4、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)輔修雙學(xué)位畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告

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1、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)輔修雙學(xué)位畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開(kāi)題報(bào)告書(shū)姓名藍(lán)楚楚學(xué)號(hào)10131037主修學(xué)校中南民族大學(xué)輔修序號(hào)輔修專業(yè)班經(jīng)濟(jì)學(xué)(貿(mào)易金融方向)3班主修專業(yè)班法學(xué)院法學(xué)8班指導(dǎo)教師劉綺霞職稱所在學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院論文題目中國(guó)利率市場(chǎng)化改革的思考題號(hào)金融方向0681、本選題的研究目的及意義黨的十八屆三中全會(huì)提出，“加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化”。中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革已進(jìn)入深水區(qū)，中國(guó)利率市場(chǎng)化改革同樣涉及到最后階段—存款利率的改革。2014年新年伊始，在阿里巴巴的“余額寶”和騰迅微信“理財(cái)通”等網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊下，工商銀行和建設(shè)銀行等五大銀行相繼宣布提高存款利息，但

2、還是擋不住巨額的存款流失。中國(guó)利率市場(chǎng)化改革對(duì)于發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善自主經(jīng)營(yíng)機(jī)制、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、提高服務(wù)能力具有重要意義，也是提高貨幣政策有效性的基礎(chǔ)性工作。這對(duì)于企業(yè)和眾多存款戶而言無(wú)疑是個(gè)利好消息，對(duì)商業(yè)銀行而言則是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。銀行業(yè)將進(jìn)入有序競(jìng)爭(zhēng)和洗牌，也將帶來(lái)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。開(kāi)展對(duì)中國(guó)利率市場(chǎng)化改革的研究，對(duì)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化形勢(shì)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式具有重大意義。我個(gè)人認(rèn)為，對(duì)中國(guó)利率市場(chǎng)化改革思考，中國(guó)金融界的研究方向很多是從促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和保持金融安全的角度出發(fā)，往往忽視從

3、中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展和保護(hù)儲(chǔ)戶及貸款戶的利益出發(fā)。而保護(hù)中小企業(yè)的發(fā)展是關(guān)系到中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本，保護(hù)儲(chǔ)戶和貸款戶的利益是關(guān)乎銀行業(yè)立足之本和社會(huì)公平正義。目前經(jīng)濟(jì)界盡管對(duì)“余額寶”有不同看法，但認(rèn)為銀行業(yè)是暴利企業(yè)，依靠政府利率政策保護(hù)弊端嚴(yán)重，非進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革不可的看法卻是一致。本論文嘗試思考如何從保護(hù)金融安全的基礎(chǔ)上，中國(guó)利率市場(chǎng)化改革必須關(guān)注中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展和保護(hù)儲(chǔ)戶及貸款戶利益。在建立存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行業(yè)也應(yīng)該和中國(guó)所有企業(yè)一樣，必須擔(dān)負(fù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2、國(guó)內(nèi)外研究狀況評(píng)述80年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)上利率市場(chǎng)化已成趨勢(shì)

4、，美國(guó)于1986年3月成功地實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化，日本于1994年10月最終成功地實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化。國(guó)外利率市場(chǎng)化改革的理論依據(jù)主要是金融發(fā)展理論和金融約束理論。金融發(fā)展理論出現(xiàn)于20世紀(jì)70年代，對(duì)許多國(guó)家啟動(dòng)利率市場(chǎng)化改革起到了推動(dòng)作用。金融約束理論出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代，是在總結(jié)許多國(guó)家利率市場(chǎng)化改革失敗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上提出的，對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行基礎(chǔ)不完善的發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革具有重要的指導(dǎo)意義。(一)金融發(fā)展理論：20世紀(jì)70年代，美國(guó)斯坦福大學(xué)麥金農(nóng)教授出版了《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》一書(shū)，提出了針對(duì)發(fā)展中國(guó)家的金融抑制論；與此同時(shí)，其同

5、事愛(ài)德華·肖出版了《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》一書(shū)，提出了金融深化論。金融抑制論和金融深化論是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面，兩者被后人合稱為金融發(fā)展理論。金融抑制論認(rèn)為，政府對(duì)金融體系和金融活動(dòng)的過(guò)多干預(yù)抑制了金融體系的發(fā)展，而金融體系的落后又阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而導(dǎo)致了金融抑制與經(jīng)濟(jì)落后的惡性循環(huán)。金融抑制的基本特征有兩個(gè)：一是實(shí)際利率很低甚至為負(fù)值；二是國(guó)家進(jìn)行信貸配給。麥金農(nóng)教授認(rèn)為，發(fā)展中國(guó)家存在著普遍的金融抑制現(xiàn)象。金融深化論認(rèn)為，如果取消對(duì)金融活動(dòng)的過(guò)多干預(yù)(不僅適用于發(fā)展中國(guó)家，而且適用于發(fā)達(dá)國(guó)家)，就能夠形成金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性循環(huán)，

6、因此通過(guò)金融自由化可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融自由化通過(guò)將利率提高到均衡利率的水平，可以提高儲(chǔ)蓄水平，優(yōu)化資金配置，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。(二)金融約束理論：金融發(fā)展理論雖然透徹地分析了利率市場(chǎng)化的原因和好處，但忽略了利率市場(chǎng)化的適當(dāng)環(huán)境和實(shí)現(xiàn)方式，因此許多國(guó)家在利率市場(chǎng)化過(guò)程中出現(xiàn)了大量的負(fù)面效應(yīng)，甚至有些國(guó)家的利率市場(chǎng)化改革完全失敗。在這種情況下，赫爾曼、穆?tīng)柖嗫撕退沟俑窭牡冉?jīng)濟(jì)學(xué)家在20世紀(jì)90年代提出了金融約束理論。金融約束理論認(rèn)為，由于金融市場(chǎng)具有不完全性，金融自由化政策往往會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈，因此在實(shí)踐中很難達(dá)到預(yù)期的政策目標(biāo)。對(duì)發(fā)

7、展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，金融約束政策比金融自由化政策更有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。政府通過(guò)金融約束政策，保持一個(gè)正的但低于均衡利率的存款利率水平，以壓低金融機(jī)構(gòu)的籌資成本，通過(guò)限制貸款利率來(lái)降低借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)設(shè)定較高的利差為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造租金，從而激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為市場(chǎng)提供較為完善的金融服務(wù)，推動(dòng)金融深化和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。當(dāng)市場(chǎng)達(dá)到較高的發(fā)展水平時(shí)，再解除利率管制，實(shí)現(xiàn)利率的完全市場(chǎng)化。金融約束論強(qiáng)調(diào)政府的作用不是為了代替市場(chǎng)，而是為了克服市場(chǎng)的不完善，提高民間部門(mén)的金融活動(dòng)能力，因此政府的金融約束政策有助于而不是阻礙了金融深化。金融發(fā)展理論與金融約束理論并不矛

8、盾。金融發(fā)展理論指出了金融自由化的原因和終極目標(biāo)，而金融約束理論則分析了實(shí)現(xiàn)金融自由化終極目標(biāo)的途徑，因此兩種理論是一種互相補(bǔ)充的關(guān)系。兩種理論的相互結(jié)合運(yùn)用，為利率市場(chǎng)化改革提