供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行發(fā)展研究

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1、供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行發(fā)展研究陶全勝陸佩琪中國建設(shè)銀行江蘇省分行中國建設(shè)銀行戰(zhàn)略客戶部自從召開了黨的十八屆五中全會(huì)，習(xí)近平總書記就曾多次強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)在我國要著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，這標(biāo)明我國的改革疲改變-種思路。供給側(cè)改革給銀行未來發(fā)展創(chuàng)造丫良好的機(jī)遇，但也將給銀行在防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、金融資源重新布局等方而帶來新的挑戰(zhàn)。國務(wù)院“十三五”規(guī)劃建議力爭到2020年居民人均可支配收入比2010年翻一番，這一規(guī)劃對(duì)銀行業(yè)，尤其是我國的商業(yè)銀行提供了新的發(fā)展機(jī)遇，當(dāng)然商業(yè)銀行也要面臨各種新的挑戰(zhàn)。文章主要探討在新的改革背景下我國商業(yè)銀行有

2、哪些發(fā)展機(jī)遇、應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任以及如何支持國家的供給側(cè)改革。關(guān)鍵詞：側(cè)供給;商業(yè)銀行;綠色金融;系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);在“十三五”規(guī)劃的第一年，國家推出的“供給側(cè)改革”，主要內(nèi)容就是通過優(yōu)化勞動(dòng)力、土地、資本及創(chuàng)新等供給，提高全要素生產(chǎn)率來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。而在這一形勢(shì)下，對(duì)于正好處于經(jīng)濟(jì)與金融重要位置的我國商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢?毫無疑問，這一改革給商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，商業(yè)銀行也應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起支持這一改革的重耍使命。從國家的宏觀角度來說，供給側(cè)改革是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，那么對(duì)于商業(yè)銀行來講，金融產(chǎn)品和服務(wù)同樣也是一種

3、供給。我國的金融消費(fèi)者隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也奮各種各樣新的金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，這就要求商業(yè)銀行也要不斷地去順應(yīng)新形勢(shì)的變化，強(qiáng)化供給思想意識(shí)，不斷推動(dòng)自身發(fā)展和業(yè)務(wù)類型的轉(zhuǎn)變，改變過去只注重規(guī)模的擴(kuò)張的思維方式，致力于內(nèi)涵發(fā)展和新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。一、供給側(cè)改革給我國商業(yè)銀行帶來的發(fā)展機(jī)遇現(xiàn)階段，商業(yè)銀行隨著我國經(jīng)濟(jì)成長方式的轉(zhuǎn)變，也停止Y過去的純規(guī)模的擴(kuò)張，轉(zhuǎn)而注重內(nèi)涵的發(fā)展，過去的成本優(yōu)勢(shì)以及制度紅利己經(jīng)消失，經(jīng)濟(jì)紅利也越來越弱，故商業(yè)銀行也必須進(jìn)行供給側(cè)改革。在“十三五”期間，國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了較大變化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了

4、更多的新需求，因此商業(yè)銀行應(yīng)充分利用供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革所帶來的新的機(jī)遇，培養(yǎng)創(chuàng)新意識(shí)，提高經(jīng)營能力，快速的實(shí)現(xiàn)自我完善和發(fā)展。（一）促進(jìn)商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整到2015年年末，我國商業(yè)銀行在實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款當(dāng)中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)貸款占比中長期貸款所占的比例越來越高，不良貸款也越來越多，據(jù)統(tǒng)計(jì)我國商業(yè)銀行的不良貸款屮，傳統(tǒng)的制造業(yè)、批發(fā)銷售、商業(yè)服務(wù)所占比重己超過80%,我國商業(yè)銀行的信貸重心要快速的那些向優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)在的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革表明：國家支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、耍積極推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的成長。因此，各種鼓勵(lì)、扶持該類企業(yè)的新的政策法規(guī)

5、也陸續(xù)不斷推出，這正為商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)改革提供了很好的機(jī)遇。因此，商業(yè)銀行要及時(shí)把這?一機(jī)會(huì)，增強(qiáng)改革意識(shí)、改變傳統(tǒng)的、不良的信貸結(jié)構(gòu)，減少銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。（二）通過資產(chǎn)證券化更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)我國的供給側(cè)改革的進(jìn)行主要從兩個(gè)方面去做，一個(gè)方面要把經(jīng)濟(jì)資源從那些增長緩慢、生產(chǎn)過剩的行業(yè)轉(zhuǎn)移出來；另一個(gè)方面，要為那些新興產(chǎn)業(yè)提供資源、技術(shù)與金融服務(wù)。而資產(chǎn)證券化恰恰能夠冇效的激活我國的金融資源的存量，人大提高金融資源的利用效率和降低資金需求者的資金成本。因此，資產(chǎn)證券化正好符合我國供改側(cè)改革的需要，而且從2013年開始，我國就

6、不斷地出臺(tái)了許多有利于資產(chǎn)評(píng)券證化的優(yōu)惠政策，我W的資產(chǎn)證券化有著廣闊的前景。那么商業(yè)銀行正好利用這一機(jī)會(huì)，大力發(fā)展和創(chuàng)新非抵押類貸款模式，促進(jìn)自身改革發(fā)展，也支持國家的供改側(cè)改革。（三）產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)開辟新市場(chǎng)近來我國政府出臺(tái)的《中國制造2025》，其主要目的是用來指導(dǎo)我國未來十年的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和發(fā)展的。而我國現(xiàn)在的情況是這樣的，傳統(tǒng)行業(yè)的優(yōu)化升級(jí)正在陸續(xù)展開，企業(yè)購并重組已變成家常便飯，這方面的信貸的需求不斷膨脹;而另一方面，商業(yè)理念、技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)態(tài)模式持續(xù)更新，不斷發(fā)展壯大，且這些新興行業(yè)的發(fā)展正值成長趨勢(shì)階段。應(yīng)該說新興產(chǎn)業(yè)

7、在各個(gè)方面都具有不可限量的發(fā)展前景，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)步，而且這種能力是長久性的，可以反映出以后的發(fā)展方向，以及經(jīng)濟(jì)政策的導(dǎo)向性。因此，這種形勢(shì)下，必然會(huì)給我國商業(yè)銀行開拓出新的市場(chǎng)，產(chǎn)生新的長期利潤增長點(diǎn)。二、商業(yè)銀行在供給側(cè)改革當(dāng)中承擔(dān)的責(zé)任伴隨著我國供給側(cè)的改革，我國商業(yè)銀行在落實(shí)這一改革時(shí)，要逐漸適應(yīng)整體環(huán)境的變化，不斷增加商業(yè)銀行整體經(jīng)濟(jì)增長水平，不斷提升自身經(jīng)濟(jì)效益，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并為其產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)供應(yīng)金融資源，力爭能夠?yàn)閲业摹笆濉币?guī)劃以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步完善做出貢獻(xiàn)。（一）助推市場(chǎng)引導(dǎo)功能的發(fā)揮如今

8、，我國不再是靠需求來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代了，因此，導(dǎo)致不少行業(yè)出現(xiàn)了嚴(yán)重的產(chǎn)能過剩。所以現(xiàn)在我國政府采取投資推動(dòng)方式，希望對(duì)經(jīng)濟(jì)起到刺激作用,使邊際效應(yīng)不斷降低，因此商業(yè)銀行也應(yīng)依照供給側(cè)改革不斷做出改變。我國過去的經(jīng)濟(jì)改革的著力點(diǎn)主要集中于需求這一側(cè)，而現(xiàn)在的供給側(cè)改革則要求堅(jiān)持