農(nóng)戶間借貸信任影響因素研究

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1、農(nóng)戶間借貸信任影響因素研究摘要：本文在對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際情況，將農(nóng)戶間借貸信任影響因素歸納為四個(gè)：農(nóng)戶間親疏關(guān)系、農(nóng)戶收入水平、名聲情況及歷史借貸情況，進(jìn)而提出相關(guān)性和影響性假設(shè)。接著利用山東省泰安市4個(gè)村農(nóng)戶調(diào)研數(shù)據(jù)，對(duì)農(nóng)戶間借貸信任影響因素進(jìn)行實(shí)證研究。通過因子分析、相關(guān)性分析及回歸分析，最終建立了信任模型。研究結(jié)果表明：農(nóng)戶間親疏關(guān)系、農(nóng)戶收入水平、聲譽(yù)水平和歷史借貸情況都與農(nóng)戶間借貸信任水平顯著相關(guān)，并對(duì)信任水平有著顯著影響?！　￡P(guān)鍵詞：信任影響因素貸方農(nóng)戶借方農(nóng)戶　　　　一、引言　　長(zhǎng)期以來，非正規(guī)借貸尤其是農(nóng)戶間借貸一直是農(nóng)戶資金的

2、一種主要形式。郭沛估算出從1997-2002年間,農(nóng)村非正規(guī)金融寬口徑規(guī)模約在2238-2750億元之間。國(guó)際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金的報(bào)告顯示，中國(guó)農(nóng)民從非正規(guī)借貸市場(chǎng)獲得資金數(shù)量是從正規(guī)借貸機(jī)構(gòu)獲得數(shù)量的4倍。顯然，非正規(guī)借貸已經(jīng)成為農(nóng)村地區(qū)一條重要的融資渠道，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了資金，對(duì)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。非正規(guī)借貸存在的基礎(chǔ)是人際信任。高帆認(rèn)為，農(nóng)戶之間借貸基本沒有任何顯性措施來確保還款正是由于這種人際信用在起作用。　　但是，自20世紀(jì)80年代以來，隨著社會(huì)的轉(zhuǎn)型，農(nóng)村社會(huì)中出現(xiàn)了信任危機(jī)，這種現(xiàn)象的主要表現(xiàn)形式之一就是“殺熟”。信任危機(jī)已嚴(yán)重威脅到

3、非正規(guī)借貸中農(nóng)戶間借貸的存在，因此，借貸問題中對(duì)信任的影響因素也就成為了研究熱點(diǎn)。本研究在信任影響因素指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)戶間借貸信任影響因素進(jìn)行分析，以期找到促進(jìn)信任培育機(jī)制建立的途徑，推動(dòng)信任培育方面的創(chuàng)新?！　《⒗碚摷跋嚓P(guān)假設(shè)　　(一)影響農(nóng)戶間借貸信任的因素　　農(nóng)戶間的借貸行為是各種因素交織在一起起作用的一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，而信任是其中一個(gè)必不可少的因素。信任是建立在聲譽(yù)的基礎(chǔ)之上，并隨著時(shí)間流逝通過在相互了解的環(huán)境里的各種行為所獲得的。張維迎、柯榮住對(duì)各省的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，認(rèn)為信任與交通便利程度、財(cái)富、受教育水平等因素有著密切的關(guān)系。陳子婧、曾翼也發(fā)現(xiàn)，信任

4、與人均財(cái)富水平、教育程度、產(chǎn)權(quán)、市場(chǎng)化水平以及交通便利程度密切相關(guān)，并認(rèn)為信任水平與人均財(cái)富水平、教育程度、產(chǎn)權(quán)、交通便利程度存在著正相關(guān)關(guān)系，而與市場(chǎng)化水平存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。周文根認(rèn)為，影響信任水平的因素包括三大類：經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素和文化因素，并認(rèn)為這些因素與信任水平存在著正相關(guān)的關(guān)系。通過對(duì)大量相關(guān)文獻(xiàn)的閱讀與分析，筆者認(rèn)為，雖然學(xué)者們對(duì)于信任的影響因素眾說紛紜，但有五個(gè)因素被大多數(shù)的研究者所提及，分別為：社會(huì)關(guān)系，財(cái)富水平，聲譽(yù)水平，受社會(huì)尊重的程度及受教育水平。根據(jù)我國(guó)農(nóng)村實(shí)際情況，我們將聲譽(yù)水平解釋為名聲情況，而農(nóng)戶間借貸信任的影響因素主要包括：親疏關(guān)系、

