人身險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)

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1、人身險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)　　【摘要】中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)太平、中國(guó)人保6家A、H股上市險(xiǎn)企的2016年年報(bào)全部披露完畢。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2016年，各公司保費(fèi)增速均保持了持續(xù)增長(zhǎng)，但是受投資收益下降及準(zhǔn)備金折現(xiàn)率變動(dòng)的影響，多數(shù)公司凈利潤(rùn)有所減少。　　保費(fèi)增速持續(xù)正增長(zhǎng)　　整體來看，2016年，各上市險(xiǎn)企人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速均保持了持續(xù)增長(zhǎng)，除新華保險(xiǎn)外，其他公司的增速均在10個(gè)點(diǎn)以上。新華保險(xiǎn)的增速僅%。對(duì)此，2016年履新的新華保險(xiǎn)董事長(zhǎng)萬峰多次強(qiáng)調(diào)，這與大量減少躉交業(yè)務(wù)有關(guān)

2、。　　從凈利潤(rùn)看，中國(guó)人壽、太平洋壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太平人壽、人保壽險(xiǎn)的凈利潤(rùn)都大幅下跌，只有平安人壽呈現(xiàn)了正增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2016年，平安人壽實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤(rùn)億元，同比增長(zhǎng)%。　　從市場(chǎng)占有率看，位列中國(guó)壽險(xiǎn)公司前三位的是中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋壽險(xiǎn)，市場(chǎng)份額分別為%、%、%。中國(guó)人壽雖然排在首位，但是市場(chǎng)份額卻首度跌破20%。對(duì)此，中國(guó)人壽總裁林岱仁在年報(bào)發(fā)布會(huì)上坦言：“不追求總保費(fèi)在市場(chǎng)的份額，但底線是保持市場(chǎng)第一?！薄　≈档藐P(guān)注的是，在保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”的大背景下，各家保險(xiǎn)公司都在積極進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。從年報(bào)數(shù)據(jù)來看，首年期

3、交保費(fèi)都有了大幅增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)均在20%以上；十年期及以上首年期交保費(fèi)、續(xù)期保費(fèi)等指標(biāo)也都實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)；13個(gè)月(中國(guó)人壽統(tǒng)計(jì)數(shù)字為14個(gè)月)保單持續(xù)率在88%-95%之間，25個(gè)月(中國(guó)人壽統(tǒng)計(jì)數(shù)字為26個(gè)月)保單持續(xù)率在78%-89%之間。　　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型帶來價(jià)值增長(zhǎng)　　在各上市公司的年報(bào)中，“轉(zhuǎn)型”一詞被多次提及。在轉(zhuǎn)型之路上，各上市公司都對(duì)其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了堅(jiān)決的調(diào)整，尤其是壓縮銀保業(yè)務(wù)，大力發(fā)展個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！　∫荒晷聵I(yè)務(wù)價(jià)值是反映保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力和發(fā)展?jié)摿ψ钪匾闹笜?biāo)。從年報(bào)中可以看出，各上市險(xiǎn)企都將推動(dòng)一年新業(yè)務(wù)價(jià)值的增長(zhǎng)放在了突出位

4、置，4家A股公司的增速全部超過30%。如果不考慮償二代實(shí)施的影響，平安人壽更是以%的增速成為2016年的“增長(zhǎng)王”?！　股的太平人壽一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為億港元，同比增長(zhǎng)%(人民幣口徑同比增長(zhǎng)%)；人保壽險(xiǎn)一年新業(yè)務(wù)價(jià)值億元，同比增長(zhǎng)%，人保健康一年新業(yè)務(wù)價(jià)值億元，同比增長(zhǎng)%?！　那纴砜矗谏鲜须U(xiǎn)企的一年新業(yè)務(wù)價(jià)值結(jié)構(gòu)中，個(gè)險(xiǎn)渠道價(jià)值貢獻(xiàn)占比均在90%以上。這也在一定程度上反映了各公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、著力發(fā)展個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成效。在壽險(xiǎn)業(yè)保持高速增長(zhǎng)的背景下，渠道對(duì)于保費(fèi)收入以及價(jià)值的貢獻(xiàn)，必然此消彼長(zhǎng)。隨著銀保渠道的一再收縮，個(gè)險(xiǎn)渠道已成為近幾年

