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1、___________________________________________________________________________________________改革我國金融監(jiān)管體制的思考7___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
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摘要:構(gòu)建我國合理金融監(jiān)管體系,三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)探索彼此合作的機(jī)制,使金融監(jiān)管既符合國際慣例,又有區(qū)域特點,為最終過渡到混業(yè)監(jiān)管創(chuàng)造條件。
在我國加入WTO和世界經(jīng)濟(jì)一體化日益加深的新形勢下,金融業(yè)
4、分業(yè)經(jīng)營的界限正逐漸被打破,金融機(jī)構(gòu)的全能化、金融業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營方向在不斷加強(qiáng),國際金融業(yè)融合發(fā)展的趨勢已不可逆轉(zhuǎn),迫使各國金融管理當(dāng)局在監(jiān)管范圍、監(jiān)管手段、監(jiān)管模式、監(jiān)管體系上必須進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中存在的矛盾
(一)我國金融市場已出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營苗頭,現(xiàn)行分業(yè)金融監(jiān)管體制將面臨挑戰(zhàn)。
目前國內(nèi)銀行、證券、保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作已日趨加強(qiáng),銀、證、保之間的相互融合,已初步形成了三者之間業(yè)務(wù)滲透、優(yōu)勢互補、互利互惠、共同利用現(xiàn)有市場資源、共同發(fā)展的新格局,這對現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體制提出了新的挑
5、戰(zhàn)。
(二)國際金融市場新的改革趨勢,將沖擊我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管。
我國金融業(yè)將在5年后對世界全面開放金融市場。國家間開放銀行、證券、保險市場及西方國家全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對我國金融現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來強(qiáng)烈的沖擊。
(三)我國現(xiàn)行金融監(jiān)管制度自身欠完善,導(dǎo)致監(jiān)管的整體有效性下降。
1.監(jiān)管目標(biāo)籠統(tǒng),落實難度較大。防范風(fēng)險、維護(hù)金融安全是人民銀行、證監(jiān)委和保監(jiān)委等三大金融監(jiān)管部門工作的努力方向,但在實踐中如何實現(xiàn)目標(biāo),既沒有對監(jiān)管工作制定考核標(biāo)準(zhǔn),也沒有明確不能實現(xiàn)目標(biāo)應(yīng)負(fù)什么樣
6、的責(zé)任。由于在實際操作中缺乏與最終目標(biāo)相配套的、明確的中介目標(biāo),導(dǎo)致省以下監(jiān)管部門在實踐中無所適從、難以抓住主要矛盾。
2.監(jiān)管職能缺位,導(dǎo)致管理真空和摩擦。從監(jiān)督管理部門來分,人民銀行、證監(jiān)委和保監(jiān)委分別是銀行、證券和保險三大主要金融行業(yè)的主管部門。從整個金融市場來看,則監(jiān)管部門更多,例如財政部是國債市場的主要管理者;企業(yè)債券屬于國家發(fā)展計劃委員會管理;而外匯和B股交易又受到國家外匯管理局等其他政府部門的監(jiān)督管理。如果不同金融機(jī)構(gòu)必須向不同的監(jiān)管部門申請業(yè)務(wù)許可,并按照不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)運作,就沒有一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)
7、能夠總體評價和監(jiān)管不同行業(yè)間產(chǎn)生的金融風(fēng)險。
(四)金融監(jiān)管過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管。
首先,我國金融監(jiān)管的監(jiān)管手段仍以直接監(jiān)管和外部監(jiān)管為主。其次,監(jiān)管方式比較落后。再次,監(jiān)管手段陳舊,科技水平低,與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng),無法實現(xiàn)實時監(jiān)控,使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報工作,效率低,成本高。
(五)現(xiàn)行金融分業(yè)監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新,抑制了金融業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大、國際競爭力的提高和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。
在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下,嚴(yán)格禁止銀行、儲蓄機(jī)構(gòu)、社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)資金進(jìn)入證券市場,
8、這樣,就將部分需要規(guī)避投資主體資金拒之門外。
保險公司的大部分保費都是存人銀行,導(dǎo)致資金運用渠道不暢、保險產(chǎn)品開發(fā)慢、審批慢等問題,但在現(xiàn)行管理模式下,雖然允許保險資金通過證券投資基金的渠道進(jìn)入證券市場,保險公司只能將錢存入銀行,近幾年銀行連續(xù)降息,使得保險公司的存款利息無法滿足其理賠和業(yè)務(wù)支出的需要,許多保險公司也出現(xiàn)虧損。
證券業(yè)目前受資本市