買保險(xiǎn)是要關(guān)注哪些內(nèi)容？

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1、買保險(xiǎn)是要關(guān)注哪些內(nèi)容？買保險(xiǎn)是要關(guān)注哪些內(nèi)容？　　買保險(xiǎn)，一定要重點(diǎn)關(guān)注保障病種、是否多重理賠、責(zé)任免除約定，以及最重要的——保額和保費(fèi)。重點(diǎn)關(guān)注不代表其他內(nèi)容可以忽略，保險(xiǎn)條款中往往幾個(gè)字不同意義就會(huì)完全不一樣。探險(xiǎn)貓先把重點(diǎn)給大家介紹一下，下次購(gòu)買前一定要好好看看再做決定。1、看清保障范圍在考慮性價(jià)比的前提下，保障25種疾病的產(chǎn)品就可以滿足需求了。不過目前市面上大部分保險(xiǎn)公司都已經(jīng)在25種疾病的基礎(chǔ)上增加至40種、50種，多的能有百余種。但事實(shí)上，25種以上的產(chǎn)品，病種的提升對(duì)于保障的提升作用非常有限，在保費(fèi)增幅不大，經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可以選擇病種更

2、多的產(chǎn)品。為何會(huì)有這樣的結(jié)論呢？首先，根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，所有重大疾病保險(xiǎn)要求必須涵蓋以下6種：（1）惡性腫瘤（2）急性心肌梗塞（3）腦中風(fēng)后遺癥（4）重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)（5）冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（6）終末期腎病上述六種疾病，在所有重疾發(fā)病率中的占比超過80%，而如果擴(kuò)展至保監(jiān)會(huì)定義的25種，占比超過95%。所以不必迷信“100種重疾保障”、“包治百病”這樣的宣傳。雖然保監(jiān)會(huì)定義了25種重疾，但是只有上述6種重疾是重疾險(xiǎn)必須涵蓋的，剩余19種是否納入保障范圍由保險(xiǎn)公司自行決定。因此在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，務(wù)必看一下條款中對(duì)重疾

3、的描述，至少要包括保監(jiān)會(huì)定義的25種重疾。這里需要著重說明一些誤區(qū)，先讓探險(xiǎn)貓來舉兩個(gè)例子：　?。ㄒ唬盒阅[瘤　　指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：　　1.原位癌；　　2.相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；　　3.相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏?。弧　?.皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）

4、；　　分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；　　6.感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。　?。┙K末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）　　指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。這是保監(jiān)會(huì)對(duì)惡性腫瘤和終末期腎病的定義，所有保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)對(duì)這兩種病的定義和賠償標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的。我們可以清晰的看到，雖然保了惡性腫瘤，但是原位癌等不賠；雖然得了終末期腎病，但是至少要透析90天或?qū)嵤┦中g(shù)后才會(huì)賠。所有的重疾險(xiǎn)都是這樣定義，所以遇到了是惡性腫瘤就賠的產(chǎn)品，就要多加小心了。探險(xiǎn)貓建議大

5、家不要只聽宣傳，一定要看協(xié)議。這里還有一個(gè)細(xì)節(jié)問題。隨著產(chǎn)品升級(jí)，有些重疾險(xiǎn)還會(huì)帶有輕癥保障。從發(fā)病概率來看，輕度重疾的發(fā)病概率大約是重大疾病發(fā)病概率的30%左右，如果及時(shí)醫(yī)治，輕度重疾的治愈率很高，而且治療費(fèi)用多為5萬元以下。所以在是否包含輕度重疾這個(gè)問題上，各位可以見仁見智，較為看重可以選擇帶有輕癥的產(chǎn)品。2、是否多次理賠多次理賠是一個(gè)看上去很吸引人的升級(jí)點(diǎn)。以前只能賠一次，現(xiàn)在可以賠多次了，但真的是這樣嗎？問題主要在兩點(diǎn)：重復(fù)理賠門檻高，且太貴了。重復(fù)理賠門檻高：多次理賠，一般會(huì)將具有關(guān)聯(lián)性的疾病歸為一組，同一組內(nèi)多次發(fā)病很可能不賠。只有滿足種類不同、組

6、別不同、而且兩次重疾的確診時(shí)間至少間隔一年等苛刻要求，才可以理賠。太貴了：將其他條件類似的產(chǎn)品進(jìn)行比較，保額相等的前提下，保費(fèi)普遍會(huì)貴出30%甚至更多，性價(jià)比不高。所以不太建議購(gòu)買多次理賠的產(chǎn)品。3、責(zé)任免除約定責(zé)任免除約定是指“保險(xiǎn)公司在約定的情況下不予以理賠”。常見的約定有故意傷害、故意犯罪、吸毒、酒后駕駛、無證駕駛、遺傳病、感染艾滋病、軍事沖突、核爆炸等。當(dāng)然，這種約定越少對(duì)用戶越有利，每個(gè)產(chǎn)品的約定都可能不同，還是那句話，要看協(xié)議！尤其是遺傳病，如果責(zé)任免除中包括此項(xiàng)，在投保前一定要詳細(xì)了解被保險(xiǎn)人的遺傳病史，否則保險(xiǎn)公司是有權(quán)不理賠的。4、保額和保費(fèi)

7、同等保額前提下，不同產(chǎn)品的保費(fèi)差異巨大。保費(fèi)的定價(jià)是通過保險(xiǎn)公司對(duì)該產(chǎn)品費(fèi)差、利差、死差計(jì)算得來的。強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：買網(wǎng)銷產(chǎn)品保費(fèi)會(huì)便宜不少。因?yàn)樯倭酥虚g銷售傭金的環(huán)節(jié)，網(wǎng)銷產(chǎn)品與線下銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往是不同的。線上產(chǎn)品便宜（性價(jià)比高），而且理賠流程與線下產(chǎn)品也一樣，理賠沒有差異。事實(shí)上，各個(gè)保險(xiǎn)公司都在努力打造更有競(jìng)爭(zhēng)力的網(wǎng)銷產(chǎn)品，就目前來看，網(wǎng)銷產(chǎn)品相較線下銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力明顯一些，如果未來持續(xù)優(yōu)化，購(gòu)買網(wǎng)銷產(chǎn)品很可能會(huì)成為更多人的選擇。這里有最專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，可以讓用戶更放心的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)平臺(tái)。規(guī)范快捷高校的服務(wù)處處可見?？尚哦雀叩馁I賣保險(xiǎn)平臺(tái)，