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1、我國金融監(jiān)管存在的問題及對策"text-align:center;">論文關鍵字：20世紀80年代以來，隨著經濟、金融全球化及信息技術的廣泛運用，網際金融界發(fā)生了巨大變化，金融監(jiān)管方式也相應地不斷調整和加強。對于處在改革進程不斷加快，并且即將面臨加入WTO帶來的挑戰(zhàn)的我國金融業(yè)來說，如何解決金融監(jiān)管領域存在的問題，不斷加強和改進金融監(jiān)管，防范和化解金融風險也成為當前面臨的一個重要問題。一、我國金融監(jiān)管存在的問題（一）監(jiān)管內容和范圍狹窄。金融監(jiān)管的內容和范圍應該包括各類金融機構從市場準入到市場退出的
2、全部業(yè)務活動，但在我國當前的金融監(jiān)管中，卻存在著以下問題：1、我國目前金融監(jiān)管的內容主要是機構的審批和經營的合規(guī)性，對金融機構日常經營的風險性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，監(jiān)管資源過多地分配于摸清商業(yè)銀行風險的大小，而對其風險管理的方法和能力監(jiān)管不夠。在市場經濟條件下，在經濟環(huán)境變化日益加快和經濟全球化的今天，銀行面臨的風險不斷變化，監(jiān)管者事實上很難隨時掌握其風險狀況。更重要的是，如果不具備風險管理能力，沒有有效的風險管理系統(tǒng)，即使監(jiān)管當局能夠對現(xiàn)有風險狀況加以準確了解并加以化
3、解，但商業(yè)銀行在以后的經營過程中仍會不斷地產生新的風險，因此，這是一種“治標不治本”的辦法，并不能從根本上解決問題，這就要求金融監(jiān)管不僅要關心商業(yè)銀行目前的風險狀況，更要重視其風險管理能力，把商業(yè)銀行風險管理的完善和有效性作為風險監(jiān)管的一個重要部分。第二，風險監(jiān)管的內容不全面。主要有如下幾個方面：首先，在風險監(jiān)管中存在著重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務、輕表外業(yè)務及其他金融創(chuàng)新業(yè)務等問題，而一些表外業(yè)務和金融創(chuàng)新業(yè)務同樣也潛伏著巨大的風險。在當前我國金融機構的表外業(yè)務日益增加的趨勢下，把其納入金融監(jiān)管的視野已成為
4、一個迫切的任務；其次，風險監(jiān)管中偏重于信用風險，而對于金融機構經營中的利率風險和匯率風險等其他風險卻重視不夠；再次，主要強調從資產充足性和資產流動性方面進行監(jiān)管，即側重于考核金融機構一段時間之后的經營成果，但忽視金融機構的經營能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標的考核。2、對金融機構市場退出前的監(jiān)管還屬于空白。對于金融體系來說，一個強有力的金融機構退出機制（合并、關門或清盤）應與金融機構的市場準入機制同樣重要。而我國目前尚缺乏完善的金融機構市場退出機制，我國的金融法規(guī)對金融機構的市場退出部分規(guī)定的比較粗
5、（如《商業(yè)銀行法》第69條到第72條，《保險法》第84條到第90條共7條），很多地方彈性都比較大，而且這些法律中沒有接管和終止的定義，缺乏接管和終止的程序和操作性內容，對接管后的業(yè)務界定問題、與法院司法權的沖突配合問題和與股東、債權人的關系問題等，都沒有明確的規(guī)定，市場退出法律存在嚴重缺位。3、在監(jiān)管范圍上重國有獨資商業(yè)銀行，輕其他銀行和非銀行金融機構，而國有獨資銀行以外的銀行和非銀行金融機構同樣存在差較大的風險。4、對網絡銀行的監(jiān)管基本上還屬于空白。隨著計算機通訊技術和網絡技術的發(fā)展呢電子商務的
6、興起，網絡銀行得到了很快的發(fā)展并具有廣闊的市場前景。在此情況下，我國的銀行業(yè)也紛紛涉足網上銀行業(yè)務，但這種發(fā)展是在相關法規(guī)幾乎空白的情況下進行的。英國FSA副主席福特曾說，未來金融領域的一大風險將來自網上，如果監(jiān)管不到位，幾年后很可能出問題。（二）監(jiān)管方式和手段存在缺陷。在市場經濟下，金融監(jiān)管的方式大致有三種：即金融當局的外部監(jiān)管、金融機構的自我管理以及社會監(jiān)督；所采取的手段也主要有三種：即法律、經濟和行政手段。然而，目前我國金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管，自我管理雖有，但自我約束、自我管
7、理機制不完善；行業(yè)自律組織很少，而且還沒有發(fā)揮大的作用。會計師、審計師事務所等社會監(jiān)督機構對銀行業(yè)只是偶爾進行檢查，沒有形成制度，存在著嚴重的體制缺陷。從監(jiān)管手段上來說，監(jiān)管應是依法進行，而現(xiàn)實情況卻是法規(guī)不健全、實施細則缺乏，造成在具體的監(jiān)管操作中時常出現(xiàn)無法可依、執(zhí)法困難、約束力不強、操作隨意性大等現(xiàn)象，使金融監(jiān)管的有效性大大降低。另外，還沒有多少監(jiān)管的經濟手段。"text-align:center;">（三）尚未形成效率到的監(jiān)管體制。金融監(jiān)管的首要任務當然是為了防范和化解金融風險，擔監(jiān)管本身
8、并不是要絕對保證不出現(xiàn)金融機構的破產倒閉。實際上，市場經濟的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機制的必要組成部分。通過市場的準入和退出機制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國目前的金融監(jiān)管中仍只強調防范風險，市場的準入和退出機制十分僵化，這事實上保護了壟斷，極大地降低了金融效率。（四）監(jiān)管人員素質有待進一步提高。在金融監(jiān)管工作中，無論是對金融機構的審批，還是對金融風險的分析、識別、判斷、化解，都需要從事金融監(jiān)管的人員有較為扎實的理論功底和豐富的實踐
