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1、農村金融精準扶貧存在的問題及對策分析湖南農業(yè)大學近年來，貧困問題是一個制約我國經濟快速發(fā)展的關鍵性問題。我國廣大農村地區(qū)的精準扶貧任重而道遠，消除貧困問題是中國提升整體經濟水平的重大問題。然而，在實際的農村精準扶貧過程中，尤其是農村金融精準扶貧依然存在著很多的問題，需要對新時期農村的金融精準扶貧問題進行分析，并提出相應的解決對策，為農村地區(qū)引進資金、優(yōu)化資源配置，最大限度地縮減與城市的貧富差距提供一定的參考。關鍵詞：農村金融;精準扶貧;對策;近年來，我國一直關注國家的貧困問題，貧困問題己經上升為國家戰(zhàn)略高度受到國內人民的
2、廣泛關注。習近平總書記曾在“十三五”規(guī)劃中提出實施精準扶貧的戰(zhàn)略部署，以滿足我國農村貧困人門數(shù)量到2020年控制在科學范圍
3、Aj的戰(zhàn)略目標要求。因此，在精準扶貧大環(huán)境下，我國的農村扶貧工作時間緊、任務重：一方面，截至2016年全國需實現(xiàn)脫貧1200萬人；另一方面，我國貧困人口覆蓋面廣，涉及四川、湖南、廣丙、云南、貴州等省份。此外，國家扶貧開發(fā)難度逐年增大，國家減貧幅度逐漸下降。就0前而言，我國貧困人UI總數(shù)量己經超過1200萬人，計劃每年需要脫貧人門數(shù)量達到500萬人。當前，隨著農村金融體系的不斷完善，其在精準扶貧方而的
4、作用也在不斷A顯，因此，聚焦農村金融精準扶貧的現(xiàn)狀，探討其在發(fā)展中存在的問題及不足，對于促進其今后的精準扶貧效果與水平的提升具有重要的借鑒意義。1精準扶貧的內涵我國耍仝面建成小康社會任重而道遠，其中一個重耍的問題就是農村脫貧問題，2013年習近平總書記在湖南湘西調研扶貧攻堅時，提出了“精準扶貧”理念，強調扶貧工作要“實事求是、因地制宜、分類指導、精準扶貧”，并指出“抓扶貧開發(fā)，既要整體聯(lián)動、有共性的要求和措施，又要突出重點、加強對特困村、特困戶的幫扶”。2015年，屮央出臺了《屮共屮央國務院關于打蠃脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》，對
5、農村金融支持精準扶貧提出了要求，2016年，W務院發(fā)布第一個國家惠普金融發(fā)展規(guī)劃，將貧困人員作為普惠金融的服務對象。0前，在學術領域精準扶貧的內涵還沒有達成統(tǒng)一的共識。普遍來說，精準扶貧主要是指立足于扶貧對象和扶貧地區(qū)的扶貧需求，采取個性化的、專業(yè)化的、定制化的扶貧項目的供給。目前，在全國領域精準扶貧可以劃分為技術扶貧、人才扶貧、資金扶貧、項H扶貧等，隨著我國關于精準扶貧研究理論的不斷完善，精準扶貧在預期的效果上也得到了很大水平的提升。木文所研宄的重點主要是以農業(yè)、農村、農民為主題的“三農”扶貧，尤其是對于我國中西部偏遠
6、地區(qū)的農村、農民及農業(yè)的扶貧發(fā)展需求。從金融機構出發(fā)，為其精準扶貧量身定做。2農村金融精準扶貧存在的問題農村金融精準扶貧在發(fā)展中由于主客觀等方面的原因，還存在著以下方面的問題。2.1農村金融力量有待強化目前，由于大多數(shù)國有商業(yè)銀行推出丫農業(yè)金融市場，承擔起主要市場化責任的農村信用社等正規(guī)的金融機構還處于生長期，再加之政策制度的限制，信用社所面臨的環(huán)境比較差，發(fā)展緩慢，網點布局較少，大量地區(qū)沒有營業(yè)網點，導致貧網戶不能及時得到國家銀行機構給予的金融服務。這在某種程度上限制了貧困人群的生活來源，其基本的生活保障無法通過金融機
7、構有效實現(xiàn)。此外，小微型企業(yè)由于自身規(guī)模的限制，也無法提供給貧困人群足夠的資金支持，盡管小微型企業(yè)分布網點較多，但是依然無法解決貧困人群貸款難的問題，這些都在客觀條件上導致農村地區(qū)貧困人口眾多。農村扶貧投資存在一定的風險。我國農村地區(qū)貧網人群數(shù)量大，單一的以農業(yè)為主的市場模式無法滿足我國貧網戶對市場的需求。2.2扶貧信貸風險大在農村金融精準扶貧實施的過程當中，所而臨的另一個比較突出的問題是扶貧信貸的風險比較大。這種信貸風險的產生原因是多方面的。例如，農村地區(qū)地域遼闊，一些農戶居住的位置相對比較分散，其所從事的農產品的生產
8、也大多呈現(xiàn)一種蜘蛛網式的分布態(tài)勢，另外農品的生產不僅會受到自然、氣候等因素的影響，還會受到市場供求關系的影響，存在著諸多的不可控的因素。其屮，需要指出的是，由于農民缺乏必要的信貸誠信教育，會在一定層而上出現(xiàn)信用貸款逾期等方面的信貸失信問題。因此，從上述等諸多方面的因素可以看出，農村金融信貸扶貧存在一定程度的信貸風險問題，如何從信貸風險規(guī)避出發(fā)，提高農村金融精準扶貧的效果是今后該領域發(fā)展與提升的主要方向。2.3金融產品設計不對口農村金融精準扶貧的主要載體是通過各式各樣的金融產品。從目前來看，在部分地區(qū)農村金融精準扶貧中金融
9、產品的設計與農村對金融產品的需求之間存在一定的出入。例如，在一些地區(qū)，為農戶提供了期限為一年的商業(yè)貸款，但是由于貸款的還款期限與農村農作物生長的年限之間存在著一定的沖突，這就導致丫即使農民信貸使用者有還款意愿卻缺乏足夠的還款能力，這就在客觀上異致了農村信貸使用者無法從金融產品中獲得和應的金融扶持。除此之外，國家農業(yè)發(fā)