5、收入水平、名聲情況及歷史借貸情況?！　?二)農(nóng)戶間借貸信任影響因素的假設(shè)　　在對(duì)相關(guān)研究進(jìn)行歸納與回顧的基礎(chǔ)上，我們分析了貸方農(nóng)戶對(duì)借方農(nóng)戶信任的影響因素，主要包括貸方農(nóng)戶與借方農(nóng)戶的親疏關(guān)系、借方農(nóng)戶收入狀況、歷史借貸情況及聲譽(yù)水平。本文進(jìn)一步提出相關(guān)性和影響性兩類假設(shè)，根據(jù)山東省泰安市農(nóng)戶抽樣調(diào)查的數(shù)據(jù)，對(duì)該假設(shè)進(jìn)行驗(yàn)證和分析?！　?.相關(guān)性假設(shè)　　假設(shè)1a：貸方農(nóng)戶與借方農(nóng)戶的親疏關(guān)系與農(nóng)戶間借貸信任水平顯著相關(guān)；　　假設(shè)2a：借方農(nóng)戶收入狀況與農(nóng)戶間借貸信任水平顯著相關(guān)；　　假設(shè)3a：借方農(nóng)戶名聲情況與農(nóng)戶間借貸信任水平顯著相關(guān)；　　假設(shè)4a：借方農(nóng)戶歷史借

6、貸情況與農(nóng)戶間借貸信任水平顯著相關(guān)?！　?.影響性假設(shè)　　假設(shè)lb：貸方農(nóng)戶與借方農(nóng)戶的親疏關(guān)系對(duì)農(nóng)戶間借貸信任水平具有顯著影響；　　假設(shè)2b：借方農(nóng)戶收入狀況對(duì)農(nóng)戶間借貸信任水平具有顯著影響；　　假設(shè)3b：借方農(nóng)戶對(duì)農(nóng)戶名聲情況間借貸中信任水平具有顯著影響；　　假設(shè)4b：借方農(nóng)戶歷史借貸情況對(duì)農(nóng)戶間借貸信任水平具有顯著影響?！　∪?、實(shí)證結(jié)果分析　　(一)描述性分析　　本項(xiàng)研究問卷調(diào)查方法為簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣法。樣本數(shù)據(jù)于問卷調(diào)查，數(shù)據(jù)獲取時(shí)間為2010年7月1日至7日。根據(jù)課題需要，本研究選取了山東省泰安市4個(gè)村莊農(nóng)戶作為調(diào)查對(duì)象，共發(fā)放問卷394份，有效問卷373份，

7、有效問卷率94.67%。樣本基本數(shù)據(jù)詳見表1。　　(二)效度和信度分析　　對(duì)樣本的效度檢驗(yàn)如下：　　1.KMO和巴特勒檢驗(yàn)　　KMO是Kiser—Meyer—Olkin的抽樣適當(dāng)性量數(shù)，表示變量間共同因素?cái)?shù)。KMO用來檢驗(yàn)樣本是否充足。KMO值越接近1，越適合做因素分析；KMO值過小的話，不適合做因子分析。一般認(rèn)為，KMO在0.9以上，非常適合做因素分析；KMO值在0.8-0.9之間，很適合；在0.7-0.8，適合；在0.6-0.7之間，不太適合；在0.5-0.6之間，勉強(qiáng)適合；在0.5以下，不適合。巴特勒檢驗(yàn)用來檢驗(yàn)相關(guān)矩陣是否為單位矩陣。檢驗(yàn)結(jié)果見表2?！　?/p>