金融監(jiān)管體制比較及對中國的啟示

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1、金融監(jiān)管體制比較及對中國的啟示［］自近代銀行產(chǎn)生伊始，金融監(jiān)管相伴產(chǎn)生并逐漸完善。由于世界各國的歷史發(fā)展脈絡(luò)和現(xiàn)階段的基本國情不同，其金融監(jiān)管體制模式亦不盡相同。為了更好地規(guī)范金融業(yè)的發(fā)展，以求有效規(guī)避金融風(fēng)險并最大力度地防范金融危機(jī)爆發(fā)，各國也在積極探索金融監(jiān)管改革方案。文章在剖析各國金融監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上，試圖解答三大問題:如何劃分職責(zé)、權(quán)限才能使金融監(jiān)管主體的權(quán)力既不缺位也不越位或重疊？在各國監(jiān)管制度的異同及改革方向中判得利弊，尋得最優(yōu)方案。［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管體制；比較研究；改革；啟示［D0

2、I］1013939/jcnkizgsc2017210141金融監(jiān)管體制的基本內(nèi)涵及重要意義凡“體制”問題必涉及機(jī)構(gòu)之設(shè)置、職權(quán)之劃分，金融監(jiān)管體制亦不例外，它是指金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其職責(zé)、權(quán)限的劃分的制度設(shè)計。具體而言，金融監(jiān)管體制要解決的問題是設(shè)置哪些組織機(jī)構(gòu)來對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管的對象包含哪些，監(jiān)管的形式和途徑的規(guī)范以及監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的責(zé)任承擔(dān)的規(guī)范。當(dāng)今，多國在大力推進(jìn)金融監(jiān)管體制革新，以期在促進(jìn)本國金融市場自巾化、國際化的前提下盡可能地規(guī)避風(fēng)險，保持金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。2017

3、年，李克強(qiáng)總理在我國《政府工作報告》中首次提出“穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革”的科學(xué)主張。［1］可見，我國政府目前高度重視金融監(jiān)管體制的改革，期待其以“壯士斷腕的決心”革除傳統(tǒng)監(jiān)管體制暴露出的諸多弊病，金融監(jiān)管體制的改革對維護(hù)國家金融安全、保障人民合法經(jīng)濟(jì)利益有著重要的理論與現(xiàn)實意義。2不同金融監(jiān)管體制模式比較分析各國金融監(jiān)管體制雖不盡相同，但各種金融監(jiān)管體制按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織體系可總體劃分為三種模式，其中有些模式乂可細(xì)分為不同的類型。21高度集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式高度集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式即在國家

4、層面設(shè)立單極金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，統(tǒng)管本國的金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及金融業(yè)務(wù)。此類型代表國家右北歐的挪威、丹麥、瑞典，亞洲的日本、韓國、新加坡等。但值得強(qiáng)調(diào)的是，從縱向角度看，其中部分國家是在某一特定歷史階段屬于此種金融監(jiān)管模式。以日本為例：從縱向角度分析，H本的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了由高度集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制發(fā)展為分業(yè)監(jiān)管，最后轉(zhuǎn)型為混合金融監(jiān)管體制，所以從嚴(yán)格意義上講，1998年改革前的日本才屬于高度集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。1998年改革以前，大藏?。哓攧?wù)?。┦墙y(tǒng)攬金融監(jiān)管大權(quán)的行政部門，其下設(shè)銀行局

5、（其下設(shè)“保險部”監(jiān)管保險業(yè)）和證券局。[2]其形式雖然類似分業(yè)監(jiān)管，但實質(zhì)上，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)只是形式上的分工而無實質(zhì)上的分權(quán)，實權(quán)統(tǒng)歸于大藏省，所以這一階段的日本采取的是較為典型的高度集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式?？诒驹?998年實施《金融監(jiān)督廳設(shè)置法》，這標(biāo)志著其在國家意志層面肯定了金融專項監(jiān)管的重要性，這也為后來設(shè)立專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)“金融監(jiān)督廳”提供了法律保障。這次機(jī)構(gòu)調(diào)整，使總理大臣掌握了金融監(jiān)督廳長官的任命權(quán)，并且使金融監(jiān)督廳繼受Y原屬大藏省的諸多金融監(jiān)管權(quán)力。改革后，大藏

6、省擁有的職權(quán)主要限于證券業(yè)，以及對政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。22分業(yè)監(jiān)管模式分業(yè)監(jiān)管模式是指由數(shù)個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同實施監(jiān)管并且對監(jiān)管效果承擔(dān)責(zé)任，各國一般會設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別在銀行、證券、保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管，一方面，這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)是一個有機(jī)聯(lián)系的監(jiān)管組織體，另一方面，也分別掌握了某業(yè)務(wù)領(lǐng)域的實質(zhì)監(jiān)管權(quán)，彼此相互協(xié)調(diào)配合。在這種模式下，還可以細(xì)分為兩種類型：一種是單層多頭的金融監(jiān)管體制；另一種是雙層多頭的金融監(jiān)管模式。以中國為例。我國屬于典型的采用單層多頭式金融監(jiān)管體制的國家。即以“一行三會”加

7、外匯管理局等機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)金融監(jiān)督管理工作。同時，《中國人民銀行法》對我國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制做了宏觀層面的設(shè)定。［zw（］《中國人民銀行法》第九條規(guī)定：國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。［ZW）］現(xiàn)階段我國主要的協(xié)調(diào)制度是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度。但這種部級聯(lián)席會議實質(zhì)上是一種“軟機(jī)制”，它并無明確的法律地位，其所達(dá)成的意見更無法律約束力，更多依靠的是各機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與自覺配合，央行在其中主要是召集人的角色。？r且在實施過程中，曾出現(xiàn)長達(dá)四年的停滯狀態(tài)，后又因為國務(wù)院的批復(fù)而重新

8、啟動，可見這種協(xié)調(diào)機(jī)制的力度較弱，我國若想克服現(xiàn)階段分業(yè)監(jiān)管暴露出的弊端，就亟須加以完善或建立新的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制。23混合金融監(jiān)管模式這種金融監(jiān)管模式是在金融混業(yè)經(jīng)營的吋代背景下孕育而出的，它適應(yīng)了金融業(yè)發(fā)展的需要。具體分析，又可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩種類型?！盃款^式”監(jiān)管體制可謂“一極多峰”，是指在國家設(shè)置一個牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，統(tǒng)攬各分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并且協(xié)調(diào)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作。其典型代表國家是巴西?！半p峰式”監(jiān)管體制的原理是依據(jù)金融監(jiān)管H標(biāo)和不同的對象在不同領(lǐng)域設(shè)置兩尖機(jī)構(gòu)分別實施監(jiān)管。［zw