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《淺談商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險的對策》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、淺談商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險的對策一、操作風(fēng)險的定義迄今為止，國際上對操作風(fēng)險的概念理解有所爭議，國內(nèi)銀行考慮自身經(jīng)營管理的需要將操作風(fēng)險劃分為廣義和狹義。廣義操作風(fēng)險是把信用風(fēng)險和市場風(fēng)險之外的所有風(fēng)險都視為操作風(fēng)險；狹義操作風(fēng)險則把與業(yè)務(wù)運(yùn)營部門相關(guān)的風(fēng)險稱為操作風(fēng)險。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會認(rèn)為操作風(fēng)險是由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險與其他風(fēng)險相比具有多樣性和內(nèi)生性的特點(diǎn)，其產(chǎn)生的根源主要是內(nèi)部員工、操作程序、科技信息系統(tǒng)等在銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險
2、，其次是由自然災(zāi)害、恐怖襲擊等外部事件引起的損失。在我國，商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在：員工不遵守規(guī)章制度失職；內(nèi)部操作流程不完善、內(nèi)外勾結(jié)作案；內(nèi)部科技系統(tǒng)存在漏洞、信息泄露；產(chǎn)品合同存在缺陷導(dǎo)致問題糾紛等；自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等引發(fā)的外部事件。二、剖析當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)操作風(fēng)險案件產(chǎn)生的成因：（一）對操作風(fēng)險管理理念認(rèn)識上存在誤區(qū)：對操作風(fēng)險的認(rèn)識水平會影響其管理的水平。從國內(nèi)銀行業(yè)情況來看，對操作風(fēng)險管理的認(rèn)識還停留在較膚淺的層次。主要表現(xiàn)在：1、認(rèn)為操作風(fēng)險就是操作性風(fēng)險或操作中的
3、風(fēng)險，這樣的理念往往讓銀行把操作風(fēng)險的管理職能賦予內(nèi)部審計部門，而與其他管理部門無關(guān)。內(nèi)部審計部門的職責(zé)是對銀行的風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)督，而不是直接參與到風(fēng)險管理的過程中，這樣會導(dǎo)致很多專業(yè)性的風(fēng)險隱患無法被發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險管理的防范力下降。有效的風(fēng)險管理應(yīng)該讓獨(dú)立性和專業(yè)性有機(jī)結(jié)合，風(fēng)險管理部門管理職能應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，而其他業(yè)務(wù)部門在日常管理時也要保持與風(fēng)險管理部門的溝通，提供專業(yè)性的支持。2、認(rèn)為只有基層操作人員才有發(fā)生操作風(fēng)險的可能。在錯誤理念的“指導(dǎo)”下，銀行內(nèi)部審計部門主要精力放在基層操
4、作人員身上，而缺乏對高層管理人員建立日常監(jiān)督機(jī)制，由于高層管理人員掌握著關(guān)鍵性權(quán)力，如果內(nèi)外勾結(jié)，其危害性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基層操作人員。3、認(rèn)為風(fēng)險管理影響業(yè)務(wù)發(fā)展。覺得風(fēng)險管控嚴(yán)格了，很多業(yè)務(wù)就無法拓展，在市場拓展時，只管把業(yè)務(wù)做成，強(qiáng)調(diào)任務(wù)完成率，輕視對風(fēng)險關(guān)的把控，導(dǎo)致業(yè)務(wù)不合規(guī)，甚至引發(fā)風(fēng)險事件。（二）操作風(fēng)險防范管理體系不夠健全。主要表現(xiàn)在：1、沒有應(yīng)用科學(xué)的計量手段對操作風(fēng)險事件進(jìn)行統(tǒng)計，缺乏用數(shù)據(jù)對操作風(fēng)險問題的分析能力，無法從整體上掌控操作風(fēng)險；2、基層機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門常常
5、分不清各自的職責(zé)界限，在操作風(fēng)險防控問題上缺乏溝通，不能有效的協(xié)作，導(dǎo)致風(fēng)險防控體系整體性不強(qiáng)；3、缺乏完善的操作風(fēng)險管理政策、方法和程序來管理風(fēng)險。比如風(fēng)險管理制度政策的修訂與產(chǎn)品創(chuàng)新的速度不能同步，導(dǎo)致理論制度和實(shí)際操作脫節(jié)；風(fēng)險管理制度中缺乏關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)細(xì)化部分，再加上信息傳遞或理解的偏差，最終影響制度的執(zhí)行力。（三）對操作風(fēng)險的相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行不力。主要表現(xiàn)在：1、對已經(jīng)制定的規(guī)章制度遵循性較差，常常在操作過程中任意刪減操作流程步驟，有的甚至逆流程操作；2、對新業(yè)務(wù)的操作流程不熟悉，對新產(chǎn)
6、品的風(fēng)險點(diǎn)把握不準(zhǔn)，風(fēng)險管理部門監(jiān)管不力，檢查工作停留在表面，局限于防錯查弊；3、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不到位，常常是檢查過后又死灰復(fù)燃，同樣的問題在同一機(jī)構(gòu)或不同機(jī)構(gòu)重復(fù)發(fā)生，對出現(xiàn)問題缺乏舉一反三主動改進(jìn)的機(jī)制。三、探究操作風(fēng)險管理的對策：操作風(fēng)險不可能完全消除，但通過采取一些防范對策能使其發(fā)生率降低，主要可從以下幾方面來控制：（一）樹立正確的操作風(fēng)險管理觀念。首先要培養(yǎng)員工正確的操作風(fēng)險意識，讓員工主動地控制風(fēng)險，構(gòu)建全員參與的操作風(fēng)險管理文化，把風(fēng)險管理責(zé)任落實(shí)到各個部門、各個崗位和各個工
7、作環(huán)節(jié)，讓每個機(jī)構(gòu)、每個員工都承擔(dān)起風(fēng)險管理的職責(zé)；加大業(yè)務(wù)和制度培訓(xùn)的力度，多學(xué)案例，加強(qiáng)自我保護(hù)意識的教育，熟悉業(yè)務(wù)操作，養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。其次管理層人員要以身作則，做員工仿效的榜樣；嚴(yán)格執(zhí)行制度，對違反規(guī)章制度的人員按要求予以相應(yīng)的懲罰；鼓勵員工對違規(guī)行為進(jìn)行舉報，建立檢舉人保護(hù)制度。（二）建立完善的操作風(fēng)險管理體系。首先建立操作風(fēng)險管理制度流程的框架。將各種業(yè)務(wù)按性質(zhì)和復(fù)雜程度分門別類，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，對原有規(guī)章制度存在缺陷的，及時進(jìn)行相應(yīng)的完善；其次是建立
8、分工明確的操作風(fēng)險管理部門架構(gòu)。設(shè)立專門負(fù)責(zé)操作風(fēng)險的管理部門，由它牽頭建立對高層管理人員的監(jiān)督制約機(jī)制，其他各層面配合制定操作風(fēng)險管理策略，防止管理斷層和風(fēng)險控制的盲區(qū)，使操作風(fēng)險得到有效控制。（三）建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警分析。1、運(yùn)用風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)對早期風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，使風(fēng)險管理部門能提前采取措施進(jìn)行事前防范，對可能發(fā)生的操作風(fēng)險事件可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控手段，持續(xù)跟蹤檢查，防患于未然；2、利用先進(jìn)的信息技術(shù)，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的處理過程實(shí)施后臺監(jiān)控，及時預(yù)警，將風(fēng)險管控的事后監(jiān)督職能前移，建
