縣域金融在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的問題 改革開放以來，在體制變革和金融創(chuàng)新的強(qiáng)有力推動(dòng)下，我國金融的市場化程度有了很大提高，金融發(fā)展取得了長足進(jìn)步，但是從縣域金融發(fā)展的角度看，一些體制因素制約著金融業(yè)在縣域范圍內(nèi)更大的作用。 1.1商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持作用減弱 1.1.1商業(yè)銀行自身加強(qiáng)管理與縣域金融需求之間的矛盾。1988年以來，為

5、了應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)，適應(yīng)改革開放的需要，四家國有商業(yè)銀行從降低管理成本、增強(qiáng)盈利能力、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量的角度出發(fā)，較大規(guī)模地收縮基層網(wǎng)點(diǎn)，上收管理和審貸權(quán)限，實(shí)行扁平化管理，這在客觀上帶來了縣域金融服務(wù)的消弱。5__________________________________________________________________________________________________________________________________________________

6、___________________________________ 1.1.2商業(yè)銀行管理模式與中小企業(yè)融資難的矛盾?？h域中小企業(yè)雖然規(guī)模小，但轉(zhuǎn)型快、效益好，因此發(fā)展趨勢較好，對(duì)整個(gè)縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)作出了不小的貢獻(xiàn)。但是，這些中小企業(yè)所在地大部分在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并采用租用土地和廠房的方式進(jìn)行生產(chǎn)。這些土地和廠房有的屬當(dāng)?shù)卮迕裎瘑T會(huì)集體所有制，無法辦理兩證抵押，而中小企業(yè)的設(shè)備抵押則存在按年限折舊后抵押率低的問題，無法達(dá)到商業(yè)銀行提供流動(dòng)資金需要抵押的要求，雖然現(xiàn)行信貸政策允許由專業(yè)擔(dān)保公司對(duì)中小

7、企業(yè)擔(dān)保，但需要企業(yè)支付擔(dān)保費(fèi)，綜合計(jì)算后的貸款費(fèi)用達(dá)到10%的年息，企業(yè)負(fù)擔(dān)過重。另一方面，商業(yè)銀行信貸管理體制實(shí)行了比較集中的管理模式，對(duì)基層支行采取授權(quán)授信的經(jīng)營方式，對(duì)信貸客戶有著嚴(yán)格的客戶評(píng)定條件和抵押擔(dān)保條件，從目前情況看，商業(yè)銀行信貸在縣域范圍的投放比較集中在大項(xiàng)目、規(guī)模企業(yè)、非生產(chǎn)性基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目上，限制了部分中小企業(yè)的正常融資需求，同時(shí)，商業(yè)銀行在信貸方式上比較單一，主要采取抵押和票據(jù)貼現(xiàn)兩種方式貸款，而中小企業(yè)又無法滿足抵押條件，以上原因造成一方面中小企業(yè)融資難，一方面商業(yè)銀行

8、放貸難的局面。 1.1.3商業(yè)銀行經(jīng)營方針與新農(nóng)村建設(shè)的矛盾。從三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)來看，這是一個(gè)受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)兩種風(fēng)險(xiǎn)影響的生產(chǎn)過程。也必然造成影響農(nóng)業(yè)收入的不確定因素較多，眾多小農(nóng)戶或種植戶的生產(chǎn)相對(duì)分散，地域分布廣，收益性又較低，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投資多屬長期性投資，風(fēng)險(xiǎn)高，收回時(shí)間較長，這些特點(diǎn)導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的交易成本和資金的使用都較高，從商業(yè)銀行的角度來看，遵循的原則只能是商業(yè)銀行原則，為了應(yīng)對(duì)金融市場的全面開放帶來的更激烈的競爭，為了降低管理和監(jiān)督成本，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行對(duì)支持“三農(nóng)”