信貸檢查辦法

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1、蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸檢查暫行辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效防范、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高信貸管理水平和貸款質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效益，根據(jù)省聯(lián)社及省聯(lián)社臨沂辦事處有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)社）信貸管理現(xiàn)狀，制定本暫行辦法。第二條信貸檢查部嚴(yán)格根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和上級(jí)有關(guān)信貸管理制度，對(duì)各信用社、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部（以下稱經(jīng)營(yíng)單位）信貸管理情況開展信貸檢查工作，并根據(jù)工作需要對(duì)部分客戶貸款使用情況及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。第二章檢查種類與方

2、式第三條信貸檢查按檢查種類分為常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查、突擊檢查三種。按檢查方式分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。（一）常規(guī)檢查。每季一次。次季度對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位上季度信貸制度執(zhí)行情況進(jìn)行輔導(dǎo)、檢查，有目的的選擇部分貸款，進(jìn)行貸款用途真實(shí)性和貸款風(fēng)險(xiǎn)性外核。年內(nèi)對(duì)所有被查單位至少一次全面檢查。（二）專項(xiàng)檢查。根據(jù)實(shí)際工作需要，開展新增不良貸款、應(yīng)收利息、不良貸款清收盤活真實(shí)性等方面進(jìn)行專項(xiàng)檢查。（三）突擊檢查。即根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和客戶投訴反映的違規(guī)違紀(jì)問題突擊重點(diǎn)檢查，確保效果。9第三章檢查內(nèi)容第四條信貸檢查部要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融法律法規(guī)，并根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸

3、管理基本制度》等信貸管理制度，圍繞各經(jīng)營(yíng)單位信貸業(yè)務(wù)操作、信貸制度執(zhí)行、信貸資金使用、信貸檔案管理、債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)狀況、擔(dān)保合法性（或擔(dān)保物的可執(zhí)行性）等方面內(nèi)容，有計(jì)劃有步驟地扎實(shí)開展信貸檢查工作，加強(qiáng)對(duì)被查單位信貸管理制度執(zhí)行及風(fēng)險(xiǎn)管理情況的監(jiān)督檢查，提高違規(guī)成本，有效遏制各類信貸違規(guī)問題發(fā)生，促進(jìn)全縣信用社信貸管理水平不斷提升。第五條信貸制度建立及執(zhí)行（一）貸款“三查”制度建立及執(zhí)行情況；是否成立貸款審查小組，人員組成是否符合規(guī)定，運(yùn)行是否規(guī)范等；（二）信用社主任是否按規(guī)定對(duì)副主任、信貸人員進(jìn)行書面差別授權(quán)，授權(quán)是否適當(dāng)，貸款責(zé)任簽訂是否合規(guī)；

4、（三）是否嚴(yán)格按照農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款“3個(gè)100%”要求操作，對(duì)所有新增農(nóng)戶、個(gè)體工商戶核發(fā)貸款證，上柜臺(tái)辦理；（三）貸款利率執(zhí)行情況。是否嚴(yán)格執(zhí)行利率定價(jià)管理規(guī)定；（四）“信貸業(yè)務(wù)專用章”是否按規(guī)定明確專職責(zé)任人管理使用。第六條評(píng)級(jí)授信（一）信用等級(jí)評(píng)定小組建立、運(yùn)行情況；（二）是否按規(guī)定開展信用等級(jí)評(píng)定工作，信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果是否真實(shí)可靠，是否存在人為調(diào)整信用等級(jí)問題；授信額度確定是否合理、合規(guī)、適當(dāng)；（三）農(nóng)戶、個(gè)體工商戶是否全部進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，并確定最高貸款限額（質(zhì)押貸款除外），嚴(yán)格按照“9先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”程序發(fā)放貸款；（四）是

5、否存在違反規(guī)定對(duì)客戶多頭授信，對(duì)公司類客戶是否按程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，是否堅(jiān)持實(shí)施客戶統(tǒng)一授信，將客戶貸款、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等表內(nèi)外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理；（五）是否對(duì)關(guān)系人的授信業(yè)務(wù)實(shí)行回避。第七條貸款“三查”制度（一）是否嚴(yán)格執(zhí)行A、B崗雙人調(diào)查制度，并形成書面調(diào)查報(bào)告，由調(diào)查責(zé)任人簽字負(fù)責(zé)；（二）貸款調(diào)查中，是否按規(guī)定查詢借款人、擔(dān)保人相關(guān)信用記錄；（三）是否對(duì)借款主體與擔(dān)保主體合規(guī)合法性進(jìn)行審查，抵、質(zhì)物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定；（四）貸款審查小組運(yùn)行是否符合規(guī)定，是否實(shí)行“一人一票”，并由三分之二（含）以上成員簽字通過；是否存在違反審貸

6、分離、獨(dú)立審查原則，授意他人或按他人授意審查貸款的問題；（五）是否存在審查通過調(diào)查內(nèi)容不完整、資料不齊備、手續(xù)不齊全、調(diào)查操作不合規(guī)的貸款，或?qū)彶橥ㄟ^擔(dān)保主體不合規(guī)、違背信貸政策、原則、制度規(guī)定的新增貸款的；（六）是否存在審查、審批結(jié)果優(yōu)于調(diào)查、審查確定的貸款額度、期限、利率、擔(dān)保等條件的問題；（七）是否存在逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)問題；審查、審批意見是否按規(guī)定簽署，并簽字負(fù)責(zé)。第八條貸款發(fā)放（一）是否存在發(fā)放頂冒名、跨轄區(qū)、超權(quán)限、壘大戶、逆程序等嚴(yán)重違規(guī)貸款問題；9（二）貸款發(fā)放是否通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入借款人結(jié)算賬戶，有無直接支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入

7、他人賬戶問題；（三）是否存在未辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)即發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款問題；（四）各經(jīng)營(yíng)單位主任授權(quán)額度內(nèi)，新增（含收回再貸）農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款是否全部使用《貸款證》，《貸款證》貸款是否全部上柜臺(tái)辦理；（五）是否嚴(yán)格按規(guī)定比例簽訂貸款責(zé)任書，是否存在不按規(guī)定簽訂貸款責(zé)任書，甚至以反復(fù)辦理借新還舊等手段，擴(kuò)大管理責(zé)任簽訂范圍，懸空貸款責(zé)任，逃避監(jiān)督的問題。第九條貸后管理（一）是否按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查；是否實(shí)行換人貸后檢查制度，貸后檢查工作是否深入、細(xì)致；（二）是否發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定用途使用信貸資金或其他重大風(fēng)險(xiǎn)問題，或發(fā)現(xiàn)后未采取相應(yīng)措施防范

8、風(fēng)險(xiǎn)的；（三）信貸檔案管理中，是否存在對(duì)他項(xiàng)權(quán)利證書、質(zhì)押品、有價(jià)證券、借款合同、擔(dān)保合同等保管不善，出現(xiàn)缺損、遺失，導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)或形成