代簽名、未參加體檢都可能導致保單無效

代簽名、未參加體檢都可能導致保單無效

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1、代簽名、未參加體檢都可能導致保單無效代簽名、未參加體檢都可能導致保單無效代簽名、未參加體檢都可能導致保單無效  簽了保險合同,也交了保費,直到出現了理賠糾紛,在為條款爭得面紅耳赤的時候,突然發(fā)現合同無效,真是令人非常懊惱的事情。但是保險合同無效的事件比比皆是,所以投保人要防患于未然?! 〈炞趾贤瑹o效案  案例:2002年8月29日在業(yè)務員張某的推銷下,朱某為其丈夫李某投保了人身意外傷害綜合保險,保額6萬元,該條款規(guī)定“酒后駕車”為免除責任?! ≈炷炒顚懲侗尾⒋槐kU人簽字,業(yè)務員當即收取了保險費并出具保險費暫收收據。同年9月6日李某

2、因車禍死亡,9月10日其妻作為受益人向保險公司申請給付保險金?! 〗浝碣r人員調查核實,朱某的投保申請在9月1日核保初審時,由于投保單上“是否持有機動車駕駛執(zhí)照”為空白未通過,9月4日,業(yè)務員張某(事后電話通知朱某)擅自在投保事項上填“否”,9月5日,保單核保通過,且列明保單為8月30日零時生效。同時,據公安刑事科學技術部門對死者心血的檢驗報告,證實李某乙醇含量為/100毫升血,并認定為“酒后駕駛”。報告說,當血中乙醇含量達200(mg%),最小乙醇服入量為280ml(指飲入40度酒量),一定會發(fā)生肇事?! ”kU公司理賠人員審查后,以下列理

3、由予以拒付:1.朱某對“是否持有機動車駕駛執(zhí)照”事項未如實告知;2.李某“酒后駕車”屬于條款免除責任。朱某不服,向當地基層法院提起訴訟,結果法院審理后判決保險合同無效。雙方當事人簽訂的保險合同是以保險人死亡為給付保險金條件之一,合同未經被保險人書面同意并認可保險金額,合同自始無效,保險公司勝訴?! 》治觯罕景甘且黄鹨运劳鰹榻o付保險金條件的合同因未經被保險人親自簽名認可而遭拒付的案例。根據《保險法》第55條定:“以死亡為給付保險金條件的合同,未經被保險人書面同意并認可保險金額的,合同無效”?! ”kU合同中“被保險人簽名”的問題,一直受到保險

4、公司的特別重視。保險公司規(guī)定,對以死亡為給付條件的合同,必須由被保險人親自簽名認可,否則不予簽發(fā)保單。但是由于代理人的行為受利益驅動,以及投保人對“被保險人簽名”的認識不夠,被保險人未簽名現象仍較常見。朱某在填寫保單時忽略了親自簽名的法律效力,導致該份保單自始無效?! ∥大w檢不代表合同絕對不成立  案例:2007年3月17日,曾某在壽險公司業(yè)務員的動員下填寫了終身壽險投保單,并支付了首期保費。同年4月2日,曾某因意外事故不幸死亡,其家屬憑借保費收據向保險公司索賠,卻遭到拒絕。保險公司的理由是,曾某還沒有進行體檢,保險單亦尚未簽發(fā),雙方之間

5、不存在權利與義務關系,所以不需賠付。那么,此案例到底該不該賠呢  分析:一、《保險法》第56條規(guī)定:“合同規(guī)定分期支付保險費的,投保人應當于合同成立時支付首期保險費,并應當按期支付其余各期的保險費”。《保險法》第13條規(guī)定:“保險合同成立后,投保人按照約定交付保險費;保險人按照約定的時間開始承擔保險責任?!北景钢?,保險公司已向曾某收取保費,視為已表示同意承保,保險雙方的權利義務關系成立。保險公司應該履行賠付責任。盡管該壽險公司為了搶占業(yè)務,先收保費,再核保,簽發(fā)保單,不符合正常的承保手續(xù)。按照《保險法》保護被保險人利益的原則,這種不規(guī)范的

6、展業(yè)方式的后果理應由保險公司自行承擔?! 《?、換一個角度講,投保人曾某是因意外傷害事故造成死亡,體檢與否及身體狀況如何對保險事故的發(fā)生不產生嚴重影響,因此保險公司更應按約承擔給付保險金的責任。  保單失效以及申請復效的可能  案例:1998年8月27日張先生作為投保人在某保險公司為其本人投保一份某終身壽險,保險金額3萬元,年繳保費1500余元,交費期20年。至2001年8月張先生已按時向保險公司繳納了四期保險費,按合同約定,第五期保險費應交日為2002年8月27日,但張先生沒有如期向保險公司交納保險費導致該保險合同失效。直到2004年4月

7、張先生才向保險公司提出申請對原保險合同恢復效力,按照復效規(guī)定,保險公司要求張先生告知其健康情況,張先生告知于2003年10月13日—2003年12月29日在某醫(yī)院住院治療,提供的病歷出院記錄:因雙側鞏膜黃染,全身乏力半月余入院,B超提示:膽總管下端占位性病變,穿刺活檢病理報告示:膽總管管狀腺癌,行抗腫瘤藥物(化療)、支持等治療,出院后繼續(xù)定期化療。根據張先生的健康情況,保險公司做出拒絕復效,退還保險合同現金價值的決定。  分析:該案例中,張先生與保險公司簽訂的保險合同在生效后經歷了失效、申請復效、拒絕復效、解除保險合同這么一個過程?! ”?/p>

8、險合同的繳費期限投保人可以選擇一次性交費(即躉交),也可以選擇分期交費,大多數投保人會選擇分期交納保險費,如年交、半年交、季交甚至是月交。但無論是采取哪種分期交費方式,要保證保險合同的持久有效

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