保險為什么停售呢？

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1、保險為什么停售呢？保險為什么停售呢？　　原因一:%預(yù)定利率規(guī)定已長達(dá)十年　　1999年6月10日，央行第七次降息，同一天保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于調(diào)整壽險保單預(yù)定利率的緊急通知》，規(guī)定“將壽險保單(包括含預(yù)定利率因素的長期健康險保單)的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利%，并不得附加利差返還條款”。自此之后，保險公司各險種的定價都按此規(guī)定，時至今日，%的預(yù)定利率管制已達(dá)十年之久。在過去的2008年，央行連續(xù)五次降息，已經(jīng)將銀行一年期基準(zhǔn)利率下調(diào)至%的低位。在此背景下，大量按照%的壽險預(yù)定利率設(shè)計的保單，將面臨利率倒掛的風(fēng)險。而調(diào)整保費將成為保險公司最直

2、接的處理方式?！　≡蚨?再保險公司全球提高保險費率　　全球最大的再保險公司——慕尼黑再保險2009年2月16日表示，考慮到資本成本上漲和再保險需求的日益增長，必須提高全球范圍內(nèi)的相關(guān)再保險費率。排除通脹因素，再保險費率上升3%是比較合理的。慕尼黑再保險此前已表示，由于金融危機迫使保險公司購買更多的再保險以應(yīng)對潛在風(fēng)險，各保險公司將在2009年把再保險費率平均提高至少10%?！　×硪患抑救鹗吭俦ｋU公司則預(yù)計，全球金融市場的動蕩有可能會持續(xù)到2010年，并將在未來數(shù)年內(nèi)導(dǎo)致保險和再保險費率上升。瑞士再保險公司對于此種判斷的解釋是，

3、資本的價格高漲導(dǎo)致了保險產(chǎn)品的成本上揚、投資回報率大幅度下降，所以作為風(fēng)險的最終承擔(dān)者，再保險的價格將首先回升。受此推動，原保險的價格也將回升，保費上漲將是大趨勢?！　≡蛉?保險公司利差損失加大　　由于國內(nèi)已處于降息通道中，利差收益低位持續(xù)徘徊對壽險公司而言，無疑具有雙重含義：一是投資收益率下降，壽險公司總體投資收益將不斷稀釋。某壽險公司年度總投資收益率：2006年：?%2007年：%2008年：?%另一方面從企業(yè)經(jīng)營的角度看，降息無疑對保險利差構(gòu)成負(fù)面影響，從而拖累資金的回報率，尤其是對利差依存度較高的保單銷售越多，意味著利差損失

4、越大。　　原因四:意外事故、重大疾病提前和多發(fā)等原因?！　…h(huán)境惡劣致使地區(qū)病增加　　重疾高發(fā)年輕化醫(yī)療費用增加　　原因五:保險“三差”已與當(dāng)前產(chǎn)品不相匹配　　由于保險公司在厘定費率是要考慮三個因素：預(yù)定死亡、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)定情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益，產(chǎn)生的利潤按一定比例分配給客戶，這就是紅利的來源。　　而目前的市場利率遠(yuǎn)低于產(chǎn)品設(shè)計之初的利率，資本市場的

5、低迷導(dǎo)致公司保障型及返還型產(chǎn)品將讓保險公司背負(fù)更多的負(fù)擔(dān)?！　≡蛄?新修改的《保險法》將于2009年10月1日實施　　新修改的《保險法》將于10月1日正式實施，其中“不可抗辯條例”尤其眾目睽睽，該條款對加強消費者利益的保護十分有利，但從某個角度講也增加了投保人的道德風(fēng)險，從而會提高保險公司的運營成本和賠付率。　　何為“不可抗辯條款？”　　修正后的《保險法》第十六條規(guī)定：投保人雖然未如實告知，但保險人在訂立保險合同時已經(jīng)知道其未如實告知的情況的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；投保人未依法履行如實告知義務(wù)，保險人

6、可以依法行使解除權(quán)，但自合同成立之日起兩年內(nèi)未行使該權(quán)利的，則不得再行使。即保險人解除合同的抗辯權(quán)的期限為兩年。　　2007年1月1日——返還型健康險停售保監(jiān)會正式頒布了《健康保險管理辦法》，宣布健康保險必須取消理財功能（分紅、返還），回歸保障。明確劃定了返還型健康險于2007年1月1日起停止銷售?！　”O(jiān)管機構(gòu)叫停返還型健康險的另一個重要原因是中國人的平均壽命延長。根據(jù)保監(jiān)會今年發(fā)布的《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表》，男性平均壽命比原生命表提高了歲，女性平均壽命提高了歲。返還型健康險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、保障范圍和價格已不符合市場要求，讓國內(nèi)各保險

7、公司感受到了史無前例的壓力.　　本文系轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個人觀點，與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實相關(guān)內(nèi)容。