“內(nèi)保外貸”和“外保內(nèi)貸”的舉例說明

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1、海外投融資，“向左還是向右”？“內(nèi)保外貸”和“外保內(nèi)貸”的舉例說明內(nèi)保外貸的概述????內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔(dān)保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。擔(dān)保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔(dān)保相比，大大縮短了業(yè)務(wù)流程?！　?nèi)保外貸分兩部分：一是“內(nèi)保”，二是“外貸”?！皟?nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向境內(nèi)分行申請開立擔(dān)保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。?　內(nèi)保外貸的例子　假設(shè)國內(nèi)的公司，A公司在海外一個(gè)子公司是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營，比如參與國際間的貿(mào)

2、易競爭需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對B公司有“規(guī)模”的要求，在短時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決。?　　由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請開立融資性擔(dān)保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司。?　　這里面有四個(gè)當(dāng)事人，擔(dān)保人指某銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即離岸中心，反擔(dān)保人就是擔(dān)保人的國內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。

3、?海外投融資，“向左還是向右”？　　這里需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，舉一個(gè)例子，假設(shè)我個(gè)人在國內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)我在香港也注冊了一個(gè)公司，如果說香港公司是以我個(gè)人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業(yè)，這樣的政策是為了鼓勵(lì)國內(nèi)企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要

4、特別提醒大家注意的這一點(diǎn)。外保內(nèi)貸的概述　　外保內(nèi)貸是境外公司向境外機(jī)構(gòu)申請開具融資性的擔(dān)保函，出現(xiàn)這個(gè)業(yè)務(wù)的前提是人民幣沒有實(shí)現(xiàn)可自由兌換。外保內(nèi)貸目前僅限于外商投資企業(yè)，如果需要履約，境內(nèi)企業(yè)需要滿足投注差的要求。外保內(nèi)貸的例子　　比如香港公司在境內(nèi)有一個(gè)子公司，因?yàn)橛袀€(gè)項(xiàng)目需要人民幣的貸款，但是這個(gè)公司在香港有大量外幣存款，由于各種原因就是有錢進(jìn)不來，怎么辦？一個(gè)國外公司在中國急需一筆資金，他在海外有大量存款，但是在中國審批需要一定時(shí)間，在這樣一個(gè)背景下，銀行設(shè)計(jì)了外保內(nèi)貸這樣的業(yè)務(wù)為企業(yè)解決遇到的問題。境外企業(yè)將境外資金或者授信額辦理相關(guān)手續(xù)(如存入銀行離岸中心)之后，由銀行離

5、岸中心出具擔(dān)保函給境內(nèi)分行，而分行接收到這個(gè)擔(dān)保函，就可以為境內(nèi)企業(yè)提供人民幣授信。通過這樣的外保內(nèi)貸的業(yè)務(wù)，可以借助境外公司的協(xié)議，支持境內(nèi)公司的發(fā)展，境外公司在享有較高授信的情況下，作為境內(nèi)授信的擔(dān)保條件。境外資金無須匯入到境內(nèi)，免除資金退出時(shí)面臨的不確定因素。