促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)問題研究　

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1、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)問題研究金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。長期以來，我國縣域經(jīng)濟(jì)與城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在著巨大差異，雖然我國已連續(xù)7年實(shí)施了積極財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，極大地促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，但是，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展卻相對(duì)呈現(xiàn)出“弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)”的趨勢(shì)，制約了國民經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展速度和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。就其原因主要是縣域金融服務(wù)功能弱化，信貸資金供需矛盾突出，中小企業(yè)發(fā)展后勁不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收問題得不到很好的解決。為此，筆者擬從金融服務(wù)的角度镩探討促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑。一、阻礙縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境因素1、地仲

2、方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，好項(xiàng)目少。2、信籜用環(huán)境差，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不高。3鵒、擔(dān)保抵押難，影響了金融機(jī)構(gòu)的信貸投狴入。二、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的金融服眨務(wù)弱化問題1、商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)刈展的金融支持作用減弱。近幾年來，國有商業(yè)銀行的信貸資金主要集中投放于大城牌市、大企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目，并且具有嚴(yán)格的闈條件限制和嚴(yán)密的放貸手續(xù)。同時(shí)，有些吹商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，在縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)施詰了分支機(jī)構(gòu)的市場退出，縣及縣以下金融忤機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大幅減少，一定程度上減少了對(duì)扌縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持。此外，國有商業(yè)銀詵行信貸管理體制實(shí)行了比較集中的管理模援式，對(duì)基層

3、很少或根本不予授權(quán)授信，保妗留下來的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)所吸納的資金大部分或請(qǐng)全部上存，實(shí)際上已成為上級(jí)行的一線“ψ儲(chǔ)蓄所”。資金來源和資金運(yùn)用的嚴(yán)重失衡，導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持骸乏力，是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金投入不足的金酐融內(nèi)部體制原因。2、政策性金融支農(nóng)沐作用弱化。為了配合糧食流通體制的改革厶，實(shí)行收購資金封閉運(yùn)行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只專營農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的供應(yīng)和管理工兩作，而亟需政策扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技鼎術(shù)進(jìn)步及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)卻得不到應(yīng)有的金融扶持。作為政策性金融機(jī)構(gòu)，在扶Υ持縣域經(jīng)濟(jì)中并沒有發(fā)揮出太大的作用。陀3、郵政儲(chǔ)蓄從

4、縣域抽走大量資金。眾耱所周知，郵政儲(chǔ)蓄存款是中央銀行的基礎(chǔ)娘貨幣，吸納的存款只能轉(zhuǎn)存人行，由人總行統(tǒng)一調(diào)配。由于郵政儲(chǔ)蓄只吸收存款，岌不發(fā)放貸款，并將吸收的儲(chǔ)蓄存款以較高狂的利率轉(zhuǎn)存人民銀行，無風(fēng)險(xiǎn)的高息收入烽給郵政機(jī)構(gòu)帶來了較大的利益，因此，長期以來郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展非常迅速，金額不斷孑增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，郵政儲(chǔ)蓄在存款鄉(xiāng)市場的份額XX年底已達(dá)8.48%，成檣為僅次于四大國有商業(yè)銀行的第五大吸儲(chǔ)大戶。以某縣為例，XX年末，該縣郵政杵儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款余額6,830萬元，占該縣籮金融機(jī)構(gòu)同期存款份額10.17％，僅京此一項(xiàng)，就使近70

5、00萬元資金不能用當(dāng)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。盡管人總行去年已下達(dá)蜍文件，對(duì)新增郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款實(shí)行降息政仟策，并允許郵政資金與農(nóng)信社協(xié)商后轉(zhuǎn)存氏農(nóng)信社用于支農(nóng)，但往往由于郵儲(chǔ)部門提ほ出的利率價(jià)格等條件過高而無法實(shí)現(xiàn)郵政棕資金反哺農(nóng)村，因此，目前郵政儲(chǔ)蓄仍然賭是縣域資金外流的一個(gè)重要渠道。4.鵒農(nóng)村信用社融資能力差，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支麇持心有余而力不足。農(nóng)村信用社是我國金櫛融體系的一支重要力量，與“三農(nóng)”有著轆天然的聯(lián)系，近幾年隨著創(chuàng)建農(nóng)村信用工ⅵ程、發(fā)放農(nóng)戶小額支農(nóng)貸款等活動(dòng)，特別頁是農(nóng)村信用社實(shí)施利率改革（試點(diǎn)）、管眢理體制改革（試點(diǎn)）、專

6、項(xiàng)票據(jù)資金支持踞等辦法以后，使得信用社在地方政府和廣大農(nóng)民心目中的地位不斷提高，支持“三農(nóng)”的主力軍地位凸顯，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展莜的推動(dòng)作用也越來越明顯。但是，由于農(nóng)鄱村信用社多年積累的歷史問題較多，資金短缺，包袱沉重，肩負(fù)的職責(zé)與自身的能力不相匹配。致使農(nóng)信社在支持“三農(nóng)”訾經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中力不從心。原因：一是現(xiàn)瀕有制度設(shè)計(jì)和政策支持不夠，制約了農(nóng)村珍信用社支農(nóng)主力軍作用的發(fā)揮。農(nóng)村信用社承擔(dān)了支持高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的縣域經(jīng)濟(jì)㈣發(fā)展的繁重任務(wù)。但在政策安排上，沒有軹享受到等同于國有商業(yè)銀行的政策待遇，最明顯的是不良資產(chǎn)的剝離

7、或核銷。二是窬歷史遺留問題嚴(yán)重。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的“扶駑貧貸款”、“穩(wěn)定貸款”的發(fā)放，基金會(huì)巨額不良貸款的接收，使農(nóng)村信用社在為逝社會(huì)穩(wěn)定做出巨大貢獻(xiàn)的同時(shí)，卻背上了沉重的歷史包袱，巨額的不良貸款和大面炔積的虧損，嚴(yán)重削弱了農(nóng)村信用的社支農(nóng)掌實(shí)力。5.企業(yè)信用觀念淡薄，逃廢債郢現(xiàn)象嚴(yán)重。縣域企業(yè)普遍存在信用觀念淡禳薄，還貸意識(shí)差的現(xiàn)象，部分企業(yè)借改制╊之機(jī)，大量逃廢、懸空銀行債務(wù)，而且受楊地方保護(hù)主義影響，中小企業(yè)設(shè)立、兼并囫、重組過程中打擦邊球，鉆政策空子，銀蹌行對(duì)中小企業(yè)的貸后管理難，債權(quán)無保證樘，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)即使通過法律手段收

8、貸，也是戲勝訴容易執(zhí)行難，貸款收不回，還得增加蓽訴訟費(fèi)用，嚴(yán)重制約了金融機(jī)構(gòu)信貸投放牡能力和貸款投放信心，出現(xiàn)了中小企業(yè)“論貸款難”和銀行“難貸款”的兩難局面。6．企業(yè)資信狀況差，抵押擔(dān)保難，達(dá)伽不到銀行貸款條件。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，國汐有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款普