5、支撐壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的絕對(duì)主力。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)渠道規(guī)模保費(fèi)達(dá)億元，同比增長(zhǎng)%；平安人壽個(gè)人業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)億元，同比增長(zhǎng)%；太平洋壽險(xiǎn)代理人渠道保費(fèi)收入億元，同比增長(zhǎng)%，在總保費(fèi)中的占比達(dá)到%；新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入億元，同比增長(zhǎng)%；太平人壽個(gè)人代理隊(duì)伍分銷保費(fèi)億港元，同比增長(zhǎng)%；人保壽險(xiǎn)個(gè)人渠道保費(fèi)億元，同比增長(zhǎng)45%，人保健康個(gè)人渠道保費(fèi)億元，同比增長(zhǎng)82%?！　I(yíng)銷員隊(duì)伍擴(kuò)量還需提質(zhì)　　上市險(xiǎn)企個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的背后是營(yíng)銷員隊(duì)伍的不斷擴(kuò)大。根據(jù)年報(bào)，A股的中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)的代理人數(shù)量分別為萬人、萬

6、人、萬人(月均)和萬人，分別同比增長(zhǎng)%、%、%和9%，共增加了約96萬人。H股的太平人壽大約增加3萬人，人保壽險(xiǎn)大約增加萬人。6家公司總共增加人數(shù)超過100萬?！　〉?，提升營(yíng)銷員隊(duì)伍的產(chǎn)能才是保持個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。2016年，盡管各家上市險(xiǎn)企已采取措施優(yōu)化隊(duì)伍質(zhì)態(tài)，在提質(zhì)成效方面依然有待提高?！　囊压嫉臄?shù)據(jù)來看，平安人壽代理人的月均產(chǎn)能最高。然而，即便是其中產(chǎn)能較高的公司，整體水平依然較低，其代理人首年規(guī)模保費(fèi)雖然出現(xiàn)較大增長(zhǎng)(由人均每月的7236元增至7821元)，但代理人個(gè)險(xiǎn)新保單件數(shù)僅為人均每月件，與2015年相比沒有任

7、何變化?！　√窖髩垭U(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，其營(yíng)銷員月人均產(chǎn)能為5084元，同比增長(zhǎng)%；月均健康人力和績(jī)優(yōu)人力首次分別破20萬人和10萬人，這對(duì)于月均萬人的總?cè)藬?shù)來說，健康人力與績(jī)優(yōu)人力占比僅為30%和15%?！　⌒氯A保險(xiǎn)提到，其營(yíng)銷員月均舉績(jī)?nèi)肆θf人，同比增長(zhǎng)29%；月均舉績(jī)率%，同比提升個(gè)百分點(diǎn)，月人均綜合產(chǎn)能5798元，同比增長(zhǎng)%。然而，其營(yíng)銷員有萬人，也就是說，約一半的營(yíng)銷員月均沒有出單?！　√饺藟鄣臄?shù)據(jù)顯示，其高產(chǎn)能(30萬元人民幣期交保費(fèi)以上)人力同比增長(zhǎng)%。　　人保壽險(xiǎn)提到，其營(yíng)銷員月人均首年規(guī)模保費(fèi)為5323元，月人均壽險(xiǎn)新保單數(shù)目

8、件?！　〗】惦U(xiǎn)仍有巨大空間　　2016年，各上市險(xiǎn)企積極在健康險(xiǎn)領(lǐng)域布局，顯示出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭?！　≈袊?guó)人壽的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，總保費(fèi)為億元，同比增長(zhǎng)%，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)%