醫(yī)療險、重疾險、健康險——傻傻分不清楚

醫(yī)療險、重疾險、健康險——傻傻分不清楚

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時間:2018-04-30

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1、醫(yī)療險、重疾險、健康險——傻傻分不清楚醫(yī)療險、重疾險、健康險——傻傻分不清楚  近些年,保險成為為大眾健康以及財產(chǎn)保駕護航的必要因素之一。在我國,保險的滲透率與其他發(fā)達國家相比尚低,人們對于健康型保險的概念模糊不清,對醫(yī)療險、重疾險、健康險,更是傻傻分不清楚。  健康險包括重疾險和醫(yī)療險兩大分支。許多人搞不清楚重疾險和大額醫(yī)療保險,為什么呢?咋眼一看,兩者賠付的金額都不少,而且,條款中羅列的疾病種類稍有不慎就會搞混。實際上,這兩者其實是有著本質(zhì)上的區(qū)別?! ∫?、賠付原則  重疾險的賠付原則:如果被保人得了病,只要達到合同要求,就會把賠償額,

2、保額賠給被保人。但是大額醫(yī)療險或醫(yī)療險就不一樣,簡單來說就是報銷,根據(jù)實際花銷,將按照相應(yīng)的比例報銷給被保人。?例如,被保人雖然可以報到一百萬,但實際上只花了二十萬,因此,無論如何報銷,都是不可能超過這20萬的。  二、保障范圍  重疾險的保障范圍主要是看被保人得了什么病。而醫(yī)療險的保障范圍則是被保人得了某些病后的住院或者做特殊門診才能賠付?! ∠旅娼o大家簡單介紹下投保攻略:  1、若預(yù)期醫(yī)療費高于保費,可以選擇醫(yī)療險  以一款中端醫(yī)療險為例,保障期為1年,補償型險種,年度醫(yī)療保額是20萬元,其中手術(shù)最高報銷10萬元,門診最高萬元,其他小項

3、目基本都是幾百到幾千不等。上述中端醫(yī)療險的保障年齡是24歲到29歲,按照保額標準,這樣一款醫(yī)療險一年需要支付2405元的保費。如果投保人一年的醫(yī)療費高于2405元,那么就可以考慮購買了。對于易生病住院或經(jīng)濟條件較好的人來說,可考慮購買醫(yī)療險,作為社保醫(yī)療險的升級?!毙枰⒁獾氖?,上述中端醫(yī)療險是事后理賠,也就是需要自己先行墊付。另外,醫(yī)療險通常有30天的等待期,這一期間內(nèi)發(fā)病或因該病發(fā)生的就診費用,保險公司是不予賠償?shù)?。 ?、長期投保重疾險的意義才大  從風(fēng)險概念的角度來講,因意外或疾病入院治療的概率,遠遠要高于患上重大疾?。ㄈ绨┌Y)的概

4、率,所以重疾險的費率水平也就比醫(yī)療險要低很多。例如,上文中提到的補償型醫(yī)療險,年繳費2405元可以得到20萬元的保障。如果要得到同樣保額和同等保障期限的重疾險,保費就是另一個水平了。我們來隨機挑選了一份重疾險,以24歲、男性、20萬保額等投保條件為基礎(chǔ),保費測算的結(jié)果為460元/年,足足比上述醫(yī)療險便宜了1900多元。對于年輕人而言,重疾的風(fēng)險往往不在于此時,而是在數(shù)年甚至數(shù)十年之后,單一年度防范的意義并沒有醫(yī)療險那么大。不過,若是購買保險的資金有限,而且日常看病花銷低或很少生病住院,卻又擔(dān)心日后得重病,無法支撐巨額醫(yī)療花費,那就可以考慮提

5、前投保重疾險。根據(jù)保險公司的規(guī)定,年齡越大人身風(fēng)險就越大,所以越年輕投保費用就越低。  3、醫(yī)療險含定向險種,適用于特定需求人群  綜合型意外險會有分支,如航空意外險、乘客意外險、旅行意外險等等。而醫(yī)療險也是如此,它也有定向的險種,如牙科醫(yī)療險、婦產(chǎn)科醫(yī)療險等定向險種,簡單來說就是針對特定風(fēng)險的人群?;ㄍ瑯拥谋YM,一旦選擇定向醫(yī)療險的話,特定項目的保額就會明顯提升,產(chǎn)品的性價比也會隨之提升。目前,很多互聯(lián)網(wǎng)保險平臺都可以DIY投保,大家可以根據(jù)自己的需求快速選擇?! ?、重疾險有25種基本病種,其他可自愿增加  重疾險的保費與保障的病種掛鉤

6、,保障的病種越多,保費自然就水漲船高。前述重疾險能夠保障基本的25種重疾(保監(jiān)會指定的基礎(chǔ)病種,包括惡性腫瘤、心肌梗塞等),保險公司另外又加了糖尿病、結(jié)腸炎等其他9種疾病。值得一提的是,投保重疾險并非病種越多越好。根據(jù)某保險公司調(diào)查的數(shù)據(jù),通常保險公司重疾險保單最多可以包括40種以上的疾病,但是%的理賠僅僅集中在10種疾病上,在這一數(shù)字中女性為%,其中癌癥理賠率占%。  講到這里,不知大家有沒有分清醫(yī)療險、重疾險、健康險之間的區(qū)別呢?投保需謹慎,不能只看到投保后的好處而不了解各險種之間的賠付差異。

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