貨幣緊縮的環(huán)境下 教你如何玩轉(zhuǎn)保單貸款

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1、貨幣緊縮的環(huán)境下教你如何玩轉(zhuǎn)保單貸款　　在當(dāng)前貨幣緊縮的大環(huán)境下，“借錢”絕不是一件容易的事。在房貸嚴(yán)控的情況下，要想從銀行獲得按揭貸款絕不容易；至于銀行力推的無抵押貸款，雖然借錢的確不難，但利率卻也高得嚇人。怎么辦？在為資金周轉(zhuǎn)犯愁的時(shí)候，不妨盤點(diǎn)一下家中的保單，也許可以用作抵押，從保險(xiǎn)公司手中以不高的利率借出錢來。保單貸款增長迅猛　　伴隨著信貸收緊，越來越多的投保人已經(jīng)意識(shí)到了保單貸款這一新型融資渠道的“可貴”。隨之而來，就是保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)的快速增長?！　∧壳耙焉鲜械谋ｋU(xiǎn)三巨頭，在財(cái)務(wù)報(bào)表中均披露過保單貸款的規(guī)模。就絕對數(shù)而言，中國人壽（601628）自然是“

2、巨無霸”，該公司今年上半年保單質(zhì)押貸款共有億元，與其市場份額的第一位相稱；要論爆發(fā)力最強(qiáng)的，則數(shù)中國平安（601318），雖然上半年保單貸款僅為億元，不足中國人壽的一半，但其同比增長速度卻高達(dá)%，是國壽%增速的近二倍。至于中國太保（601601），無疑是三巨頭中最保守的一家，上半年保單貸款規(guī)模不過億元，還不足中國人壽的一個(gè)零頭。但從增速來看，其%的增速也不可小覷。　　可見，無論是早已耕耘保單貸款多年的平安和國壽，還是迎頭猛趕的太保，都正經(jīng)歷著保單貸款的高速增長。有現(xiàn)金價(jià)值可保單貸款　　保單貸款，望文生義便是投保人將手中的保單抵押給保險(xiǎn)公司，從后者那里獲得貸款。當(dāng)然，

3、正因?yàn)槭堑盅海圆⒎撬斜尉蛇M(jìn)行保單貸款，只有那些有現(xiàn)金價(jià)值的保單才可派上用場?！　∑┤?，平常許多投保人購買的意外險(xiǎn)、消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，由于只是純粹的消費(fèi)型產(chǎn)品，并不具有投資屬性，因此也不具有現(xiàn)金價(jià)值，無法用于保單貸款。一般來說，具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)，以及養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等保單，都可以向保險(xiǎn)公司申請貸款。至于投連險(xiǎn)，因?yàn)椴▌?dòng)較大，也不可用于保單貸款。　　手頭有了可供抵押的保單，便可向保險(xiǎn)公司要求抵押貸款。不同的保險(xiǎn)公司對于抵押貸款的細(xì)則有所不同，以太平人壽為例，其提供不高于保單現(xiàn)金價(jià)值70%的貸款，最長借貸期限為6個(gè)月，目前實(shí)施的貸款利率為

4、%。投保人申請貸款后，一般三個(gè)工作日就可拿到資金?！　”钨J款Vs退保支取手頭急需錢時(shí)，以往有不少投保人會(huì)選擇退?；蛘咄ㄟ^部分支取的方法來套現(xiàn)。與保單貸款相比，這類方法雖然可以拿回100%的資金，卻是以犧牲保障為代價(jià)的?！　∠噍^之下，通過保單貸款獲得資金，并不會(huì)影響保單本身的保障。如果投保人在進(jìn)行保單貸款后發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍舊可以申請理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除借款本息后，給付投保人相應(yīng)的保險(xiǎn)金，并不影響保險(xiǎn)理賠時(shí)效。這一點(diǎn)，顯然是退?；蛘卟糠种∷荒鼙葦M的。　　當(dāng)然，保單貸款是要支付利息的。在一些投保人看來，付利息總不是一件讓人舒服的事情，所以寧可選擇部分支取，寧可用完

5、錢后再以追加保費(fèi)的形式重新買回保險(xiǎn)。其實(shí)，這樣做只不過是忽略了部分支取和重新追加保費(fèi)的成本。　　以費(fèi)率較低的萬能險(xiǎn)為例，投保人每次追加保費(fèi)都會(huì)被收取2%的初始費(fèi)用，而不足五年提前支取，還需要支付1%-5%不等的費(fèi)用。即使按照最低1%計(jì)算，1%+2%=3%，這和半年借貸的利率%÷2=%也已經(jīng)相差無幾了，更何況后者還不會(huì)犧牲保障，同時(shí)，若縮短借貸時(shí)間，實(shí)際利率還會(huì)隨之下降，不像部分支取有固定成本?！　‘?dāng)然，若投保人需要使用資金的時(shí)間超過6個(gè)月，那么部分支取也是沒有辦法的辦法，不過，那時(shí)最好再為自己投保一份短期的壽險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)，以彌補(bǔ)保額減少的缺口?！　”疚南缔D(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，

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